次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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李薇，谷明淑 著

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• 风险管理

店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787514102925

商品编码：29729627178

包装：平装

出版时间：2010-12-01

基本信息

书名:次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究

：36.00元

售价：24.5元,便宜11.5元,折扣68

作者:李薇,谷明淑

出版社：经济科学出版社

出版日期：2010-12-01

ISBN：9787514102925

字数：300000

页码：263

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.581kg

编辑推荐

内容提要

后金融危机时期。金融机构面对着财富增长变幻不定、发展与危机并存的新形势。遭切的是做好系统、全面的风险管理。寿险经营高风险的特征决定了寿险公司加强全面风险管理的重要性。本书以美国次贷危机引发的全球金融海啸为研究视角。以中国寿险业风险为研究对象，通过深入剖析危机的根源。从资产风险、负债风险、资产负债匹配风险等方面多方位地全景展示了寿险与金融危机的关联。通过揭示后金融危机时期中国寿险业的经营环境，深入探讨了金融危机后中国寿险业资产、负债、资产负债匹配、公司治理、监管等方面的风险防范对策及相关战略选择。

目录

作者介绍

文摘

序言

《次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究》 内容简介 引言：全球金融风暴的余震与中国寿险业的审慎前瞻 2008年的全球金融危机，以美国次贷危机为导火索，如同一次史无前例的金融海啸，席卷全球，深刻地改变了国际金融格局。这场危机不仅暴露了金融体系中存在的深层风险，也为各国金融监管和风险管理敲响了警钟。中国作为全球经济的重要组成部分，虽然在此次危机中表现相对稳健，但全球金融市场的剧烈波动及其传导效应，依旧对国内金融机构，尤其是对市场敏感度较高的保险业，产生了不容忽视的影响。 中国寿险业在改革开放以来取得了长足发展，市场规模不断扩大，为国民经济的稳定和人民生活水平的提高做出了重要贡献。然而，作为金融市场的重要参与者，寿险业并非独立于全球经济之外。次贷危机的爆发，使得对寿险业的风险防范问题，尤其是如何借鉴全球金融危机的经验教训，构建更为稳健和具有韧性的风险管理体系，成为一项紧迫且意义深远的课题。 本书正是基于这样的时代背景和现实需求，深入剖析次贷危机所揭示的金融风险的内在逻辑与外溢效应，并以此为视角，系统研究中国寿险业所面临的各类风险，重点探讨在复杂多变的全球经济环境中，如何构建和完善有效的风险防范体系，以保障行业的稳健发展，维护金融安全和社会稳定。本书旨在为中国寿险业的风险管理提供理论支持和实践指导，促进其在风险可控的前提下，更好地服务于国家经济发展战略和民生保障。 第一章：次贷危机：一场深刻的金融演习 本章将聚焦于2008年席卷全球的次贷危机。我们将回溯危机的根源，深入分析其爆发的内在机制。这包括但不限于： 美国房地产市场的泡沫化与金融衍生品的滥用： 详细阐述低利率政策、宽松的信贷环境如何催生了房地产泡沫，以及抵押贷款证券化（MBS）、债务抵押债券（CDO）等复杂金融产品的出现，如何将原本局部的风险进行打包、分散，并最终演变成系统性风险。 评级机构的失职与信息不对称： 探讨信用评级机构在评估次级抵押贷款相关金融产品时的失误，以及金融机构之间信息不对称如何加剧了风险的蔓延。 金融机构的过度杠杆与风险管理失效： 分析金融机构在追求高收益过程中，普遍存在的过度扩张、高杠杆操作以及风险管理体系的薄弱，是导致其在危机中不堪一击的重要原因。 