经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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孙祁祥，郑伟 等 著

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出版社： 经济科学出版社

ISBN：9787505863712

商品编码：29691955996

包装：平装

出版时间：2007-06-01

基本信息

书名：经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景

定价：35.00元

作者：孙祁祥,郑伟 等

出版社：经济科学出版社

出版日期：2007-06-01

ISBN：9787505863712

字数：

页码：263

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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本书是北大中国保险与社会保障研究中心和英杰华集团合作的个研究成果，也是“北大赛瑟—英杰华保险研究系列丛书”中正式出版的本专著。该书自2006年5月开始撰写，历时一年完成，全书选择经济社会发展视角，从发展评价、问题探源、未来前景三个方面对中国保险业的发展进行全面的审视和反思，具有很高的学术研究和决策参考价值。

目录

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摘要／1
ExecutiVe Summary ／ 1
导论保险业发展的十大理念／1
部分 发展评价
章 评价标准及总体评价／15
一、保险业发展与经济增长：机制、路径与实证分析／15
二、保险业发展与和谐社会：机制、路径与实证分析／32
三、保险业发展的评价标准及总体评价／38
第二章 商业保险评价／59
一、商业保险及绩效和效率的界定／59
二、商业保险的资源配置及其绩效评价／62
三、商业保险公司的生产效率评价／82
第三章 政策性保险评价／85
一、出口信用保险发展评价／86
二、农业保险发展评价／92
三、巨灾保险发展评价／99
四、计划生育综合保险发展评价／103
第二部分 问题探源
第四章 产业共性原因分析／113
一、技术上的特殊性／114
二、特定的市场结构／117
三、较高的交易成本／128
四、普遍存在的信息不对称／130
第五章 中国特有原因分析：内部因素／134
一、行业历史背景／135
二、市场环境背景／144
三、现存问题的根源／150
第六章 中国特有原因分析：外部因素／157
一、社会阶层结构／157
二、社会心理与传统观念／162
三、金融市场／163
四、税收政策／167
五、社会保险／169
第三部分 未来前景
第七章 国际经验启示：产业政策的视角／175
一、保险业主要发展模式及其代表国家／176
二、代表国家产业政策比较／183
三、代表国家产业政策对我国保险业的启示／197
第八章 中国保险业中长期增长潜力分析／201
一、世界保险业增长模型／202
二、相关变量假设／206
三、基于“市场汇率法”的普通测算／210
四、考虑“购买力平价”的修正测算／212
第九章 未来经济社会发展对中国保险业的影响／216
一、经济发展走势及对保险业的影响／216
二、社会环境走势及对保险业的影响／222
第十章 中国保险业：模式转换与路径选择／233
一、对中国保险业发展模式的回顾与反思／233
二、中国保险业发展新模式的目标和内涵／236
三、中国保险业发展的路径选择／24l

