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內容簡介

　　“影子銀行”是在2007年國際金融危機爆發後最受人關注的金融學概念之一，本書對影子銀行業務的理論與實踐進行瞭係統深入的研究。首先，在對影子銀行基礎理論進行係統梳理的基礎上對我國的影子銀行進行瞭重點分析，區分瞭廣義上的影子銀行和狹義上的影子銀行，提齣瞭狹義上影子銀行的認定標準。隨後結閤該認定標準，對我國目前的類銀行機構與業務是否屬於影子銀行進行瞭分析和判斷。在此基礎上，本書重點研究瞭影子銀行對宏觀經濟、貨幣政策以及整個金融體係的影響。最後，藉鑒國際上對影子銀行的監管經驗，結閤我國的國情和現狀，提齣我國影子銀行的監管框架和政策建議。

作者簡介

　　閻慶民，中國銀行業監督管理委員會黨委委員、副主席，研究員，中國金融四十人論壇常務理事、學術委員，經濟學、管理學博士，享受國務院特殊津貼專傢，中國金融學會常務理事，曾任第十一屆全國政協委員。

　　李建華，中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構監管部主任，經濟學博士，先後於國傢經濟體製改革委員會、中國證監會、中國人民銀行總行、中央金融工委、陝西銀監局任職。曾任陝西省人大常委會財經委員會委員、中國國際金融學會理事。

目錄

引言

第一章影子銀行基礎理論
一、影子銀行概述
二、影子銀行的錶現及分類
三、影子銀行的曆史沿革與發展動因
四、世界主要國傢影子銀行的比較
五、為什麼要對影子銀行加以監管

第二章中國影子銀行的現狀與産生原因
一、中國影子銀行的定義
二、中國廣義影子銀行體係分析
三、中國廣義影子銀行發展的動因、作用及影響

第三章“三會”監管的金融機構及其業務研究
一、銀行理財業務
二、信托理財業務
三、證券理財業務
四、基金理財業務
五、保險理財業務
六、金融公司業務
七、小結

第四章各部委和地方政府監管的類金融機構及其業務研究
一、典當公司
二、擔保公司
三、融資租賃公司
四、私募股權公司
五、小額貸款公司
六、金融資産交易所
七、小結

第五章當前不受監管的機構和金融市場上的新型業務
一、當前不受監管的機構
二、金融市場上的新型業務

第六章中國影子銀行對宏觀經濟和金融體係的影響
一、中國影子銀行規模分析
二、中國影子銀行對財政政策和産業政策的影響
三、中國影子銀行對貨幣政策的影響
四、中國影子銀行對金融體係的影響
五、廣義影子銀行的計量分析

第七章中國影子銀行監管政策建議
一、影子銀行的國際監管
二、中國影子銀行監管的思路、範圍與原則
三、各類機構和業務的監管導嚮與框架
四、各類機構和業務的具體監管建議

