小额贷款操作实例:微型金融方法与案例 9787539189581 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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沈颢 著

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• 小额贷款
• 微型金融
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• 金融创新

店铺： 韵读图书专营店

出版社： 21世纪出版社

ISBN：9787539189581

商品编码：29765078478

包装：平装

出版时间：2013-08-01

图书基本信息
图书名称	小额贷款操作实例:微型金融方法与案例	作者	沈颢
定价	24.00元	出版社	21世纪出版社
ISBN	9787539189581	出版日期	2013-08-01
字数		页码
版次	1	装帧	平装
开本	16开	商品重量	0.322Kg

内容简介

《小额贷款操作实例（微型金融方法与案例）／ 21世纪经济报道文丛》编著者沈颢。 《小额贷款操作实例（微型金融方法与案例）／21世纪经济报道文丛》内容提要：微型金融兼具社会 价值与经济价值。就社会价值而言，它惠及了传统金 融没有覆盖的人群；就经济价值而言，微型金融的“精耕细 作”、节约成本、提高效率从 而获得利润的模式是金融竞争激烈后的必然走向。 《21世纪经济报道》一直关注微型金融，以及其 所在的社会创新领域。《小额贷款操作实例——微型金融方法与案例》，即是21世 纪社会创新研究中心约请海内 外记耆与专家学者合力写成。本书以众多生动的案例，在故事性的叙述中，解读其 模式创新，并配以业界或学界人士的案例点评，探讨 金融领域“以商业方法解决社会问题”的点滴经验。从这些案例中可以看到，从印 度的小额保险到菲律宾的手机 银行，从巴西的邮储银行到中国的小额贷款平台，微型金融服务不断推陈出新；与 此同时，花旗银行、印度工业信贷投资银行等传统金 融机构纷纷加入，Temenos、Credief等技术平台让微型金融借助现代化管理手段 使服务模式不断精细化。案例之 外，本书还汇集多方观点，为案例中所涉及的模式刨新以及现实问题，提供解读。

作者简介

目录

“小贷”不小 A 对话 对话美国ImpactCommunityCapitalLLc总裁DanielSheehy 微型金融的“成人版”：大型机构投资者参与微型金融投资的美国经验 对话经济学家茅于轼 小额贷款之未来系于中国对金融业看法之改变 对话中国社会科学院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山 中国小额信贷二十年：从“官办”走向“民间可持续” B 探索 社会企业领域的银行业：微型金融的商业化 是否颇具规模、是否健康、是否可持续 中国小额信贷：比数字找差距 小额信贷亟需创新的十个理由 小额信贷公益之辩：寻找社会创新光谱上的平衡点 C 主题演讲 中国科学院农业政策研究中心主任黄季焜：农村小额信贷的作用与社会影响——以扶贫基金会为例 D 圆桌对话 关于中国小额信贷若干问题的讨论 案例 A 小额信贷，管理模式及其争议 【案例1】影响政策的微型金融创新：变“输血”为“造血”的IDAS 【案例2】安菩国际：掘金“金字塔底部” 【案例3】Kiva：让贷款真实可见 【案例4】宜信：“众人拾柴”为小贷机构输血 【案例5】“齐放”的中国式网贷试验 【案例6】MyBnk：用微额贷款培养创业精神 【案例7】中和农信：一家小额信贷机构的“复制密码” B 小额保险的机制刨新 【案例8】降水量：简洁的小额保险合约 【案例9】安贷宝：农村小额保险的一匹黑马 C 传统金融机构在微型金融领域的探索 【案例1O】BancoPoStal：巴西邮储银行的商业基因 【案例11】邮储银行：迈向市场取道小额贷款 【案例12】花旗银行：微型金融投资的本土化探索 【案例13】ICICI银行：对介入微型金融的传统模式进行革新 D 其他行业在微世金融领域的探索 【案例14】GCash：手机里的银行 【案例15】TemenoS：微型金融机构的云端“脑中枢” E 微型金融次生服务 【案例16】Crediref：在信用共享中创造机会 后记

编辑推荐

《小额贷款操作实例（微型金融方法与案例）／21世纪经济报道文丛》编著者沈颢。2011年，21世纪社会创新研究中心以“小额信贷”等为主题主办了一系列沙龙，联合海航集团开办了社会创新创投竞赛，并携手美国“金融无国界”组织赴加州成功举办中美新公益慈善峰会。与此同时，21世纪社会创新研究中心开始构思一本书，一本可以对各国微型金融的实践进行总结和分析、沉淀下来对业界和学界都有参考价值的书。*终，这本书被命名为《小钱大用——微型金融方法与案例》，海内外记者合力进行了多方采访和调查，专家学者对案例进行了点评。