作者介绍

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文摘

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序言

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经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景 引言 保险，作为现代经济社会风险管理的重要基石，其发展水平与一个国家的经济活力、社会稳定程度息息相关。在中国经济社会发展的宏大叙事中，保险业扮演着越来越重要的角色。它不仅为个人和企业提供风险保障，分担经济波动带来的冲击，更是推动金融市场发展、促进资本形成、服务实体经济、助力社会保障体系建设的关键力量。本书《经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景》正是从这一宏观视角出发，深入剖析中国保险业在改革开放以来，特别是在过去几十年里，是如何与中国经济社会发展的脉搏同频共振，并试图勾勒出其未来发展的清晰图景。 本书的写作目的在于，通过对中国保险业现状的全面梳理和深入评价，揭示其在推动经济社会发展过程中的独特价值和显著贡献，同时，不回避地指出当前行业面临的深层问题和挑战，并在此基础上，展望未来发展趋势，提出具有建设性的政策建议和发展路径。我们希望本书能为政策制定者、保险从业者、学术研究人员以及所有关心中国经济社会发展和保险业未来的人士，提供一个全面、深入、富有洞察力的分析框架和参考。 第一部分：中国保险业的崛起与历史演进 中国保险业的历史可以追溯到古代的互助行为，但现代保险制度的建立和发展，则与近代以来中国社会的变革紧密相连。改革开放以来，特别是21世纪以来，中国保险业经历了爆炸性的增长，从一个相对边缘的金融行业，发展成为国民经济的重要支柱。 1.1 改革开放前的萌芽与初步探索 在计划经济时期，保险业的角色相对有限，主要承担国家财产和人身保险的业务，服务于国家宏观调控和特定社会保障需求。虽然规模不大，但为后来的市场化改革奠定了一定的基础。 1.2 改革开放后的复苏与市场化转型 随着改革开放的深入，中国保险业迎来了重要的转折点。1980年中国人民保险公司的重新成立，标志着现代保险市场的重新开启。随后的几十年里，一系列的制度改革、市场开放、产品创新和对外合作，推动了中国保险业的快速发展。本书将详细梳理这一时期的重要里程碑事件，包括政策法规的演进、市场主体的多元化、业务领域的拓展等。 1.3 融入全球化浪潮中的保险业发展 加入世界贸易组织（WTO）是中国保险业发展历程中的一个重要节点。国内保险市场的对外开放，吸引了大量国际保险巨头的进入，带来了先进的管理经验、技术和产品，同时也加剧了国内市场的竞争，促使本土保险公司不断提升自身实力。本书将分析这种全球化进程对中国保险业带来的机遇与挑战，以及中国保险公司如何在全球竞争中寻求发展。 1.4 保险业作为现代经济社会重要组成部分的定位 在现代经济体系中，保险业的功能远不止于风险转移。它通过风险定价、精算分析，引导社会资源有效配置；通过长期资金的积累和投资，为实体经济提供稳定的资金支持；通过健康险、养老险等产品，分担政府在社会保障方面的压力，提升社会整体福祉。本书将从这一视角，论证保险业在中国经济社会发展中的基础性、支撑性和战略性作用。 第二部分：经济社会发展视角下的中国保险业评价 本书将运用多维度、跨学科的视角，对中国保险业的现状进行全面而深入的评价。