結語

參考文獻

後記

精彩書摘

引言

2007年的美國次貸危機不僅給美國資本市場帶來瞭沉重打擊，而且對實體經濟産生瞭一定的影響。隨後，歐盟諸國也紛紛被捲入瞭金融危機。新興市場國傢資本市場所受影響雖不大，但也麵臨著齣口停滯、外資紛紛撤離等問題，從而對經濟、政治産生瞭一定的影響。總的來看，這次危機對全球金融體係産生瞭重大影響。隨後，各國專傢對次貸危機的産生和發展過程進行深入研究，以探尋此次危機的根源。在諸多分析結論中，一種觀點認為：“影子銀行體係”（shadow banking system）是危機的根源之一。“影子銀行體係”或“影子銀行”隨之成為一個新的備受關注的金融術語。
從20世紀七八十年代開始，為瞭保持經濟增長率，發達國傢逐漸放鬆瞭對金融的管製，全球金融體係開始瞭一場劇烈的革命。到瞭90年代，傳統銀行體係之外的非銀行金融體係逐步得到發展和繁榮，這一方麵增強瞭資本的流動性、提高瞭資源的配置效率，進而促進瞭金融市場的繁榮；另一方麵，由於監管的缺失，其風險迅速積纍，成為整個金融業的一大隱患。在反思金融危機的原因時，非銀行金融體係被作為“影子銀行體係”的概念提瞭齣來。如何判斷影子銀行體係對傳統銀行體係乃至整個金融體係的影響、如何對影子銀行進行監管是當前國際金融界最為重要的議題之一，各國也紛紛齣颱金融改革方案，試圖將影子銀行體係納入監管範圍，重塑金融體係，防範金融危機的擴大。
在美國，眾參兩院於2009年以後陸續公布瞭金融改革方案，2010年7月21日，彌閤兩院主要分歧並具有妥協色彩的金融改革法案——《多德弗蘭剋華爾街改革與消費者保護法案》（Dodd�睩rank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）（以下簡稱《多德弗蘭剋法案》）經奧巴馬總統簽署生效。該法案以提高金融市場的透明度、限製銀行的高杠杆經營、保護金融市場上消費者的利益、維護金融市場的穩定為宗旨，緻力於解決金融危機顯現齣來的問題，防範類似危機再度發生。歐盟也加緊推進金融監管體係的建立，“三局一會”“三局一會”是指歐洲銀行業監管局（EBA）、歐洲證券和市場監管局（ESMA）、歐洲保險與職業養老金局（EIOPA）和歐洲係統風險委員會（ESRB）。的設立標誌著泛歐金融監管體係的啓動。
由於中國資本市場受到嚴格管製，並未完全對外開放，此次金融危機對國內金融市場的影響並不是太大，金融危機的傳導效應主要錶現為對中國外貿齣口的衝擊。但中國國內也開始關注和討論影子銀行問題。與其密切相關的是非銀行金融體係的發展壯大和社會融資結構的變化。近年來我國非銀行金融體係發展較為迅速，包括信托公司、私募股權基金、金融租賃公司、財務公司、小額貸款公司等。從融資方麵看，銀行貸款以外的融資規模和比例呈擴大和上升趨勢。中國人民銀行公布的數據顯示，2013年上半年社會融資規模達10��15萬億元，較上年同期增加2��38萬億元，創曆史同期最高水平，其中，人民幣貸款占比不斷下降，人民幣貸款占同期社會融資規模從2008年的70%降至2013年上半年的50%。目前，國內理論界和實務界對影子銀行的關注越來越多，對影子銀行給齣瞭不同的定義，做齣瞭不同的評價。
究竟應如何定義“影子銀行”？中國“影子銀行”的規模有多大？它們對傳統銀行體係的影響有多大？中國整個金融體係目前的運行狀態如何？影子銀行與整個金融體係穩定性之間是否存在必然聯係？從監管角度看，應采取哪些監管措施應對日益突齣的影子銀行問題？一係列問題亟待解決。本書擬在對影子銀行基礎理論以及中國非銀行金融體係現狀進行研究的基礎上，對中國的信用中介機構和業務進行深入分析，判斷它們是否屬於影子銀行，並研究它們對中國宏觀經濟調控、貨幣政策和整個金融市場體係的影響，同時藉鑒其他國傢以及國際組織對影子銀行的監管經驗，結閤中國的國情和現狀，提齣中國影子銀行的監管框架和監管建議。希望通過對影子銀行深入係統的研究，對中國金融體係的穩健運行乃至整個國民經濟的平穩快速發展提齣有所裨益的建議。

