编辑推荐

　　圣才学习网发挥其在金融类高端考试领域多年的市场研究与教材编写经验，详细解析全新六套真题的每一个考点；模拟试题部分可以检测考生的学习效果，帮助考生查漏补缺。

　　购书赠送本科目真题解析班视频课程、《银行业法律法规与综合能力历年真题与模拟试题详解》手机版3D电子书、本科目模考演练3D题库等，为考生提供最贴心的超值服务。

内容简介

　　《银行业法律法规与综合能力历年真题与模拟试题详解》是银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》的学习辅导书，具体包括三部分内容：

　　第1部分为备考指南。主要包括：①考情分析；②命题规律；③复习建议。通过分析历年机考真题，解读考试大纲重点难点，总结上机考试真题命题规律，并给出具体的例题，让考生在短时间内了解本科目的题目特点，另外，还给出相应的复习建议及应试技巧。

　　第二部分为历年真题及详解。精选了2012～2015年全新6套机考真题（随书赠送的手机版3D电子书将会同步补充2015下半年、2016上半年两次考试的真题与详解），并根据全新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、考察知识点等方面进行全面、细致的解析。

　　第三部分为模拟试题及详解。按照全新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。

　　读者购书，即获得包括本书手机版3D电子书在内的海量增值服务。

　　本系列共有5本书：

　　《银行业法律法规与综合能力 历年真题与模拟试题详解》

　　《个人理财 历年真题与模拟试题详解》

　　《风险管理 历年真题与模拟试题详解》

　　《个人贷款 历年真题与模拟试题详解》

　　《公司信贷 历年真题与模拟试题详解》

作者简介

　　圣才学习网，是一家为全国各类考试和专业课学习提供高清视频课程、教辅图书、考试题库等学习产品的教育类网站，包括考研考博、英语类、经济类、证券类、管理类、心理类、工程类、医学类等26个类别的考试和经典教材。

目录

第一部分　备考指南

第一章 考情分析

第二章 命题规律

第三章 复习建议

第二部分　历年真题及详解

2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解

2014年下半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解

2014年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解

2013年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题及详解

2013年上半年银行从业资格考试《公共基础》真题及详解

2012年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题及详解

第三部分　模拟试题及详解

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题及详解（一）

银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题及详解（二）

精彩书摘

　　2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题及详解

　　一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。

　　1．与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（　 ）。

　　A．开证行不同

　　B．开证行所承担的付款责任不同

　　C．开证申请人不同

　　D．受益人不同

　　【答案】B

　　【解析】备用信用证与其他信用证相比，其特别之处是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

　　2．根据中国银监会《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社的资金主要用于（　 ）。

　　A．购买金融债券

　　B．存放其他金融机构

　　C．购买国债

　　D．发放社员贷款

　　【答案】D

　　【解析】农村资金互助社的资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

　　3．王某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，银行应当将王某的美元汇票存入其（　 ）。

　　A．现汇账户

　　B．可兑换货币账户

　　C．人民币账户

　　D．现钞账户

　　【答案】A

　　【解析】中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。

　　4．以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（　 ）之日起设立。

　　A．订立

　　B．出质

　　C．转让

　　D．登记

　　【答案】D

　　【解析】《物权法》第二百二十七条规定，以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。

　　5．期权的交易标的物是（　 ）。

　　A．货币

　　B．利率

　　C．商品

　　D．权利

　　【答案】D

　　【解析】期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。

　　6．下列情形符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（　 ）。

　　A．未经批准设立分支机构

　　B．按规定披露高级管理人员变更信息

　　C．未经批准终止金融机构

　　D．从事未经备案的业务活动

　　【答案】B

　　【解析】《银行业监督管理法》第四十五条规定，银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①未经批准设立分支机构的；②未经批准变更、终止的；③违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；④违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

　　7．某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于（　 ）。

　　A．保理业务

　　B．代理业务

　　C．中间业务

　　D．负债业务

　　【答案】A

　　【解析】保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。

　　8．下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（　 ）。

　　A．合规管理部门

　　B．银行盈利目标

　　C．合规风险管理计划

　　D．合规政策

　　【答案】B

　　【解析】商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

　　9．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（　 ）。

　　A．购置非自用不动产

　　B．同业拆借

　　C．向非金融机构和企业投资

　　D．信托或者股票业务

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　10．下列关于借记卡的表述，错误的是（　 ）。

　　A．不能透支

　　B．不可以预借现金

　　C．有存款利息

　　D．申办须进行资信审查

　　【答案】D

　　【解析】借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。申办不进行资信审查，使用前需存款。

　　11．通常，负责银行和业务经营活动的指挥与管理的是（　 ）。

　　A．高级管理层

　　B．监事会

　　C．董事会

　　D．审计部门

　　【答案】C

　　【解析】董事会是股东大会这一权力机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。

　　12．为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与并列设置的，代表股东大会行使监督职能。（　 ）