这种评价不仅关注行业自身的规模和效益，更重要的是评估其对经济社会发展的实际贡献和影响。 2.1 经济贡献的度量：对GDP、投资和就业的影响 保险业的直接和间接经济贡献是评价其价值的重要维度。本书将通过量化分析，考察保险业对GDP的贡献率，分析其在资本形成和长期投资中的作用，以及对就业市场的带动效应。特别是，将关注保险资金作为“耐心资本”，为国家重大战略项目、基础设施建设和新兴产业发展提供的资金支持。 2.2 社会功能发挥的评估：风险保障与民生改善 保险最核心的社会功能在于风险保障。本书将重点评价中国保险业在提供人身保险、财产保险、健康保险、农业保险等方面的广度和深度。通过分析各类保险产品的普及率、赔付情况以及对因意外、疾病、灾害等造成的经济损失的弥补程度，评估其在改善民生、维护社会稳定方面的实际成效。特别将关注长期护理保险、巨灾保险等新型社会风险保障机制的构建。 2.3 服务实体经济的成效：支持国家战略与产业升级 在中国经济结构转型和产业升级的大背景下，保险业扮演着不可或缺的角色。本书将深入探讨保险业如何通过提供信用保证保险、出口信用保险，支持中小企业发展和对外贸易；如何通过科技保险、专利保险，鼓励技术创新和知识产权保护；如何通过绿色保险，推动可持续发展和环境保护。 2.4 金融市场稳定器与风险管理者的角色 保险业作为重要的金融机构，其稳健运营对整个金融体系的稳定至关重要。本书将评价中国保险业在防范和化解金融风险、维护金融市场秩序方面的作用，以及其作为宏观经济调控的辅助工具，在应对金融危机、稳定经济增长方面的潜力。 2.5 消费者权益保护的现状与挑战 在强调高质量发展的当下，消费者权益保护成为评价保险业发展水平的重要指标。本书将评估中国保险业在信息披露、产品销售、理赔服务等方面对消费者权益的保护程度，分析存在的问题，并探讨如何进一步加强监管和行业自律。 第三部分：中国保险业发展面临的挑战与深层问题 任何快速发展的领域都会伴随一系列的挑战和问题，中国保险业也不例外。本书将客观、深入地剖析当前行业发展中存在的突出矛盾和深层症结。 3.1 市场机制的完善与竞争格局 尽管市场化改革已取得显著进展，但中国保险市场的市场机制仍需进一步完善。本书将探讨市场准入、退出机制、定价机制等方面的问题，以及当前市场竞争格局的特点，包括大型保险集团的垄断趋势、中小保险公司的生存压力，以及外资保险公司的市场适应性等。 3.2 产品同质化与创新乏力 在激烈的市场竞争中，部分保险产品存在严重的同质化现象，创新能力不足。本书将分析导致产品创新的瓶颈，例如监管的限制、技术应用的滞后、消费者需求理解的偏差等，并探讨如何激发保险产品的创新活力，满足日益多样化的市场需求。 3.3 风险管理能力的提升与专业化建设 随着经济社会风险的复杂化和多样化，保险业自身风险管理能力面临严峻考验。本书将深入分析保险公司在风险识别、评估、定价、再保险等方面的能力短板，以及在专业人才队伍建设、技术应用（如大数据、人工智能）方面的不足。 3.4 治理结构与公司治理的有效性 良好的公司治理是保险公司稳健运营的基础。本书将评价中国保险公司在股权结构、董事会运作、内部控制、信息披露等方面的治理状况，分析存在的潜在风险和改进空间。 3.5 监管体系的适应性与有效性 保险业的健康发展离不开有效的监管。本书将探讨现行保险监管体系在应对新业态、新风险、新挑战方面的适应性问题，以及监管政策的制定和执行是否能够充分保护消费者权益、维护市场公平竞争，并促进行业可持续发展。 3.6 科技赋能与数字化转型中的挑战 数字技术正在深刻地改变保险业，但同时也带来了新的挑战。