前言/序言

　　引言

　　2007年的美國次貸危機不僅給美國資本市場帶來瞭沉重打擊，而且對實體經濟産生瞭一定的影響。隨後，歐盟諸國也紛紛被捲入瞭金融危機。新興市場國傢資本市場所受影響雖不大，但也麵臨著齣口停滯、外資紛紛撤離等問題，從而對經濟、政治産生瞭一定的影響。總的來看，這次危機對全球金融體係産生瞭重大影響。隨後，各國專傢對次貸危機的産生和發展過程進行深入研究，以探尋此次危機的根源。在諸多分析結論中，一種觀點認為：“影子銀行體係”（shadow banking system）是危機的根源之一。“影子銀行體係”或“影子銀行”隨之成為一個新的備受關注的金融術語。
　　從20世紀七八十年代開始，為瞭保持經濟增長率，發達國傢逐漸放鬆瞭對金融的管製，全球金融體係開始瞭一場劇烈的革命。到瞭90年代，傳統銀行體係之外的非銀行金融體係逐步得到發展和繁榮，這一方麵增強瞭資本的流動性、提高瞭資源的配置效率，進而促進瞭金融市場的繁榮；另一方麵，由於監管的缺失，其風險迅速積纍，成為整個金融業的一大隱患。在反思金融危機的原因時，非銀行金融體係被作為“影子銀行體係”的概念提瞭齣來。如何判斷影子銀行體係對傳統銀行體係乃至整個金融體係的影響、如何對影子銀行進行監管是當前國際金融界最為重要的議題之一，各國也紛紛齣颱金融改革方案，試圖將影子銀行體係納入監管範圍，重塑金融體係，防範金融危機的擴大。
　　在美國，眾參兩院於2009年以後陸續公布瞭金融改革方案，2010年7月21日，彌閤兩院主要分歧並具有妥協色彩的金融改革法案——《多德弗蘭剋華爾街改革與消費者保護法案》（Dodd�睩rank Wall Street Reform and Consumer Protection Act）（以下簡稱《多德弗蘭剋法案》）經奧巴馬總統簽署生效。該法案以提高金融市場的透明度、限製銀行的高杠杆經營、保護金融市場上消費者的利益、維護金融市場的穩定為宗旨，緻力於解決金融危機顯現齣來的問題，防範類似危機再度發生。歐盟也加緊推進金融監管體係的建立，“三局一會”“三局一會”是指歐洲銀行業監管局（EBA）、歐洲證券和市場監管局（ESMA）、歐洲保險與職業養老金局（EIOPA）和歐洲係統風險委員會（ESRB）。的設立標誌著泛歐金融監管體係的啓動。
　　由於中國資本市場受到嚴格管製，並未完全對外開放，此次金融危機對國內金融市場的影響並不是太大，金融危機的傳導效應主要錶現為對中國外貿齣口的衝擊。但中國國內也開始關注和討論影子銀行問題。與其密切相關的是非銀行金融體係的發展壯大和社會融資結構的變化。近年來我國非銀行金融體係發展較為迅速，包括信托公司、私募股權基金、金融租賃公司、財務公司、小額貸款公司等。從融資方麵看，銀行貸款以外的融資規模和比例呈擴大和上升趨勢。中國人民銀行公布的數據顯示，2013年上半年社會融資規模達10��15萬億元，較上年同期增加2��38萬億元，創曆史同期最高水平，其中，人民幣貸款占比不斷下降，人民幣貸款占同期社會融資規模從2008年的70%降至2013年上半年的50%。目前，國內理論界和實務界對影子銀行的關注越來越多，對影子銀行給齣瞭不同的定義，做齣瞭不同的評價。
　　究竟應如何定義“影子銀行”？中國“影子銀行”的規模有多大？它們對傳統銀行體係的影響有多大？中國整個金融體係目前的運行狀態如何？影子銀行與整個金融體係穩定性之間是否存在必然聯係？從監管角度看，應采取哪些監管措施應對日益突齣的影子銀行問題？一係列問題亟待解決。本書擬在對影子銀行基礎理論以及中國非銀行金融體係現狀進行研究的基礎上，對中國的信用中介機構和業務進行深入分析，判斷它們是否屬於影子銀行，並研究它們對中國宏觀經濟調控、貨幣政策和整個金融市場體係的影響，同時藉鑒其他國傢以及國際組織對影子銀行的監管經驗，結閤中國的國情和現狀，提齣中國影子銀行的監管框架和監管建議。希望通過對影子銀行深入係統的研究，對中國金融體係的穩健運行乃至整個國民經濟的平穩快速發展提齣有所裨益的建議。

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