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編輯推薦

　　 《美國金融危機調查報告》是第1本美國政府授權的金融危機調查報告。此書與市場迄今為止所有關於金融危機的齣版物有重大的差異，披露的信息真實、資料詳實、結論有專業性的一本書！
　　 2007年，起源於美國的次級貸款危機，以多米諾骨牌效應將金融風險傳遞到全世界，形成一場世界範圍的的極其龐大的危機，無論發達國傢還是新興市場國傢的經濟和金融體係都遭受瞭重創，一係列的後續影響仍在威脅美國所有的傢庭和大小企業，400萬傢庭失去瞭住房，超過2600萬人仍在失業，近11萬的傢庭財富憑空消失，退休賬戶和生活儲蓄被席捲一空. . . . .危機的影響將波及一代人。
　　 金融危機爆發之後，關於危機的起因和教訓的討論、書籍，各種分析非常之多。什麼是專業的解讀？我們應當必選《美國金融危機調查報告》，這本書是美國官方首次詳細公開披露這場金融危機的真實起因，全部事件過程，並深刻剖析瞭其根源。
　　 美國總統奧巴馬與美國國會直接任命成立的由商業、法律、經濟、房地産等領域50位人員組成的金融危機調查委員會，對超過700多位見證者，包括企業領袖、銀行傢、投資專傢進行瞭獨立調查，，同時查閱數百萬頁的文件，包括尚未公開的機密資料，吸收瞭大量國會委員會、政府機構、專業學者、記者、律師和其他人士對危機的研究成果，真正掌握瞭危機的真相。
　　 此報告嘗試記錄曆史，而非重寫曆史，更不允許曆史被重寫，報告深刻揭示瞭華爾街創造繁榮奇跡背後的貪婪，目睹瞭責任和道德標準的淪喪，書中描述的真實事實比比皆是，觸目驚心，報告運用大量鮮活的事實、生動的語言和詳實的數據，深刻揭示瞭這場危機的性質。
　　 這個調查報告的結論是驚人的，此次金融危機不屬於金融和商業經濟周期的一部分，是人類的作為和不作為所導緻。用莎士比亞一句話，這個錯誤是“人禍”，而非“天災”。金融監管的大麵積失誤是由於金融機構在公司治理和風險管理上存在嚴重失誤，而巨大失誤背後是社會責任感和道德領域存在係統的缺失。報告警示人們，必須停止對金錢的頂禮膜拜，人類的可持續發展，首先要建立健全閤乎道德標準，有社會責任的發展理念。
　　 《美國金融危機調查報告》由美國金融危機調查委員會齣麵聘請美國非常著名的財經寫作專傢執筆，使全書可讀性與流暢性較強，用通俗的語言講述瞭及其復雜的金融事件。

內容簡介

　　

　　 《美國金融危機調查報告》是美國官方首次詳細披露這場起源於美國的國際金融危機的背景、過程及根源。
　　 美國總統奧巴馬與美國國會直接任命成立的由商業、法律、經濟、房地産等領域50位人員組成的金融危機調查委員會運用獨立的調查方法，馬不停蹄地訪問瞭超過800多位見證者，包括企業領袖、銀行傢、投資專傢等，查閱數百萬頁的文件，包括尚未公開的機密資料，吸收瞭大量國會委員會、政府機構、專業學者、記者、律師和其他人士對危機的研究成果，運用大量鮮活的事實、生動的語言和翔實的數據，旨在揭示這場不僅重創美國經濟，更是橫掃全球的金融風暴背後的真相！
　　
　　

作者簡介

　　美國金融危機調查委員會，由美國國會提名成立的獨立調查委員會，旨在調查發生在美國的金融和經濟危機的成因，進而總結教訓並提齣改進意見。金融危機調查委員會成員來源廣泛，包括銀行傢、房地産從業者、金融監管機構、經濟及金融研究者等；同時委員會擁有國會授予的權力對相關人士進行傳喚，以保徵調查委員會的最終結論的客觀公正。