全球金融传导机制与传染效应： 揭示次贷危机如何通过跨境金融交易、货币互换、信心危机等多种渠道，迅速在全球范围内传播，并引发一系列金融机构倒闭、市场恐慌和经济衰退。 次贷危机对全球金融监管的启示： 总结次贷危机对全球金融监管模式、资本充足率要求、流动性管理、场外衍生品监管等方面的深刻反思与改革动向。 通过对次贷危机的全面梳理，本书旨在为理解现代金融体系的脆弱性以及风险的复杂传播路径提供一个清晰的图景，为后续研究中国寿险业的风险防范奠定坚实的理论基础。 第二章：中国寿险业的风险图谱：挑战与机遇并存 本章将视角转向中国寿险业，分析其在经济发展和社会变迁过程中所面临的各类风险。我们将从宏观和微观两个层面进行审视： 宏观经济风险： 利率风险： 分析利率波动对寿险公司资产负债匹配、投资收益以及长期负债定价的影响。特别是低利率环境下的“利差损”风险，以及加息周期中的资产价值波动。 通货膨胀风险： 探讨通胀可能侵蚀寿险产品的实际购买力，增加负债的未来支出，对长期期交业务的盈利能力造成压力。 信用风险： 分析寿险公司在债券、股票、信托等投资领域面临的借款人违约、发行人破产等风险。 市场风险： 审视股票市场、债券市场、房地产市场等价格波动对寿险公司投资组合价值的影响，包括系统性市场风险和非系统性市场风险。 汇率风险： 对于开展跨境业务或持有境外资产的寿险公司，分析汇率波动可能带来的损益。 经济周期风险： 探讨经济下行时期，居民收入和消费能力下降，对新业务增长的抑制，以及可能增加的退保和满期给付压力。 微观经营风险： 承保风险： 死亡率/发病率风险： 分析实际死亡率、发病率与精算假设的偏离，以及重大疫情、自然灾害等非预期事件的冲击。 退保风险： 深入研究客户因市场变化、产品设计、服务质量等因素提前终止保单的可能性，以及其对公司现金流和盈利能力的冲击。 费用风险： 评估销售、管理、赔付等各项费用超支的风险。 操作风险： 内部欺诈、舞弊： 分析员工不当行为、挪用公款等风险。 系统故障、技术缺陷： 评估信息系统、业务流程中的技术漏洞带来的风险。 第三方风险： 考察外包服务提供商、合作机构等带来的潜在风险。 合规风险： 识别违反法律法规、监管要求、内部规章制度的行为，可能带来的处罚和声誉损害。 战略风险： 市场判断失误： 分析公司在产品定位、市场拓展、渠道选择等方面的战略失误。 兼并收购风险： 评估并购过程中可能出现的整合困难、协同效应不达预期等风险。 创新失败风险： 探讨新产品、新服务、新技术引入过程中可能遇到的挑战。 声誉风险： 产品质量问题、服务纠纷： 负面新闻、消费者投诉、客户不满等可能严重损害公司品牌形象。 信息披露不透明： 虚假宣传、隐瞒重要信息等行为会引发信任危机。 社会责任缺失： 对社会责任承担不足，可能引发公众质疑。 通过对中国寿险业风险的细致梳理，本书将为读者勾勒出一幅全面而深入的风险图谱，并在此基础上，引导读者思考如何有效应对这些挑战。 第三章：次贷危机教训：中国寿险业风险防范的借鉴意义 本章将着重分析次贷危机对中国寿险业风险防范的深刻启示，并提炼出可供借鉴的关键要素： 风险的系统性和传染性： 次贷危机暴露了金融风险并非孤立存在，而是相互关联、相互传导的。寿险业在风险管理中，必须打破部门壁垒，建立宏观审慎的风险管理框架，识别和防范潜在的系统性风险。 资本充足性与流动性管理的重要性： 危机的爆发使得充足的资本缓冲和充足的流动性成为抵御风险的生命线。中国寿险业需要持续优化资本结构，加强资产负债匹配管理，建立健全流动性风险应急预案。 复杂金融工具与信息透明度的挑战： 次贷危机中，过度复杂的金融产品和信息不对称是风险被掩盖和放大的重要原因。寿险业在创新产品和投资时，应坚持简单透明的原则，避免过度复杂化，并确保信息充分披露。 压力测试与情景分析的价值： 通过对极端但可能发生的情景进行压力测试，可以提前发现潜在的脆弱性。寿险业应将压力测试常态化，并将其作为风险管理和资本规划的重要工具。 监管的穿透力与前瞻性： 次贷危机凸显了监管的滞后性。中国寿险业的监管应具备更强的穿透力，关注金融机构的真实风险敞口，并具备前瞻性，及时应对新兴风险。 公司治理与内控的重要性： 完善的公司治理结构和健全的内部控制体系，是防范操作风险和道德风险的基石。