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火颖 著

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• 信用体系
• 监管
• 数据安全

店铺： 广影图书专营店

出版社： 中国时代经济出版社

ISBN：9787511924117

商品编码：29711282816

包装：平装

出版时间：2015-08-01

基本信息

书名:金融天网之中国征信市场

定价：38.00元

售价：25.8元,便宜12.2元,折扣67

作者:火颖

出版社：中国时代经济出版社

出版日期：2015-08-01

ISBN：9787511924117

字数：

页码：177

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

内容提要

随着信用经济的发展，其重要的一环——征信市场的发展方向也将确定。从2015年年初开始，我国鼓励民营征信机构进入征信市场领域。征信体系的市场化势不可当，美国的征信市场每年给其征信行业创造800亿美元的利润，而在中国，这个市场被认为每年有上千亿的产值，因为我们的人口基数要比美国大得多。当前中国的商业活动中产生了海量的个人社交和交易等数据，这是一个得到阳光必会灿烂的市场。在大数据时代来临的趋势下，中国的征信系统会极为快速地发展起来。
　　对个人而言，征信就是个人在信用交易中，被市场信任程度的一种证明和评价。在越来越发达的金融市场中，信用分数代表个人可能从市场上获得资金的能力。总有一天，人们会发现，征信的作用比想象的要大得多。
　　《金融天网之中国征信市场》探讨了中国征信市场化的现状和发展前景经验的基础上提出了相应的对策建议。《金融天网之中国征信市场》采用大量图表，内容详实，案例丰富，论证有力，有一定研究价值。

目录

章 个人征信——你的一切并非私密
一、什么是个人征信
二、信用文化的东西方差异
三、征信机制的价值何在
四、征信机制的特征与分类

第二章 征信市场——主导还是市场主导
一、征信机构两种典型的组织模式
二、市场主导的私人征信模式——美国
三、主导的公共征信为主体——欧洲
四、会员制的私人征信模式——日本
五、国外个人征信体系建设的启示

第三章 美国的个人征信市场
一、美国个人征信体系的历史与现状
二、个人征信体系原理

第四章 征信市场在中国
一、我国征信发展的四个阶段
二、征信市场现状
三、中国征信行业热情被点燃

第五章 征信市场化的利弊
一、当前社会缺乏征信及信用认知的原因
二、我国征信行业市场化时的资源界定
三、公共还是私营的征信市场
四、我国征信评分系统的发展与架构

第六章 主导下的征信市场
一、伦理视角下的信用与征信市场
二、中国征信市场的发展途径的讨论

附录1 个人信用报告银行版
附录2 中国征信业大事记（2003-2013）
参考文献

作者介绍

火颖，宁夏人，副教授，硕士。毕业于东北财经大学、山东大学。研究方向：资本市场，投资经济。本书是《金融战争和“金融天网”的构思》的续篇。

文摘

《金融天网之中国征信市场》：
　　2.经济接点
　　早期的中国信用范畴包含有经济成分，但过重的人伦因素和发达的交换关系导致信用范围、程度和规范滞后。新中国长期实施高度集权的计划体制，信用大而强，商业信用、企业信用严重不足，个人信用几乎空白。中国实现市场经济体制转型后，与之相对应的市场信用体系逐渐建立，但还有待完善和发展。西方信用随着契约精神深入骨髓，商品经济发展和专业化程度提高，信用得到广泛应用，信用制度应运而生，信用生产、信用交易、信用管理随之发展。因此，在信用制度的经济适用性方面，西方走在了前面。中国要积极借鉴和学习西方信用制度中的契约规则，致力于减少交易成本，在未来全球化的信用体系中占有自己的一席之地。
　　3.法律接点
　　中国传统信用源于家庭伦常关系，基于这种道德基础的信用鼓励人们孝敬父母，童叟无欺，以爱回报；古代信用在法律方面几乎空白。人们缺乏平等的信用责任与义务，法律意识低并普遍避诉，久之，不守信用尤其是破坏公共信用现象在所难免。
　　我们的市场经济体制，其实一直面临信用基础缺乏的问题。相关的中国法律制度发展也不足，信用环境并未随商品经济发展而有根本改观，信用主体包括、企业和个人的信用理念都有问题，地方各级不讲诚信，拖款极为严重，企业不讲诚信，拖工资，且都没有法律对之加以有效约束，这些事实都是信用文化没有与商品经济并行的表现，而且信用问题已经制约我国经济与国际接轨。我国出口商品的国际竞争力受到信用疲弱影响，市场份额受到明显挤压。
　　……