目錄

第一篇 危機已露端倪
第1章 危機就在眼前

第二篇 危機四伏
第2章 影子銀行
第3章 資産證券化和金融衍生工具
第4章 去監管的迴歸
第5章 次級貸款的藉齣

第三篇 繁榮與蕭條
第6章 信貸擴張
第7章 抵押貸款機器
第8章 債務抵押債券製造機器
第9章 深陷其中
第10章 市場的瘋狂
第11章 蕭條
第四篇 解開謎團
第12章 2007年年初：次貸擔憂的蔓延
第13章 2007年夏季：融資者的爭論
第14章 2007年末至2008年初：次貸産生數十億美 元損失
第15章 2008年3月：貝爾斯登的隕落
第16章 2008年3-8月：係統風險的擔憂
第17章 2008年9月：接管房利美和房地美
第18章 2008年9月：雷曼兄弟破産
第19章 2008年9月：對美國國際集團的救助
第20章 危機和恐慌

第五篇 危機的後續影響
第21章 經濟問題的餘波
第22章 止贖危機

不同觀點陳述
金融危機調查委員會關於反對意見的聲明

精彩書摘

　　曾於1991～2006年任美聯儲銀行監管部主任的理查德·斯皮倫科滕（Rich-ard Spillenkothen）在嚮金融危機調查委員會提交的一份備忘錄中談到銀行監管時說：“監管者都明白，采取強有力、前瞻性的監管措施，尤其是在管理漏洞還未在金融業産生糟糕錶現所進行的早期乾預，可能會被認為：一是過度命令化的、纍贅的、粗暴的乾涉；二是對信貸有效性的不利約束；三是與美聯儲一貫的公眾姿態不符。”。
　　為瞭使政府部門之間相互製衡，而且避免部門獨裁和僵化，高層政策製定者力推多頭監管。1994年，格林斯潘錶示反對加強銀行監管：“現行的機製為銀行提供瞭改變監管者的方法，並對任何監管機構的獨裁地位、或者過分死闆的態度進行瞭有效限製。”這些金融機構潛在損失的壓力遏製瞭過度監管，並且扭轉瞭監管機構實施過度監管的傾嚮。而且，一些監管機構——其中包括美國儲蓄機構監理署和貨幣監理署，大部分通過對它們監管的機構進行評估來獲得資金。結果，選擇該監管機構的金融機構越多，該監管機構掙得就越多。
　　在一次又一次勝利的鼓舞下，銀行巨頭及其監管機構繼續抵製對銀行業務和擴張的限製。商業銀行和投資銀行之間的屏障被粉碎，逐漸地，現在似乎要將用來區分銀行、證券公司、保險公司的最後一點限製也取消瞭。
　　1996年春天，在反對廢除《格拉斯—斯蒂格爾法案》多年之後，華爾街企業（例如高盛和美林等等）的交易組織——證券行業協會改變瞭主意。因為在過去的10年裏，對銀行的限製正在漸漸解除，因此，銀行在證券業和保險業已經有瞭自己的陣地。盡管無數次對美聯儲和貨幣監理署提齣訴訟，但是證券公司和保險公司也不能阻止放鬆監管的進程，去監管化正在通過一些機構的裁決漸漸發生。美國銀行業協會（一傢遊說機構）的總裁愛德華·英林（Edward Yin-gling）說：“因為我們已經在分隔商業銀行、投資銀行、保險公司的牆壁上鑿瞭這麼多個洞，因此我們能夠更強勢地進入他們的業務——有時候比他們進入我們的業務還強勢。因此，首先是證券業，然後是保險業，最終所有的機構都走到一起進行商議：來，我們做筆交易，一起乾吧。”
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前言/序言

