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丁昶，李汉雄 著

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店铺： 博学精华图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社一

ISBN：9787509512869

商品编码：29692205943

包装：平装

出版时间：2009-05-01

基本信息

书名:投连和保险的原理与监管

：26.00元

售价：17.7元,便宜8.3元,折扣68

作者:丁昶,李汉雄

出版社：中国财政经济出版社一

出版日期：2009-05-01

ISBN：9787509512869

字数：206000

页码：195

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.359kg

编辑推荐

内容提要

在本书的编写中，编者力求汲取国际先进的保险理念和技术，厂取博采，充分反映中国保险业改革发展的成果。在内容安排上，本书首先介绍了投连和*保险的起源及发展，然后讲述了其定价建模和管理等技术，保险发达国家的监管经验也在本书得以整理，后则对2007年中国保监会所_颁布《投资连结保险精算规定》和《*保险精算规定》出台的背景进行了解读。
本书的读者对象，以保险业在职人员为主，兼及高校学生、教师和研究人员；以保险实务为主，也兼及继续教育和对投连*保险有兴趣的自学者的辅导读物。

目录

作者介绍

文摘

序言

探寻生命的保障与投资的智慧：一份关于长期财富规划的深度解析 在变幻莫测的现代社会，人们对于未来的不确定性日益增强，对财富的保值增值以及应对人生风险的需求也愈发迫切。本书旨在深入探讨两种在长期财富规划中扮演着重要角色的工具——年金与定期寿险，并结合其背后的精算原理与行业监管框架，为读者提供一个全面而深刻的理解。我们并非从复杂的金融衍生品或新兴投资工具切入，而是回归到最基础、最稳健的保障与规划层面，带领您一步步揭开这些“时间的朋友”的神秘面纱，理解它们如何能够成为您人生旅途中的坚实后盾。 第一部分：年金——时间的馈赠，稳健的未来 年金，这一概念在许多人心中或许并不陌生，但其背后蕴含的智慧与价值，却值得我们细致品味。本书的第一部分将围绕年金展开，首先从年金的基本类型入手，详细阐述其不同形态，例如： 即期年金 (Immediate Annuity)： 强调其立即可获得现金流的特点，适用于希望立刻获得稳定收入的人群，如退休后需要补充生活费的群体。我们将分析其运作机制，即一次性投入后，保险公司按照预定利率和预期寿命开始定期支付款项。 延期年金 (Deferred Annuity)： 重点剖析其“等待”的价值。延期年金在一段时间内积累资金，之后再开始支付，这为长期财富增长提供了可能。我们将深入探讨延期年金的累积阶段，解释其内部资金是如何增值的，以及不同投资选项（如固定利率、指数挂钩、基金等）对累积收益的影响。 固定年金 (Fixed Annuity)： 阐述其提供的明确、可预测的收益。对于偏好稳健、规避市场波动风险的读者，固定年金是理想的选择。我们将详细解析其利率厘定方式，以及如何通过合同条款锁定未来的收益率。 变额年金 (Variable Annuity)： 介绍其与股票、基金等投资产品的挂钩性。变额年金的收益与特定投资组合的表现相关，这为追求更高潜在收益的读者提供了机会，但同时也伴随着相应的市场风险。我们将深入分析其投资账户的运作模式，以及提供给投保人的收益选项和风险控制机制。 指数年金 (Indexed Annuity)： 解释其独特的收益计算方式，通常与某个市场指数（如S&P 500）的表现挂钩，但同时设有收益上限和保底机制。我们将深入解析其收益参与率、封顶率、参与率以及地板率等关键参数，揭示其如何在市场波动中力求平衡收益与安全。 在介绍完年金的种类后，我们将进一步挖掘年金的核心精算原理。精算师如何运用数学和统计学模型来计算年金的定价？这部分将详细阐述： 生命表 (Mortality Tables)： 解释生命表如何预测特定人群在不同年龄段的死亡概率，这是年金计算的基础，直接影响到支付年限和支付金额。我们将展示生命表是如何构建的，以及其在年金定价中的核心作用。 利率理论 (Interest Rate Theory)： 深入探讨复利计算在年金中的应用，以及未来现金流的折现。我们将解析不同利率假设对年金价值的影响，以及如何选择合适的贴现率来评估年金的现值。 风险评估与定价模型 (Risk Assessment and Pricing Models)： 解释保险公司如何量化和定价与年金相关的各种风险，包括长寿风险、利率风险、投资风险等。我们将介绍一些经典的精算模型，并说明它们如何帮助保险公司在保障客户未来收益的同时，确保自身的稳健经营。 年金的实际应用场景也是本书着重探讨的内容。我们将结合真实案例，分析年金在以下方面的价值： 退休规划 (Retirement Planning)： 详细阐述年金如何作为退休收入的重要补充，帮助个人实现“活到老，吃到老”的财务自由。我们将分析如何根据个人寿命预期、生活方式和财务目标来选择合适的年金产品。 