文摘

序言

普惠金融的实践探索：从理论到落地，助力小微企业与个体经济发展 在全球经济格局不断演变、数字化浪潮席卷而来的今天，金融的可及性与普惠性显得尤为重要。特别是在广大的发展中地区，大量的小微企业、个体经营者以及低收入群体，由于缺乏传统的信用记录、抵押物或高昂的交易成本，往往难以获得主流金融机构的支持，陷入发展困境。正是在这样的背景下，以小额贷款为代表的微型金融模式应运而生，并逐渐发展成为促进经济包容性增长、改善民生、实现可持续发展的重要力量。 本书并非聚焦于某个特定操作手册或案例集，而是旨在从更为宏观和系统性的视角，深入剖析普惠金融理念的核心要义、发展历程、关键要素以及面临的挑战与机遇。我们将一同探索，如何构建一个公平、高效、可持续的金融服务体系，让那些曾经被金融排斥的群体，能够真正享受到金融服务的便利，并以此为契机，实现自身经济的腾飞。 第一篇：普惠金融的理念基石与发展演进 我们首先要理解，普惠金融并非单纯的“小额贷款”的代名词，它是一种更广泛的理念，强调的是让所有社会成员，无论其收入水平、社会地位或地理位置，都能平等地获得并有效利用金融服务。这包括但不限于存款、贷款、支付、保险、汇款、理财咨询等基础金融服务。 普惠金融的内涵与价值： 深入探讨普惠金融的核心价值，它如何通过降低金融服务的门槛，赋能弱势群体，激发经济活力，促进社会公平。我们将分析普惠金融在消除贫困、创造就业、提升生活水平、促进教育和健康等方面的显著作用，理解其作为实现联合国可持续发展目标（SDGs）关键驱动力的地位。 普惠金融的发展历程与模式演变： 回顾普惠金融在全球的发展轨迹，从早期慈善性质的贷款项目，到 Grameen Bank 模式的创新，再到如今多元化、技术驱动的普惠金融生态系统。我们将探讨不同发展阶段和地区所涌现出的各种服务模式，如合作社金融、社区银行、非政府组织（NGO）运营的金融服务、以及近年来兴起的数字普惠金融。 金融科技（FinTech）在普惠金融中的角色： 随着数字技术的飞速发展，金融科技正以前所未有的速度重塑着金融服务的格局。本书将重点分析金融科技如何通过移动支付、大数据信用评估、人工智能、区块链等技术，有效降低运营成本，提高服务效率，拓展服务范围，从而成为推动普惠金融深入发展的重要引擎。我们将探讨数字身份认证、远程开户、智能风控等创新应用，如何帮助触达更广泛的客户群体。 第二篇：构建普惠金融服务体系的关键要素 一个成功的普惠金融体系，需要多方协同、多维度支撑。本书将深入解析构建这一体系所不可或缺的关键要素。 精准的客户画像与需求识别： 传统金融机构通常依赖详尽的信用报告和抵押物来评估风险，而普惠金融的客户群体往往缺乏这些。因此，如何通过非传统数据，如交易行为、社交网络、行为模式等，构建精准的客户画像，识别其真实且多样化的金融需求，是普惠金融成功的关键。我们将探讨行为经济学、社会学等交叉学科在客户理解中的应用。 创新的产品设计与服务模式： 普惠金融的产品不能照搬传统模式，而需要根据目标客户的特点进行定制。这包括小额、短期、灵活的贷款产品，低门槛的储蓄和保险产品，以及易于理解和使用的支付和汇款服务。我们将分析如何通过设计更符合客户支付能力和习惯的产品，以及提供多渠道、全天候的服务，来提高产品的吸引力和用户粘性。 高效且审慎的风险管理体系： 尽管服务对象不同，但风险管理始终是金融机构的生命线。普惠金融需要建立一套既能有效控制风险，又不至于过度排斥客户的风险管理体系。本书将深入探讨信用风险、操作风险、流动性风险、合规风险等在普惠金融场景下的特点，以及如何利用技术手段（如大数据分析、机器学习）和精细化的贷后管理来降低不良率。 可持续的运营模式与盈利能力： 普惠金融并非慈善，其最终目标是实现可持续运营，并为投资者带来合理回报，才能形成良性循环，持续服务更多有需要的人。我们将分析不同类型的普惠金融机构（如合作金融、社会企业、商业化金融机构）的盈利模式，以及如何通过优化运营、规模化发展、降低成本来提升其盈利能力，并吸引更多社会资本的投入。 有效的监管与政策支持： 普惠金融的发展离不开良好的外部环境。政府的监管政策、法律框架以及财政支持，对普惠金融机构的运营至关重要。我们将探讨如何设计既能保护消费者权益，又能鼓励金融创新和健康发展的监管框架，以及政府在引导社会资本、提供基础设施、开展金融教育等方面的作用。 第三篇：普惠金融实践中的挑战与未来展望 尽管普惠金融展现出巨大的潜力，但在实际操作过程中，仍然面临诸多挑战。本书将审视这些挑战，并对普惠金融的未来发展趋势进行展望。 提升金融素养与意识： 很多潜在的普惠金融用户，由于长期缺乏金融服务，对金融知识的了解有限，容易受到欺诈或做出不理性的金融决策。如何通过有效的金融教育，提升公众的金融素养，让他们更好地理解和利用金融服务，是普惠金融普及的重要环节。 克服基础设施与技术鸿沟： 在一些偏远地区，互联网、电力等基础通信和能源设施的不足，会限制数字普惠金融的推广。如何弥合这些基础设施的鸿沟，确保技术的可及性，是普惠金融面临的现实挑战。 应对数据隐私与安全问题： 随着金融科技的应用，个人数据的收集和使用日益广泛，如何确保数据隐私和安全，保护用户合法权益，是建立信任、促进普惠金融发展的前提。 社会责任与商业利益的平衡： 普惠金融机构在追求社会效益的同时，也需要实现商业上的可持续性。如何在履行社会责任与实现盈利目标之间找到最佳平衡点，是许多普惠金融机构需要深思的问题。 普惠金融的未来趋势： 展望未来，普惠金融将朝着更加智能化、平台化、生态化的方向发展。我们将探讨大数据、人工智能、区块链等技术将如何进一步渗透到普惠金融的各个环节，催生出更多创新的服务模式。同时，跨界合作、社会影响力投资、以及与传统金融机构的融合，也将是普惠金融发展的重要趋势。 本书旨在为所有关心普惠金融的读者，提供一个全面、深入的视角。无论您是金融从业者、政策制定者、学者、还是对改善社会经济状况感兴趣的普通读者，都希望您能从中获得启发，共同探索和推动普惠金融的进步，为构建一个更加包容、公正和繁荣的社会贡献力量。