　　序 言
　　美國國傢金融危機調查委員會撰寫的《金融危機調查報告》一書（中文版）正式齣版瞭。這是美國官方首次詳細披露這場起源於美國的國際金融危機的背景、過程及根源。調查報告用通俗易懂的語言解釋瞭復雜的金融體係與金融産品在危機中所扮演的角色，闡述瞭美國金融體係和美國經濟是如何走到瞭崩潰的邊緣。這對於讀者更好地理解這場危機是怎樣發生的，應當吸取什麼教訓，如何采取措施預防危機再次發生，都具有積極的意義。
　　自從2007年金融危機爆發以來，關於危機的起因和教訓的討論以及文章書籍已經很多，但金融危機調查委員會運用獨立調查的方式，采訪瞭700多位見證者，查閱瞭數百萬頁的文件，吸收瞭大量國會委員會、政府機構、專業學者、記者、法律研究者和其他人士對危機的研究成果，運用大量鮮活的事實、生動的語言和詳實的數據，係統地揭示這場危機的真相，這種形式的確還是少見的，讀起來也是很有說服力的。
　　這個調查報告得齣的結論是驚人的。此次危機是人類的作為和不作為所導緻，而不是大自然或者是計算機模型齣現混亂所導緻。盡管經濟周期不可避免，但如此規模的危機卻是可以避免的。金融監管者和金融機構管理者所犯的錯誤是“人禍”而非“天災”。
　　導緻這場“人禍”的根源在很大程度上來自一種被人們普遍接受的觀念，即認為市場有自我調節的能力，金融機構能夠進行有效的自我監管。因此，監管者長期放鬆管製，沒有履行好職責，釀成瞭係統性金融風險，造成瞭巨大破壞。曆史已經證明，這種把“一切交給市場”來解決的自由主義政策是行不通的。這場危機反映瞭多年來形成的全球經濟嚴重失衡，暴露瞭現行國際貨幣體係的弊端，同時也給西方經濟理論帶來巨大衝擊和嚴峻挑戰。不少國傢和國際機構都在反思危機的成因，總結危機的經驗教訓，並展開瞭新的理論探索和發展模式變革。
　　這個調查報告深刻地揭露瞭華爾街的貪婪，目睹瞭責任和道德標準的淪喪。書中對這方麵的描述隨處可見，觸目驚心。事實再次警示人們，必須停止對金錢的頂禮膜拜，建設一個人道的社會。金融工作者不能隻是創造賬麵利潤，追求高額的奬金，而必須對社會負責，對股東、對客戶、對員工負責，這就需要建立健全清晰、專業、閤乎道德的準則予以嚴格約束。
　　此書還對涉及金融業務與産品的若乾技術性很強的問題作瞭很好的解釋。比如，次級貸款與債務抵押證券，衍生産品交易，影子銀行和信用評級等，以便讓讀者從若乾金融産品交易細節中更好地瞭解危機發生的來龍去脈，見微知著，摺射齣政府、中央銀行和金融監管機構在房産政策、利率政策、貸款政策和應對危機等方麵的失誤。
　　這場危機已經給全球經濟帶來瞭巨大損失，而且至今還沒有結束。歐美國傢當前正麵臨公共債務危機，給全球經濟復蘇又濛上瞭陰影。可見，深入探索事件的真相，全麵客觀地總結吸取曆史經驗，有助於各國加強協調配閤，繼續共渡難關，以便逐步走齣危機。
　　正如報告所說，金融危機調查委員會的主要任務是調查危機之根源，弄清楚發生瞭什麼以及它們是如何發生的，通過搜集證據、呈現事實，做齣評價，解開謎團。本書已經達到瞭預期的目的。
　　當然，尋找危機的根源是解決危機的基礎。各國已經和正在采取一係列重大舉措來應對危機，以避免危機再次發生。我相信，關於危機的成因和解決危機的辦法的討論將會繼續下去，全球經濟金融的復蘇與再平衡還有一條漫長的、艱難的路要走，這場危機不僅影響瞭當代人，也必然要波及下一代人。
　　中國銀行董事長 肖鋼
　　2012年2月

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美國金融危機調查報告

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古今經濟危機一樣，都是貪惹得

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