遗产规划 (Estate Planning)： 探讨年金在财产传承中的作用，例如如何通过指定受益人来确保财富的平稳过渡。 长期储蓄与投资 (Long-term Savings and Investment)： 说明年金如何通过税收递延等优势，成为一项有效的长期储蓄工具，帮助积累可观的财富。 第二部分：定期寿险——生命的保障，家庭的基石 与年金的侧重点在于“获取未来收益”不同，定期寿险的核心价值在于“应对未来风险”。本书的第二部分将聚焦于定期寿险，揭示其作为生命保障工具的独特作用。 我们将首先厘清定期寿险的基本概念与运作模式： 定义与特点 (Definition and Characteristics)： 明确定期寿险是在特定保险期间内提供身故或全残保障的保险产品。我们将强调其“定期”的属性，即保障期限是有限的，与终身寿险有所区别。 保险期限 (Policy Term)： 详细解释不同保险期限的选择，如10年、20年、30年等，并分析不同期限适合的人群和场景。 保额选择 (Sum Insured Selection)： 指导读者如何根据家庭责任、财务需求和债务水平来合理确定保险金额，确保在不幸发生时，能够为家庭提供充足的经济支持。 与年金部分类似，定期寿险的精算原理也是我们深入探讨的重点： 死亡率计算 (Mortality Rate Calculation)： 再次强调生命表的重要性，但在此处，生命表被用于预测被保险人在特定保险期间内发生死亡的概率，这是计算定期寿险保费的关键。 保费厘定模型 (Premium Calculation Models)： 解释保险公司如何通过精算模型，将死亡率、管理费用、利润预期等因素纳入考量，从而得出公平合理的保费。我们将剖析“风险保费”的概念，并说明其是如何随着被保险人年龄的增长而变化的。 风险管理机制 (Risk Management Mechanisms)： 探讨保险公司如何通过再保险等方式，分散和管理巨额赔付的风险，从而确保自身的偿付能力。 定期寿险在家庭保障中的关键作用将通过具体的应用场景得以体现： 家庭经济支柱的风险保障 (Protection for the Breadwinner)： 重点分析定期寿险如何为家庭经济支柱提供保障，一旦发生意外，能够为家庭成员提供经济上的慰藉和支持，维持其生活水平。 债务覆盖 (Debt Coverage)： 阐述定期寿险如何用于覆盖房贷、车贷等债务，避免因投保人身故而给家庭带来沉重的债务负担。 子女教育基金的保障 (Securing Children's Education Fund)： 说明定期寿险如何确保即使家庭经济支柱不在，子女的教育费用也能得到保障，不会因意外而中断。 企业主风险管理 (Risk Management for Business Owners)： 探讨定期寿险在企业经营中的应用，如为关键业务人员购买保险，以应对其可能发生的意外对企业造成的损失。 第三部分：监管的维度——信任的基石，市场的守护者 无论年金还是定期寿险，其稳健运行与消费者权益的保护，都离不开健全的行业监管框架。本书的第三部分将视角转向监管层面，揭示监管如何为这些金融工具的健康发展保驾护航。 我们将深入分析： 监管目标与原则 (Regulatory Objectives and Principles)： 阐述金融监管的核心在于维护金融市场的稳定、保护消费者权益、促进公平竞争。我们将解析不同国家和地区在金融监管方面的共性与差异。 偿付能力监管 (Solvency Regulation)： 详细解释偿付能力监管的重要性，即要求保险公司具备充足的资本来履行其对投保人的赔付义务。我们将介绍常用的偿付能力评估体系，以及其如何确保保险公司的财务稳健。 产品监管与审批 (Product Regulation and Approval)： 分析监管机构如何对年金和定期寿险产品进行事前审批，包括对产品条款、定价、精算假设等的审查，以防止不公平条款和过度激进的产品设计。 信息披露要求 (Information Disclosure Requirements)： 强调信息披露在金融监管中的关键作用，监管机构如何要求保险公司向消费者清晰、准确地披露产品信息、费用结构、风险提示等，确保消费者在充分了解信息的基础上做出决策。 消费者权益保护机制 (Consumer Protection Mechanisms)： 介绍消费者在购买和持有年金、定期寿险过程中可能遇到的问题，以及监管机构提供的投诉、调解、仲裁等多种维权途径。 精算师的职业操守与责任 (Professional Ethics and Responsibilities of Actuaries)： 探讨精算师作为年金和定期寿险定价的核心人物，其所承担的职业道德与法律责任，以及监管如何监督和引导精算师的专业行为。 通过对年金和定期寿险的深入剖析，结合其背后的精算原理与监管框架，本书旨在为读者构建一个清晰、全面的认知图谱。我们希望读者能够理解，这些看似传统的金融工具，实则蕴含着深刻的财富规划智慧和风险管理逻辑。它们并非高深莫测的金融产品，而是能够实实在在地服务于个人和家庭的长期财务健康。本书的写作风格力求严谨而不失生动，力求专业而不乏可读性，希望能够陪伴您在人生的财富之路上，做出更明智、更安心的选择。