寿险业需要加强董事会和高级管理层的责任，提升内部审计的独立性和有效性。 宏观审慎与微观审慎的协调： 次贷危机表明，单纯的微观审慎监管不足以防范系统性风险。中国寿险业的风险防范，需要宏观审慎监管与微观审慎监管的有效结合。 通过深入剖析次贷危机的教训，本书旨在为中国寿险业风险防范体系的构建，提供来自全球金融实践的宝贵经验。 第四章：中国寿险业风险防范体系的构建：理论框架与实践路径 本章将结合前述分析，提出构建中国寿险业有效风险防范体系的理论框架，并探讨具体的实践路径： 风险管理战略与公司治理： 建立健全的风险管理组织架构： 明确董事会、风险管理委员会、高级管理层、风险管理部门及各业务部门在风险管理中的职责。 完善风险管理文化： 倡导全员参与、审慎决策的风险文化。 明确风险偏好与容忍度： 依据公司战略和外部环境，设定合理的风险偏好，并以此指导各项业务决策。 核心风险管理工具与方法： 全面风险计量： 运用精算模型、计量经济学模型、统计模型等，对各类风险进行量化。 资产负债管理（ALM）： 建立健全ALM体系，实现资产与负债的有效匹配，控制利率风险和流动性风险。 压力测试与情景分析： 针对不同风险因子，设计合理的压力情景，评估其对公司资本、利润和流动性的影响。 内部控制与审计： 建立覆盖所有业务环节的内部控制体系，并实施独立有效的内部审计。 风险预警与应急响应机制： 建立有效的风险预警指标，并制定详细的应急预案。 重点领域风险防范： 承保风险管理： 优化产品设计，科学定价，加强核保和理赔管理，建立有效的费用控制机制。 投资风险管理： 审慎进行投资决策，构建多元化投资组合，加强信用风险和市场风险的监控，严格执行止损机制。 操作风险管理： 加强员工培训，完善业务流程，引入先进技术手段，防范内部欺诈和系统风险。 流动性风险管理： 监测和预测现金流，保持充足的流动性资产，建立有效的融资渠道。 信息技术风险管理： 加强网络安全防护，保障数据安全，提高信息系统的稳定性和可靠性。 声誉风险管理： 建立健全的危机公关机制，提高信息披露的透明度，切实履行社会责任。 监管与风险防范的互动： 积极配合监管要求： 严格遵守偿付能力监管、信息披露监管等各项规定。 参与监管政策研究： 积极向监管部门反馈市场情况和风险建议。 构建与监管部门的良性沟通机制。 国际经验的吸收与本土化： 借鉴国际先进的风险管理理念和工具。 结合中国寿险业的实际情况，进行本土化创新和应用。 本书提出的风险防范体系，将涵盖战略、组织、工具、流程等多个层面，旨在为中国寿险业构建一个全面、系统、动态的风险管理框架。 第五章：中国寿险业风险防范的未来展望 在总结前述内容的基础上，本章将对中国寿险业的风险防范进行前瞻性展望，并提出对策建议： 新兴风险的挑战： 关注大数据、人工智能、区块链等新技术对寿险业带来的机遇与挑战，以及网络安全、数据隐私等新兴风险。 监管的深化与发展： 预测未来监管政策的发展趋势，如宏观审慎监管的进一步加强，对关联交易、资本市场投资等方面的监管可能更加严格。 行业自律与协同合作： 强调行业协会在风险信息共享、风险管理标准制定、风险教育等方面的作用。 科技赋能风险管理： 探讨如何运用大数据、人工智能等技术，提升风险识别、监测、评估和预警的效率与准确性。 人才队伍建设： 强调培养具备专业知识和风险管理能力的复合型人才的重要性。 应对不确定性与构建韧性： 在全球经济不确定性增加的背景下，如何构建更具韧性的风险防范体系，以应对突发事件和长期性挑战。 可持续发展与风险管理： 将风险管理融入寿险业的可持续发展战略，实现经济效益、社会效益和环境效益的协调统一。 本书的最终目标，是希望能够为中国寿险业在日趋复杂的金融环境中，提供一套更为系统、前瞻、可操作的风险防范解决方案，以期在保障行业稳健发展的同时，为国家金融安全和社会经济的繁荣做出更大贡献。 结语：风险意识的提升与防范能力的增强 次贷危机是一场深刻的金融危机，也是一次宝贵的学习机会。中国寿险业在不断发展壮大的过程中，必须始终保持高度的风险意识，不断学习和借鉴全球金融实践的经验教训，持续完善自身的风险防范体系。本书的研究，旨在为这一过程提供一份有益的参考，推动中国寿险业在风险可控的前提下，实现高质量、可持续的发展。

