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內容簡介

　　《新金融書係：金融租賃研究》匯集瞭由農銀金融租賃有限公司委托、上海新金融研究院組織立項的三個關於融資租賃行業的研究報告。第一份報告總結瞭中美兩國融資租賃行業在發展曆程和現狀、監管模式等方麵的異同，認為必須充分重視融資租賃的金融屬性。第二份報告係統總結瞭現階段我國金融租賃行業麵臨的各類風險，並提齣瞭諸多有針對性的政策建議。第三份報告分析瞭金融租賃的發展對貨幣政策的潛在挑戰，認為雖然金融租賃在發展初期對貨幣政策的影響不大，但隨著其發展壯大，可能會對我國的貨幣政策帶來一些衝擊。

作者簡介

　　廖岷，上海新金融研究院學術委員、中國銀行業監督管理委員會上海監管局局長。
　　
　　淩濤，上海新金融研究院學術顧問、中國人民銀行上海總部副主任。
　　
　　鍾偉，上海新金融研究院學術委員、副院長。

內頁插圖

目錄

中美兩國融資租賃業的比較研究
前言
摘要
文獻綜述
一、總論
（一）租賃概述
（二）國際融資租賃業發展概況
二、中美兩國融資租賃業的比較分析
（一）發展及現狀比較
（二）法律環境的比較
（三）監管模式的比較
（四）政府支持政策的比較
三、美國融資租賃業對中國融資租賃業的啓示及促進中國融資租賃行業
發展的對策
（一）美國融資租賃業對中國融資租賃業的啓示
（二）促進中國融資租賃業發展的對策
四、中國融資租賃業熱點問題的探討
（一）融資租賃業的金融屬性和監管問題探討
（二）銀行係金融租賃公司發展模式探討
（三）“營改增”對融資租賃業的影響探討
（四）金融機構設立融資租賃公司開展綜閤化經營問題探討
（五）租賃國際會計準則修訂和巴塞爾協議Ⅲ對融資租賃業的影響
探討
參考文獻

我國金融租賃業風險管理研究
一、金融租賃理論簡述
（一）金融租賃的定義
（二）金融租賃的特徵
（三）金融租賃的形式
（四）金融租賃的發展概況
（五）發展金融租賃的意義
二、我國金融租賃業的發展曆程
（一）金融租賃業發展的主要時期
（二）發展過程中存在的主要問題和風險
三、我國金融租賃業現狀分析
（一）租賃形式以售後迴租和直接租賃為主
（二）客戶和行業集中度較高，客戶質量相對較優
（三）資金來源基本穩定，長期資金來源匱乏
（四）不斷開拓創新業務
（五）盈利模式簡單，議價能力不強
（六）公司治理和內部控製機製逐步完善
（七）政策環境逐步優化
四、當前我國金融租賃業存在的風險和主要防範措施
（一）當前行業麵臨的主要風險
（二）主要風險管理措施
五、金融租賃業風險防控的國際視角和發展趨勢
（一）良好的誠信文化，營造守信氛圍
（二）提供多樣化融資渠道，防範流動性風險
（三）項目開發和審查相分離，控製操作風險
（四）完善的迴收翻新製度和租賃物權保障，有效控製租賃物
……
金融租賃公司發展對貨幣政策傳導機製的影響研究——理論分析和實證探討
後記
附錄一 上海新金融研究院簡介
附錄二 上海新金融研究院組織架構與成員名單（2013年）

精彩書摘

　　2.加強融資租賃監管的思考
　　融資租賃的實質是通過融物的法律形式開展的一種融資活動，單純由於其中存在融物的形式而把融資租賃界定為“進行資源配置的服務行業”或“是一種以資産買賣為背景的商業信用行為”都沒有揭示其真實本質。而提齣此類觀點的目的在於：通過否認融資租賃業務的金融特性，最終減少對行業的管製。從融資租賃行業風險化解的曆史經驗看，由於我國融資租賃行業相對較高杠杆比率的運用，融資租賃行業對金融行業的風險衝擊是明顯的。而在我國法律體係不夠完善、徵信和資産評估體係尚未健全、社會整體信用環境不夠良好的背景下，迅速發展的融資租賃行業恰恰需要進一步加強而不是放鬆監管。
　　事實上，從金融監管的角度來看，無論是保護社會公眾利益不受損害，還是防範金融行業風險的內生性和傳染性，對融資租賃行業實施監管都是必要的：金融監管的目標之一就在於防範危及公共安全的係統性金融風險，即如果存在可能危及公共的金融風險，就需要加以監管。因此，對融資租賃行業而言，其監管必要性並不完全體現於融資租賃業務本身的金融屬性，更重要的是該行業基於何種資金來源開展業務：如果融資租賃公司使用的是自有資金或僅以較小的杠杆開展業務，則可以不受監管；如果公司使用的是來自社會公眾的或其他類似性質的資金，則必須接受嚴格的監管以防範係統性風險。因此，判斷融資租賃公司是否需要接受監管的一個標尺是公司能否使用較大的杠杆來開展業務（較大的杠杆往往意味著更多社會公眾資金的進入，也意味著業務風險有可能嚮社會公眾傳導）。
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　　事實上，從金融監管的角度來看，無論是保護社會公眾利益不受損害，還是防範金融行業風險的內生性和傳染性，對融資租賃行業實施監管都是必要的：金融監管的目標之一就在於防範危及公共安全的係統性金融風險，即如果存在可能危及公共的金融風險，就需要加以監管。因此，對融資租賃行業而言，其監管必要性並不完全體現於融資租賃業務本身的金融屬性，更重要的是該行業基於何種資金來源開展業務：如果融資租賃公司使用的是自有資金或僅以較小的杠杆開展業務，則可以不受監管；如果公司使用的是來自社會公眾的或其他類似性質的資金，則必須接受嚴格的監管以防範係統性風險。因此，判斷融資租賃公司是否需要接受監管的一個標尺是公司能否使用較大的杠杆來開展業務（較大的杠杆往往意味著更多社會公眾資金的進入，也意味著業務風險有可能嚮社會公眾傳導）。

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