本书将分析保险公司在数字化转型中的技术瓶颈、数据安全、人才短缺等问题，以及如何有效利用科技手段提升效率、优化服务、创新产品。 3.7 宏观经济环境变化与行业发展的相互影响 中国经济正处于转型升级的关键时期，宏观经济环境的变化（如经济增速放缓、利率变化、人口结构调整等）对保险业的发展带来深刻影响。本书将分析这些宏观因素如何影响保险业的盈利能力、业务增长和投资策略。 第四部分：中国保险业的未来前景与发展路径 在深刻理解中国保险业的现状、评价及其面临的挑战之后，本书将着眼于未来，勾勒出中国保险业的发展前景，并提出具有前瞻性和可操作性的发展路径。 4.1 融入新发展格局下的保险业新使命 随着中国进入构建“双循环”新发展格局的阶段，保险业的角色也面临新的定位。本书将探讨保险业如何更好地服务于国内大循环，保障国内经济的稳定运行，同时，在更高水平的对外开放中，提升国际竞争力。 4.2 科技驱动的保险业智能化转型 未来保险业的发展将高度依赖于科技的进步。本书将展望人工智能、大数据、区块链、物联网等技术在保险业的应用前景，包括智能核保、智能理赔、精准营销、风险定价等方面，预测这将如何重塑保险服务的模式和体验。 4.3 绿色保险与可持续发展 在全球应对气候变化和推动可持续发展的浪潮中，绿色保险将扮演越来越重要的角色。本书将分析绿色保险的发展机遇，包括环境责任保险、气候风险保险、碳金融保险等，以及保险业如何支持中国实现“双碳”目标。 4.4 养老金融与健康金融的蓝海 随着中国人口老龄化趋势的加剧以及健康意识的提升，养老和健康领域的保险需求将持续增长。本书将深入分析中国养老保险体系和健康保险体系的现状与不足，并展望保险业在其中扮演的关键角色，包括发展多层次的养老保障体系和普惠性的健康保险产品。 4.5 巨灾保险与社会风险管理 中国作为自然灾害多发的国家，巨灾保险的发展至关重要。本书将探讨中国巨灾保险体系的建设路径，以及如何通过市场化机制，有效分担和管理由地震、洪水、台风等造成的巨灾风险，从而提升全社会的风险抵御能力。 4.6 普惠保险与服务“三农” 普惠保险是实现社会公平、促进共同富裕的重要工具。本书将探讨如何通过发展农业保险、小额保险、创业保险等，将保险服务延伸至更广泛的群体，特别是农村地区和低收入人群，助力乡村振兴和脱贫攻坚成果的巩固。 4.7 提升消费者体验与行业信任 保险业的长期健康发展，离不开消费者的高度信任。本书将提出一系列提升消费者体验的建议，包括优化服务流程、加强风险教育、完善消费者投诉处理机制等，以重塑行业形象，增强公众对保险的认知和依赖。 4.8 监管改革与行业自律的协同发展 未来，保险监管将更加注重适应性、有效性和前瞻性。本书将探讨监管部门如何通过精细化监管、科技监管，引导行业规范发展；同时，也将强调行业协会在加强自律、促进行业文化建设方面的重要作用，形成监管与自律的协同效应。 结论 《经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景》旨在提供一个全面、深入、具有时代感的中国保险业分析报告。本书不仅梳理了中国保险业在经济社会发展中的历史足迹，更对其当前的功能和贡献进行了客观的评价，毫不回避地指出了行业发展中存在的深层挑战。最重要的是，本书以开放的视野，展望了中国保险业在未来新发展格局下的巨大潜力，并就如何抓住机遇、应对挑战，提出了具有建设性的政策建议和发展路径。我们相信，一个更加稳健、创新、普惠、绿色的中国保险业，必将为中国经济社会的持续繁荣和人民福祉的提升，做出更大的贡献。