评分☆☆☆☆☆

在我看来，这本书《次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究》的研究切入点非常有价值。次贷危机的影响范围之广、程度之深，是前所未有的，它不仅对发达国家经济造成了重创，也对新兴市场国家带来了连锁反应。中国寿险业作为国内金融市场的重要组成部分，其发展与全球金融环境的变化息息相关。因此，以次贷危机为“镜”，审视和反思中国寿险业的风险防范机制，无疑具有极强的现实指导意义。我非常好奇书中是否会详细分析次贷危机中暴露出的金融风险类型，例如信用风险、市场风险、流动性风险以及操作风险等，并进一步探讨这些风险是如何在中国寿险业的经营中体现出来的。同时，我也期待作者能够基于次贷危机的经验教训，提出切实可行的风险防范策略和建议，例如在资产配置方面如何规避高风险产品，在产品设计方面如何控制潜在的道德风险，以及在公司治理方面如何强化内部控制和风险管理体系。

评分☆☆☆☆☆

这本书的标题，即《次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究》，立刻让我联想到了一系列深刻的金融问题。次贷危机，作为一次对全球金融市场造成巨大冲击的事件，其背后的金融创新、监管漏洞以及风险扩散机制，至今仍是学界研究的重要课题。而中国寿险业，作为一个吸纳大量社会储蓄并承担长期风险的行业，其稳健运营对于整个国家经济的健康发展至关重要。因此，从次贷危机的视角来审视中国寿险业的风险防范，无疑是一个极具前瞻性和现实意义的研究方向。我期待书中能够深入分析次贷危机爆发的根源，如金融衍生品的过度使用、信用评级机构的失灵、以及监管的滞后性等，并探讨这些因素在中国寿险业的风险管理中可能存在的类比和借鉴意义。此外，我也希望作者能够详细解读中国寿险业在次贷危机爆发前后所面临的挑战，以及为应对潜在风险所采取的措施，包括但不限于资产配置的多元化、风险分散机制的建立、以及资本充足率的提升等。

评分☆☆☆☆☆

我拿到这本书时，首先吸引我的是它的专业性和深度。书名《次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究》就预示着这是一本需要认真研读的学术性著作，而非轻松的读物。次贷危机在全球金融史上留下了深刻的印记，它不仅仅是美国房地产市场的问题，而是暴露了全球金融体系中普遍存在的风险。而中国寿险业，作为金融体系的重要组成部分，其风险防范能力直接关系到国家金融稳定和人民的财产安全。这本书的主题非常贴合当前金融领域的研究热点，将次贷危机这一宏观经济事件与中国寿险业这一微观金融主体相结合，进行深入研究，无疑具有重要的理论价值和现实意义。我猜测书中会详细探讨次贷危机对中国寿险业的影响路径，例如通过国际金融市场的传导，或是国内宏观经济政策的调整，以及这些影响如何体现在寿险公司的资产负债管理、偿付能力、投资收益等方面。我对书中分析中国寿险业在危机中的脆弱性，以及如何针对性地构建有效的风险防范体系，特别感兴趣。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计很吸引人，标题《次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究》一下子就抓住了我的眼球。我一直对金融危机如何影响国内市场，特别是保险行业，抱有浓厚的兴趣。次贷危机作为一次全球性的金融风暴，其影响的深远程度不言而喻，而中国作为全球第二大经济体，其寿险业在这场风暴中扮演了怎样的角色，又如何从中汲取教训，构筑更坚实的风险防线，是我想深入了解的。这本书的作者似乎深入研究了这一领域，从宏观的次贷危机背景切入，再聚焦于国内寿险业的微观层面，这种由远及近的分析方法，通常能带来更全面的视角。我尤其期待书中能够详细阐述次贷危机爆发的具体原因，以及这些原因是如何通过各种渠道传导至中国寿险业的，例如资本市场的联动、跨境投资的风险敞口，或者实体经济的传导效应。同时，我也希望作者能够剖析中国寿险业在次贷危机中的具体表现，包括资产配置的调整、风险管理策略的应对，以及监管部门所采取的措施。了解历史的教训，对于未来的发展至关重要，而这本书无疑为我们提供了一个审视过去、洞察未来的窗口。

评分☆☆☆☆☆

这本《次贷危机视角下的中国寿险业风险防范研究》书名本身就充满了吸引力，因为它触及了一个非常重要的议题：如何在一个充满不确定性的全球金融环境中，确保国内关键金融行业的稳健发展。次贷危机的影响是全球性的，它暴露了金融体系中一些深层次的脆弱性，也迫使各国反思自身的金融监管和风险管理能力。中国寿险业作为金融体系的重要支柱，其风险防范水平直接关系到国家金融安全和社会稳定。我希望这本书能深入剖析次贷危机对全球保险行业，特别是对中国寿险业带来的冲击，包括但不限于其对投资收益、偿付能力、业务发展等方面的影响。此外，我也期待书中能够详细介绍中国寿险业在次贷危机之后，为了提升风险抵御能力而采取的一系列措施，例如在风险管理、产品创新、资本补充、监管政策等方面所做的努力和改进，以及这些措施的有效性如何。