序言

《金融天网之中国征信市场》的简介 一、 宏大叙事：数字时代的信用脉络 《金融天网之中国征信市场》是一部深刻剖析中国信用体系构建与发展的宏伟史诗。它并非仅仅聚焦于冰冷的数字与模型，而是将目光投向了这场波澜壮阔的金融变革背后，那些驱动中国经济巨轮滚滚向前的无形力量——信用。本书以“金融天网”为意象，勾勒出一幅覆盖中国大地，连接万千个体与企业的立体信用网络图景。这不仅仅是一个关于数据收集、分析和评估的工业化流程，更是一个关于信任建立、风险分散、资源优化配置的社会经济生态系统。 在数字浪潮席卷全球的时代背景下，中国凭借其庞大的人口基数、飞速发展的互联网技术以及日益增长的经济体量，正在以前所未有的速度构建起属于自己的信用体系。本书深入浅出地阐述了这一体系的缘起、演进以及其在中国金融市场中的核心地位。它将中国征信市场置于全球视野下进行审视，分析其独特性、挑战与机遇，并展望其未来发展趋势。从个体消费者到中小微企业，从大型金融机构到新兴科技公司，每个人、每个组织都在这张“金融天网”中扮演着自己的角色，贡献着自己的信息，也享受着信用带来的便利与保障。 二、 深度探索：征信市场的肌理与脉动 本书的核心在于对中国征信市场进行全方位的深度探索。它将征信市场比作一个庞大而精密的“天网”，在这个网络中，每一次经济活动、每一次交易行为、每一次履约表现，都在被捕捉、被记录、被分析。这种捕捉与分析并非简单的信息堆砌，而是通过先进的技术和严谨的方法，提炼出个体和企业的信用“基因”，从而构建出精准的信用画像。 历史的足迹： 作者将带领读者回顾中国征信体系从无到有、从初步建立到快速发展的历程。从早期的信用合作社、单位制下的信用记录，到改革开放后金融机构的逐步探索，再到互联网金融时代的爆发式增长，每一个阶段都留下了深刻的印记。本书将重点剖析在不同历史时期，中国征信体系面临的挑战，以及如何通过制度创新和技术革新来克服这些挑战。例如，如何解决信息孤岛问题，如何平衡数据共享与隐私保护，如何应对信息不对称的风险等，都将在书中得到深入的探讨。 制度的构建： 征信市场的健康发展离不开完善的法律法规和监管体系。本书将详细解读中国征信市场的相关法律法规，包括《征信业管理条例》等核心文件，分析其在规范征信行为、保护征信主体权益、促进市场公平竞争等方面发挥的重要作用。同时，也将探讨监管机构在引导行业健康发展、防范系统性风险方面所扮演的角色。作者将深入分析不同类型征信机构的法律地位、业务范围以及相互之间的关系，揭示中国征信市场的独特制度设计。 技术的力量： 在数字时代，“技术”是构建“金融天网”最强大的驱动力。本书将重点关注大数据、人工智能、区块链等前沿技术如何赋能中国征信市场。它将分析这些技术在数据采集、数据处理、模型构建、风险评估、反欺诈等方面的应用，以及它们如何提升征信效率、降低征信成本、提高征信质量。例如，如何利用人工智能进行更精准的信用评分，如何利用大数据分析非传统信贷数据，如何利用区块链技术提升数据安全性和可追溯性等，都将是本书探讨的重点。 多方博弈： 征信市场并非孤立存在，而是与金融市场、监管机构、技术公司、以及广大征信主体之间存在着复杂的互动关系。本书将深入分析各方主体在征信体系中的角色、利益诉求以及相互之间的博弈。它将探讨商业银行、消费金融公司、p2p平台、以及新兴的科技金融公司如何利用征信服务来优化信贷决策，降低经营风险。同时，也将分析消费者和企业如何理解和利用征信报告，以及如何应对征信报告可能带来的影响。 三、 核心议题：信任、风险与金融普惠 《金融天网之中国征信市场》将“信任”视为征信体系的基石。在现代经济社会中，信用就是一种宝贵的资产，它能够降低交易成本，提高资源配置效率，促进经济的稳定发展。本书将探讨中国征信体系如何通过科学的评估和有效的激励机制，将个体和企业的“信用”转化为可感知的价值，从而构建起社会成员之间的信任桥梁。 同时，本书也毫不回避地剖析“风险”。信用风险是中国金融市场长期存在的挑战，而征信体系正是应对这一挑战的关键工具。本书将深入分析征信体系在识别、评估、监测和管理信用风险方面所发挥的作用，以及它如何帮助金融机构规避不良贷款，维护金融市场的稳定。它还将探讨信息安全、数据泄露、算法偏见等新兴风险，以及如何通过技术和制度创新来应对这些挑战。 更重要的是，本书将“金融普惠”视为中国征信市场发展的重要使命。在中国这样一个幅员辽阔、发展不均衡的国家，有大量的个体和中小微企业长期游离于传统的金融服务体系之外，原因在于他们缺乏有效的信用记录。本书将重点关注中国征信市场如何打破信息壁垒，将更多“信用不足”但“信用良好”的群体纳入金融服务体系，从而实现更广泛的金融包容性。它将探讨如何利用科技手段，为这些群体提供更便捷、更经济的信贷服务，助力他们实现人生梦想和事业发展。 四、 展望未来：智慧信用与普惠金融的蓝图 《金融天网之中国征信市场》的价值不仅在于对当下中国征信市场的深度解析，更在于其对未来的深刻洞察。本书将勾勒出一幅更加智慧、更加普惠的中国征信市场发展蓝图。 技术融合的深化： 随着5G、物联网、边缘计算等新一代信息技术的不断成熟，未来的征信数据将更加多元化、实时化。本书将探讨如何进一步融合这些技术，构建更加动态、更加精细的信用评估模型，实现“人货匹配”的精准金融服务。 跨界合作的拓展： 征信市场将不再局限于金融领域，而是与政务、社交、电商、出行等多个领域的数据形成联动，构建更加全面的“数字身份”和“数字信用”。本书将探讨这种跨界合作带来的机遇与挑战，以及如何在这种模式下保护用户隐私和数据安全。 用户体验的优化： 未来的征信服务将更加注重用户体验，提供更加便捷、透明、个性化的服务。本书将探讨如何通过人工智能和自然语言处理技术，让用户能够更轻松地理解自己的信用状况，并获得量身定制的金融建议。 全球视野的融合： 随着中国经济的国际化进程，中国的征信体系也将与全球接轨，在国际舞台上扮演更重要的角色。本书将探讨中国征信市场如何借鉴国际经验，同时也为全球征信体系的发展贡献中国智慧。 五、 结语：一本深刻的时代读本 《金融天网之中国征信市场》是一本兼具学术深度和现实意义的著作。它不仅为金融从业者、政策制定者、科研学者提供了宝贵的参考，也为每一个关注中国经济发展、关注自身信用价值的读者，打开了一扇理解数字时代信用脉络的窗口。通过阅读本书，你将更深刻地理解“信用”在中国经济转型和发展中的核心作用，更清晰地洞察中国征信市场正在经历的深刻变革，也更能预见这个“金融天网”将如何编织起更加繁荣、更加普惠的未来。它是一本关于信任、关于风险、关于机遇、更是关于中国经济未来发展方向的深刻的时代读本。