评分☆☆☆☆☆

当我拿到这本书时，我并没有抱太大期望，总觉得这类专业书籍会比较枯燥。然而，《小额贷款操作实例:微型金融方法与案例》这本书，却以一种出乎意料的方式吸引了我。它并没有一开始就抛出一堆理论，而是从一个非常引人入胜的“案例”入手，讲述了一个发生在偏远山区的小额贷款项目如何改变了一个家庭的命运。这种“故事化”的叙述方式，极大地激发了我的阅读兴趣。随后，书中开始系统地介绍“微型金融方法”，作者并没有采用传统的教科书式讲解，而是将各种方法论融入到具体的场景分析中。例如，在讲解“客户关系管理”时，书中详细描绘了信贷员如何与客户建立信任、如何进行有效的沟通，以及如何在出现还款困难时提供恰当的支持。我尤其对“风险管理”章节印象深刻，作者列举了大量可能遇到的风险，比如市场风险、信用风险、操作风险等等，并针对每一种风险，提供了详细的应对策略和防范措施，这比单纯的理论分析要实用得多。书中的每一个案例都经过精心挑选，它们不仅展示了微型金融的成功之处，也毫不避讳地揭示了其中遇到的困难和挑战。通过这些真实的案例，我仿佛置身于微型金融的实际操作现场，深刻体会到了其中的不易和智慧。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我平时接触的金融知识并不多，所以一开始拿到《小额贷款操作实例:微型金融方法与案例》这本书，还有些担心会看不懂。但这本书的设计思路非常人性化，它从最基础的概念讲起，一步步引导读者进入微型金融的世界。书中“微型金融方法”的部分，把复杂的金融模型和策略，用非常形象的比喻和易于理解的语言进行了阐述。比如，作者在解释“成本控制”时，就用了“每一分钱都要花在刀刃上”这样的说法，让人一下子就明白了其中的道理。更重要的是，书中的“案例”部分，才是这本书的灵魂所在。每一个案例都像是打开了一个微型金融的窗口，让我看到了不同地区、不同机构是如何根据当地的实际情况，设计出创新的金融产品和服务。我特别喜欢书中关于“技术应用”的案例，比如如何利用手机App进行贷款申请和还款，如何通过大数据分析来评估借款人的信用，这让我看到了科技在普惠金融中的巨大潜力。这本书的语言风格也非常亲切，没有过多的专业术语，即使是金融领域的初学者，也能轻松阅读。读完这本书，我不仅对小额贷款的操作有了更清晰的认识，也对微型金融在解决社会问题方面的作用有了更深刻的理解，感觉自己打开了一扇新的大门。