评分☆☆☆☆☆

这本书的装帧设计，可以说相当有品位。封面上那深邃的蓝色搭配点缀的金边，给人一种沉静而又专业的质感。拿到手里的时候，那种纸张的触感也是相当细腻，边缘的处理非常工整，翻阅的时候不会有任何不适。而且，它的整体重量也恰到好处，既不会太轻显得廉价，也不会太重让人觉得负担。对于一个“颜控”来说，单是这外观，就已经足够吸引人了。 打开书页，首先映入眼帘的是清晰的目录，每一章节的标题都简洁明了，而且排版非常合理，让人一眼就能掌握全书的结构。我特别欣赏的是，作者在一些概念的引入上，采用了图文并茂的方式，比如一些复杂的金融工具，都配有形象的插图，帮助读者更好地理解。这种设计，无疑大大降低了阅读的门槛，让原本可能枯燥的内容变得更加生动有趣。 再者，书中在引用案例的时候，都非常注重细节的呈现。无论是公司名称、事件发生的时间，还是涉及的人物，都交代得清清楚楚，给人一种严谨求实的感觉。这种严谨的态度，让我对书中内容的真实性和可信度有了很高的评价。我甚至会去查证一些案例的背景信息，发现作者的描述都与事实相符，这让我觉得这本书的内容非常有价值。 我非常赞同书中对于“监管”部分的阐述。作者并没有简单地罗列各种法律法规，而是深入剖析了监管的必要性和作用。通过对一些历史事件的回顾，让我明白，正是有了有效的监管，才能维护金融市场的秩序，保护消费者的权益。这种宏观的视角，让我对保险业的发展有了更深刻的认识。 总的来说，这本书在内容和形式上都做到了很好的平衡。它既有专业的深度，又不失阅读的乐趣。每一处细节都体现了作者的用心，让人在阅读过程中感受到一种高质量的体验。我毫不犹豫地将它推荐给所有对金融保险领域感兴趣的朋友，相信你们也会和我一样，从中获益良多。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字叫《投连和保险的原理与监管》，我拿到它的时候，并没有抱着太大的期望。毕竟，关于保险和金融的读物，市面上实在太多了，而且很多都写得枯燥乏味，让人难以坚持读完。然而，当我翻开第一页，我便被作者的文笔所折服。他用一种极其生动、充满画面感的语言，将原本抽象的概念变得鲜活起来。 我印象最深刻的是，书中通过一个个鲜活的案例，揭示了保险在应对人生风险时所扮演的重要角色。这些案例，有的令人唏嘘，有的令人感动，但无一例外地都让我深刻体会到，保险不仅仅是一种金融工具，更是对生命价值的尊重和对未来负责任的态度。我甚至觉得，阅读这些故事，比看一部感人肺腑的电影还要震撼。 让我感到惊喜的是，书中对“投连险”的讲解，并没有故弄玄虚，而是用非常易懂的比喻，将复杂的投资原理和保险保障相结合的模式，清晰地呈现在我面前。作者就像一位耐心细致的老师，一步步引导我理解，即使是对金融领域不太了解的读者，也能轻松掌握其核心要义。