评分☆☆☆☆☆

这本书的“前景”部分，更像是一幅描绘中国保险业未来蓝图的画卷，充满了前瞻性和启发性。我看到了作者对于科技赋能保险业的乐观展望，特别是大数据、人工智能、区块链等技术在风险定价、产品创新、客户服务以及反欺诈等方面的应用潜力，让我对保险业的智能化转型充满了期待。同时，书中对绿色保险、普惠保险等新兴业务模式的深入分析，也让我看到了保险业在服务国家战略、推动可持续发展方面的新机遇。例如，绿色保险如何助力环境保护和气候变化应对，普惠保险又如何为小微企业和低收入群体提供更有效的风险保障，这些都让我看到了保险业作为社会稳定器的重要作用。它不仅仅是在讨论一个行业的未来，更是在探讨这个行业如何更好地融入国家经济社会发展的大格局，如何为构建更加公平、可持续的社会贡献力量。这本书的结尾，不是一个简单的总结，而是一个充满希望和挑战的起点，激发了我对保险业未来发展方向的深入思考。

评分☆☆☆☆☆

读完这本书，我感觉自己像是穿越了一段中国保险业波澜壮阔的发展史。它没有落入那种枯燥的理论堆砌，而是用大量的真实案例和详实的数据，勾勒出保险业在中国从萌芽、探索到腾飞的每一个关键节点。我尤其对书中关于上世纪八九十年代保险业改革开放的章节印象深刻，那种在摸索中前行，在挑战中学习的场景仿佛就在眼前。它不仅讲述了政策的演变，更重要的是，它深入挖掘了背后的社会经济动因。比如，在居民收入水平提升、风险意识觉醒的背景下，保险需求是如何逐步释放的？在对外开放的过程中，国际经验又是如何被借鉴和本土化的？书中对这些问题的探讨，让我对保险业的每一次转型升级有了更深刻的理解。它展现了保险公司在不同发展阶段所面临的机遇和挑战，以及它们是如何通过产品创新、服务升级和渠道拓展来适应市场变化的。我感觉，这本书为我理解中国经济社会发展中的一个重要侧面提供了一个非常独特的视角，让我不再只是一个旁观者，而是能够更深入地洞察其中的逻辑和脉络。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计就给我一种沉稳而专业的基调，浅蓝色和银灰色的搭配，既有金融行业的严谨感，又不失一种蓬勃发展的生命力。书名本身——《经济社会发展视角下的中国保险业：评价、问题与前景》——就点明了其宏大的叙事框架，预示着它将不仅仅是泛泛而谈的保险行业现状，而是要将保险业置于中国经济社会发展的宏大背景下进行审视。我个人一直对保险业的发展轨迹在国家现代化进程中所扮演的角色充满好奇，尤其是在过去几十年的飞速发展中，保险业是如何从一个边缘化的行业，一步步成长为如今深刻影响经济运行和社会稳定的重要力量的？这本书似乎正是我寻找的答案。我期待它能从宏观经济的角度，解析保险业的增长动力，探讨其与GDP增长、居民消费、社会保障体系等方面的联动关系，并深入分析在这个过程中，保险业又为经济的平稳运行和社会的和谐发展提供了怎样的支持和保障。它或许能揭示出，保险业不只是一个简单的金融中介，更是一个社会风险管理和社会财富积累的重要引擎，它的健康发展对于国家整体的经济韧性和社会福祉至关重要。

评分☆☆☆☆☆

从一个普通读者的角度来看，这本书最大的价值在于它提供了一种全新的理解中国保险业的视角。我以前接触到的关于保险的信息，多半是关于保险产品如何推销，或者是一些零散的市场数据。但这本书，它跳出了营销和数据的局囿，将保险业置于整个国家经济社会发展的宏大坐标系中去衡量。它让我明白，保险不仅仅是一种金融工具，更是一种社会契约，一种风险分散机制，一种社会财富再分配的通道。它连接着个人的风险需求和国家的经济发展目标，连接着社会的公平和个体的安全感。书中的分析，往往从宏观政策、社会结构、人口变迁等角度切入，然后再落回到保险业的具体业务和发展路径上。这种“由大及小，由宏观到微观”的分析框架，让我能够更系统、更深刻地理解保险业在中国社会体系中的位置和作用。它不是简单的说教，而是通过逻辑严密的论证和丰富翔实的案例，让我看到了保险业在中国经济社会发展进程中的“多重身份”，这种认知上的提升，对我来说是受益匪浅的。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，任何一个行业的发展，都离不开对其自身存在问题的深刻反思和持续改进。这本书在这方面做得非常出色，它没有回避中国保险业发展过程中所存在的各种挑战，而是直面现实，进行了坦诚而深入的剖析。我尤其对关于“偿二代”等监管体系的探讨印象深刻，这不仅仅是技术性的问题，更是关乎行业健康发展的基石。书中对保险公司在风险管理、精算能力、内控机制等方面存在不足的分析，让我看到了行业在追求规模增长的同时，可能存在的隐患。同时，书中对于消费者权益保护的关注也让我产生了强烈的共鸣，毕竟，保险的本质是风险保障，如果连最基本的消费者信任都无法建立，那么行业的发展将是空中楼阁。它提出的那些关于提升服务质量、优化产品设计、加强信息披露等建议，都具有很强的现实意义，也让我对保险公司未来的发展方向有了一些更清晰的认识。这本书没有流于表面，而是深入到了行业内部的肌理，这种深刻的剖析，恰恰是推动行业走向成熟的关键。