评分☆☆☆☆☆

我一直对普惠金融这个概念很感兴趣，但总是觉得它有些遥不可及，缺乏具体的实践指导。这本《小额贷款操作实例:微型金融方法与案例》的出现，彻底改变了我的看法。它以一种极其务实、接地气的方式，将复杂的微型金融运作流程展现在读者面前。书中的“方法”部分，详细介绍了多种微型金融的模式，比如“小组联保”、“社区储蓄互助”等，并深入分析了它们在不同社会经济背景下的适用性和局限性。最让我印象深刻的是，作者在讲解“信用建设”时，不仅仅强调了技术层面的数据收集，更着重于如何通过社区参与、社会资本等非物质因素来构建一个健康、可持续的信用生态系统。这种宏观与微观相结合的视角，让我看到了微型金融不仅仅是资金的流转，更是社会发展的助推器。而“案例”部分，更是为这些方法注入了灵魂。书中选取了来自不同国家、不同地区的典型案例，有服务于女性创业者的成功案例，也有帮助偏远地区农民脱贫致富的实践。这些案例的叙述方式也非常生动，不仅仅是结果的呈现，更包括了过程中的挑战、决策的考量以及最终的社会影响。读完这本书，我感觉自己对微型金融有了更深层次的理解，也更清晰地看到了它在推动社会公平、改善民生方面的巨大潜力。

评分☆☆☆☆☆

这本书，从封面上的信息来看，我本来以为是那种枯燥乏味的理论堆砌，结果翻开后，惊喜不断。它并没有简单地罗列一堆晦涩难懂的金融术语，而是用一种非常贴近实际操作的方式，深入浅出地剖析了小额贷款业务的方方面面。作者在“微型金融方法”这部分，并没有止步于概念介绍，而是非常具体地讲解了如何进行客户筛选、风险评估、贷后管理等一系列关键环节。我尤其欣赏其中关于“抵押与担保”的章节，它不仅阐述了不同的抵押方式的优缺点，还列举了大量实际案例，比如在农村地区，如何灵活运用土地承包经营权、林权等作为抵押，这对于我这个对微金融实践不太了解的人来说，简直是及时雨。书中的案例分析部分更是精彩，每一个案例都仿佛真实发生在我们身边，有成功的典范，也有令人扼腕的失败教训。通过这些鲜活的案例，我深刻理解了在复杂多变的经济环境下，微型金融机构是如何运用各种策略来平衡盈利与风险，最终服务于那些真正需要资金的弱势群体。这本书的价值不仅仅在于理论知识的传授，更在于它提供了一套可复制、可借鉴的实操指南，让读者能够真正掌握小额贷款操作的精髓，而不仅仅是停留在纸面上的理解。

评分☆☆☆☆☆

这本书带给我的，远不止是关于小额贷款操作的知识，更是一种关于如何用金融力量去赋能个体、改变社区的深刻启发。作者在“微型金融方法”的阐述上，展现了极高的专业性和前瞻性。他不仅介绍了传统的信贷发放模式，还着重探讨了如何将金融服务与非金融服务相结合，形成一种更加立体的支持体系。我尤其欣赏书中关于“可持续发展”的理念，作者强调微型金融机构如何在追求经济效益的同时，也要承担起社会责任，关注环境保护、性别平等以及社区发展。这种“负责任的金融”的理念，在当前的金融界显得尤为可贵。而“案例”部分，更是这本书的亮点。作者选取了多个具有代表性的案例，从非洲的农村信用社，到亚洲的女性互助小组，再到拉美的小企业融资项目，这些案例的跨度之大，内容的丰富程度令人赞叹。每一个案例的叙述都非常详实，包括了项目的背景、目标、实施过程、遇到的困难以及最终的成果。读完这些案例，我深刻感受到微型金融的生命力在于其灵活性和适应性，在于它能够根据不同群体的需求，量身定制解决方案。这本书不仅仅是一本操作指南，更是一部关于微型金融的智慧百科全书，它让我看到了金融的另一面——一种充满温度、关怀和希望的力量。