我甚至觉得，看完这部分，我以后在面对琳琅满目的金融产品时，会更加有底气。 而且，书中对“监管”的论述，也让我耳目一新。作者并没有简单地陈述监管的规则，而是深入探讨了监管背后的逻辑和目标，以及不同监管模式的优劣。他通过对一些历史事件的梳理，让我明白了为什么需要监管，以及监管如何保障市场的公平和消费者的权益。这种深度和广度，是我在其他同类书籍中很少见到的。 总而言之，这本书是一本集知识性、故事性和启发性于一体的佳作。它不仅仅是一本关于投连险和保险的书，更是一本关于人生规划、风险管理和理性决策的书。我非常推荐给所有希望提升自我认知，或者对金融保险领域充满好奇的朋友们。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字叫做《投连和保险的原理与监管》，光是听名字就让人觉得，啊，这大概是一本非常硬核的学术著作，里面会充斥着各种专业术语和复杂的公式。我拿到这本书的时候，心里其实是有点打鼓的，毕竟我对金融和保险的了解，可以说是知之甚少，更别提什么“投连险”这种听起来就高大上的概念了。但是，出于对知识的好奇心，我还是硬着头皮翻开了第一页。 然而，我万万没有想到，这本书的开篇并没有像我预想的那样，上来就给我一连串让我头晕的理论。相反，它用一种非常生动有趣的方式，从一个非常贴近生活的场景切入，让我瞬间就对保险产生了兴趣。作者仿佛化身为一位经验丰富的导游，带领我在保险的世界里进行了一场精彩的探索。我甚至觉得，这本书更像是一本引人入胜的侦探小说，在一步步揭开保险神秘面纱的同时，又巧妙地埋下了伏笔，让我迫不及待地想知道接下来会发生什么。 我特别喜欢书中关于“风险”的讨论。它没有枯燥地解释风险管理的各种模型，而是通过讲述一些真实的案例，让我深刻地体会到风险对我们生活的影响。比如，书中提到一位普通家庭因为一场突发的疾病，瞬间陷入了经济困境，而正是因为有了保险的保障，才让他们得以渡过难关。这样的故事，比任何理论都更能触动人心，让我开始重新审视保险在我生活中的意义。 最让我惊喜的是，这本书在讲解“投连险”的时候，并没有回避其复杂性，而是用非常易懂的比喻，将原本抽象的概念变得形象起来。作者就像一位技艺精湛的厨师，将各种复杂的食材（金融知识）烹饪成一道道色香味俱全的佳肴（易懂的解释），让我在品尝美味的同时，也学到了不少东西。我甚至觉得，读完这一部分，我都可以去跟朋友们吹嘘一下我对投连险的理解了！ 总而言之，《投连和保险的原理与监管》这本书，给我带来了太多意想不到的惊喜。它不仅仅是一本讲解专业知识的书籍，更像是一位循循善诱的老师，一位引人入胜的讲述者。它让我对原本枯燥的金融保险领域产生了浓厚的兴趣，并且在轻松愉快的阅读过程中，掌握了不少实用的知识。我强烈推荐给任何想要了解保险，或者对金融世界充满好奇的朋友们，相信你们也一定会和我一样，爱上这本书！