评分☆☆☆☆☆

一本关于金融技术演进的著作，聚焦于如何利用大数据和人工智能重塑传统行业的格局。作者深入剖析了金融科技的最新发展趋势，从支付、借贷到投资理财，无不涉及。书中详细介绍了区块链、云计算、物联网等新兴技术在金融领域的应用案例，以及它们如何降低成本、提高效率、优化用户体验。同时，作者也探讨了金融科技带来的挑战，例如数据安全、隐私保护、监管合规等问题，并提出了一些富有远见的解决方案。这本书不仅适合金融从业者阅读，对于科技爱好者、创业者以及对未来金融发展感兴趣的读者也具有极高的参考价值。书中对于技术变革的洞察力十足，对未来趋势的预测也相当精准，相信能为读者带来全新的视角和深刻的启发。

评分☆☆☆☆☆

这是一部关于社会信用体系建设的深刻反思，探讨了其在现代经济社会运行中的重要性以及可能存在的伦理困境。作者从历史的维度梳理了信用概念的演变，再到当下大数据时代信用评估的复杂性。书中对不同国家和地区在征信体系建设上的经验进行了比较分析，既有成功的典范，也有值得警惕的教训。特别值得一提的是，作者对个人信息采集、使用以及被误读的可能性进行了深入的探讨，引发读者对于隐私权与公共利益平衡的思考。书中的观点犀利且富有建设性，促使我们重新审视“信用”这个概念的内涵，以及它如何悄无声息地影响着我们生活的方方面面。对于关注社会治理、信息伦理和经济公平的读者来说，这本书无疑是一部必读之作。

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