　　A．监事会；董事会

　　B．董事会；监事会

　　C．股东会；董事会

　　D．股东会；监事会

　　【答案】B

　　【解析】监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。由于银行股东分散，专业知识和能力差别很大，为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东的利益，从而在股东大会上选出与董事会并列设置的这种专门监督机关，代表股东大会行使监督职能。

　　13．下列交易中，属于大额交易的是（　 ）。

　　A．单笔9 000元的现金汇款

　　B．当日累计4 000元的现金支取

　　C．单笔40万元人民币个人账户与单位账户之间的转账

　　D．当日累计300万元人民币单位银行账户之间的转账

　　【答案】D

　　【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

　　14．（　 ）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算、修改公司章程等。

　　A．董事会

　　B．监事会

　　C．股东大会

　　D．公司经理

　　【答案】C

　　【解析】股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东会还有监督董事会和监事会的职责。

　　15．根据金融机构大额交易和可疑交易报告制度规定，下列不属于大额交易的是（　 ）。

　　A．外国人丙一天共计跨境支取2万美元

　　B．我国公民甲与泰国出口商2万美元的进口商品买卖交易

　　C．我国公民乙一天支取10万元现金

　　D．丁公司将280万元人民币划账至甲公司的银行账户

　　【答案】C

　　【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条的规定，大额交易具体包括：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

　　16．下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守要求的是（　 ）。

　　A．建议客户进行理财产品组合降低风险

　　B．建议客户根据外汇行情购买外汇

　　C．建议客户购买国债以减少利息税

　　D．建议客户分批次转账以避免反洗钱报告

　　【答案】D

　　【解析】银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。

　　17．房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过（　 ）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

　　A．60%

　　B．70%

　　C．50%

　　D．40%

　　【答案】C

　　【解析】住房开发贷款是指银行向借款人发放的用于商品住房及其配套设施开发建设的贷款，贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出。商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆（酒店）、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。同时，对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

　　18．下列行为中，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响的是（　 ）。

　　A．向机构其他人员提供自身职责有关的法规规定信息

　　B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

　　C．出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便

　　D．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

　　【答案】A

　　【解析】以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

　　19．存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（　 ）。

　　A．一般存款账户

　　B．临时存款账户

　　C．专用存款账户

　　D．特约存款账户

　　【答案】A

　　【解析】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括：①基本存款账户，存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；②一般存款账户，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；③专用存款账户，存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；④临时存款账户，存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

　　20．《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（　 ）。

　　A．12%

　　B．20%

　　C．10%

　　D．15%

　　【答案】C

　　【解析】《商业银行法》第三十九条规定，①资本充足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

　　……

前言/序言

　　序言

　　为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据最新考试大纲、教材和相关考试用书编写了银行业专业人员职业资格考试辅导系列：

　　1．《银行业法律法规与综合能力历年真题与模拟试题详解》

　　2．《个人理财历年真题与模拟试题详解》

　　3．《风险管理历年真题与模拟试题详解》

　　4．《个人贷款历年真题与模拟试题详解》

　　5．《公司信贷历年真题与模拟试题详解》

　　本书是银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》的学习辅导书，具体包括三部分内容：第一部分对银行业专业人员职业资格考试的考情进行分析，对命题规律进行解读，并有针对性地提出复习建议；第二部分为历年真题及名师详解，精选2012~2015年最新6套机考真题，根据最新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、知识考点等方面进行全面、细致的解析；第三部分为模拟试题及详解，按照最新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。

　　购买本书将获得海量增值服务，登录圣才学习网（www.100xuexi.com），刮开图书封面所贴防伪标的密码，即可享受增值服务：①本科目解析班视频课程（34小时，价值100元）；②本书手机版3D电子书（价值30元）；③本科目模考演练3D题库【历年真题＋章节题库＋考前押题】（价值30元）。扫一扫本书封面的二维码，可免费下载本书手机版；摇一摇本书手机版，可找所有学习本书的学友，交友学习两不误。

　　圣才学习网多年来为全国各类考试和专业课学习提供全方位教育服务，此次精心编写中国银行业专业人员职业资格考试辅导系列用书，真心希望能帮助考生轻松应考、顺利过关！

　　圣才学习网编辑部

　　2015年8月

很好

不错不错不错不错不错不错不错

快递很给力，就是包装不好，收到后有破损

非常棒 只看一套题就过了

好评！

还可以吧，裸考了，没怎么看

还不错，就是没用上

不错！够快！

快，物流好快