评分☆☆☆☆☆

在翻阅《投连和保险的原理与监管》这本书时，我立刻被其独特的视角所吸引。作者并没有像其他同类书籍那样，从宏观经济的角度出发，而是选择了一个更加微观、更贴近个人投资决策的切入点。我印象最深刻的是，书中通过对一个虚构家庭的财务规划过程的详细描绘，生动地展示了如何将复杂的金融产品融入到实际生活场景中。 我特别喜欢书中对于“风险承受能力”的探讨。作者通过一系列情景模拟，引导读者去思考自己在不同市场环境下，能够承受多大的损失。这种互动式的阅读体验，让我觉得仿佛在和作者进行一场深入的对话，而不是单方面地接受信息。而且，书中提供的评估工具也非常实用，我甚至当场就拿来测试了一下自己的风险偏好。 让我眼前一亮的是，书中对“产品设计”的剖析。它不仅仅是介绍投连险的各种收益和费用，而是深入到产品背后，去探讨保险公司在设计这些产品时，是如何权衡收益性、风险性和流动性的。这种“解构式”的分析，让我对金融产品的本质有了更深的理解。我甚至觉得，读完这部分，我以后在选择理财产品时，会更加理性，也更加挑剔。 此外，书中对于“信息披露”的讲解，也让我受益匪浅。作者强调了透明度和信息对称的重要性，并且通过对比不同国家在信息披露方面的做法，让我认识到了规范化操作对于维护市场公平的重要性。这种国际化的视野，让我对保险业的监管有了更全面的认识。 总而言之，这本书是一本非常“接地气”的专业书籍。它用一种非常人性化的方式，将复杂的金融知识展现在读者面前。它不仅仅是知识的传授，更是一种思维方式的启迪。我强烈推荐给所有希望提升自身财务管理能力，或者对保险产品有深入了解需求的朋友。

评分☆☆☆☆☆

我拿到《投连和保险的原理与监管》这本书的时候，首先映入眼帘的是它简洁的封面设计，没有过多的花哨装饰，却透露着一种沉稳的专业感。翻开书本，我立刻被作者流畅且富有逻辑性的语言所吸引。这本书的叙述方式非常独特，它不像我以往阅读的教材那样，充斥着生硬的理论和枯燥的公式，而是将复杂的概念娓娓道来，仿佛在与一位经验丰富的长者交流。 我尤其欣赏书中对于“保险的功能”的阐述。作者没有简单地将保险定义为一种规避风险的工具，而是将其提升到了保障人生价值、实现财富传承的高度。他通过引用大量生动的人生故事，让我深刻地认识到，保险不仅仅是经济上的保障，更是精神上的慰藉。这种视角，让我对保险有了全新的认识，不再仅仅把它看作是一项冰冷的金融产品。 让我惊喜的是，书中对于“投连险”的讲解，并没有陷入技术性的细节泥潭，而是着重于其核心逻辑和运作机制。作者用非常形象的比喻，将投连险的投资账户和保险保障账户之间的关系，剖析得淋漓尽致。我感觉自己仿佛置身于一个精密的齿轮系统中，每一个部件都发挥着至关重要的作用。 而且，书中对于“监管”的论述，也非常深刻。作者并没有简单地罗列法律条文，而是深入探讨了监管的必要性、目标以及在实践中面临的挑战。他通过对比不同国家和地区的监管政策，让我看到了保险监管的演变和发展趋势。这种宏观而又深刻的分析，让我对保险业的健康发展有了更深的理解。 总而言之，这本书是一本集专业性、人文性和前瞻性于一体的优秀著作。它不仅为我打开了保险和投连险的新世界，更引发了我对人生规划和财富管理的深刻思考。我强烈推荐给所有希望深入了解保险，或者对金融投资有疑问的朋友们。