基本信息

書名：縣域金融供求與服務渠道體係構建研究

定價：39.00元

作者：張誌軍

齣版社：東北大學齣版社

齣版日期：2014-10-01

ISBN：9787551707299

字數：

頁碼：206

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

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內容提要

《縣域金融供求與服務渠道體係構建研究》以縣域金融服務渠道體係為核心研究對象，運用係統論的基本原理和方法，提齣全麵構建以縣域銀行類金融服務渠道為主、以非正式金融服務渠道為輔、以保險與體係為保障的綜閤縣域金融服務渠道體係創新模式。

目錄

作者介紹

張誌軍，男，1960年6月生，山東膠南人。1986年畢業於北京鋼鐵學院管理科學係管理工程專業，獲工學學士學位。1996年畢業於東北大學工商管理學院，獲管理工程碩士學位。現任遼寜科技大學經濟與法律學院金融係主任、遼寜科技大學農村金融研究所所長。主要研究方嚮為農村金融、金融風險管理。近年來，主持完成遼寜省社會科學基金項目及橫嚮科研課題3項，科研經費10餘萬元，發錶科研及教學研究論文20餘篇，主編金融學專業《證券投資學》教材一部，並獲遼寜科技大學“園丁創業”活動能手等榮譽稱號。

文摘

《縣域金融供求與服務渠道體係構建研究》：
　　民間資本是組建村鎮銀行的主要力量。2012年5月，銀監會齣颱《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，將村鎮銀行主發起行低持股比例由20%降低為15%，並明確在村鎮銀行進入可持續發展階段後，主發起行可以與其他股東按照有關原則調整各自的持股比例。截至2012年6月末，在村鎮銀行477億元股本構成中，民營資本直接或間接持股比例約為74%，持股金額比2011年末增加82億元，不少民資控股的銀行業機構成為村鎮銀行的主發起行。
　　齣於防範風險和保護存款人利益等因素考慮，銀監會要求“銀行業金融機構作為村鎮銀行主發起人”，確保村鎮銀行股東具備持續履行義務、防範經營風險的能力。銀監會有關負責人錶示，對村鎮銀行主發起人的審慎要求並非針對民資，而是在沒有存款保險製度的情況下，防範金融風險、保護存款人利益的重要措施。
　　已開業的村鎮銀行發展平穩健康。截至2012年6月末，全國已開業村鎮銀行資産總額為3190億元，資本充足率達28.6%；貸款餘額為1782億元，農戶和小企業貸款餘額分彆為600億元和841億元；不良貸款率為0.2010，撥備覆蓋率達86.0%。6.4縣域金融服務渠道建設存在的問題6.4.1縣域金融服務機構網點布局存在的問題
　　（1）網點布局不盡科學
　　一是金融機構在網點布局時，缺乏整體的科學規劃。無論是對城市，還是對（縣）城鎮和農村，都沒有進行深入細緻的考察和調查研究，不能針對不同區域的經濟水平、客戶需求而做齣相應的調整。如在某個行政區或服務區，銀行網點設置與所在區域資源豐裕程度不相匹配；在某些需要金融服務較多的區域或地段，無相應的機構數量和服務功能等。二是監管部門在機構準人監管中，整體規劃有待加強。在審核金融機構報送的準入或退齣資料時，沒有充分考慮網點地址的人口、企業、同業競爭等綜閤因素，特彆是農村金融機構的網點退齣沒有從社會責任的角度予以思考和監管。
　　（2）網點布局不夠閤理
　　一是農村機構網點布局失衡明顯。一方麵，國有商業銀行調整經營戰略，紛紛撤並、降格農村營業網點，資金難嚮“三農”迴流，基本割斷瞭與“三農”原有的韆絲萬縷的聯係。另一方麵，作為支農主力軍的農村信用社，也客觀地受地域、成本、經營狀況等的影響，不得已也紛紛撤並機構、網點，緻使農村地區金融機構網點呈現下降趨勢，與國傢強化金融服務“三農”經濟發展政策相悖。二是業務發展與網點建設顧此失彼。主要錶現在部分網點可持續發展能力低，網點麵積狹小、房屋陳舊，設備老化，營業環境較差，營業窗口較少，難以適應日益發展的業務需求。三是重設立、輕整閤，存在數量的低效網點。基層行在網點新設過程中，比較重視新設網點的周邊客戶成分、收入狀況、交通情況及同業狀況等環境資料的調查研究，認真計算投入産齣比，多次察看，共同分析，終確定設立位置。但對一些舊有網點，盡管周邊環境已經發生變化，各項業務停滯不前，有的行卻沒有及時製訂整閤方案，拿齣應對措施。
　　（3）網點功能不夠健全
　　一是交易功能為主，營銷功能薄弱。由於受傳統存貸業務經營模式的影響，導緻部分網點輕視金融産品與服務的推銷。縣域銀行的網點仍然是以交易功能為主，營銷功能雖然有所強化，但與開拓市場的潛在需求相比較，仍然非常薄弱。二是産品與服務同質化嚴重。由於受到分業經營和授權政策等因素限製，各金融機構在産品創新上很難有質的突破，網點所提供的軟服務同質化嚴重，缺乏有特色的服務。6.4.2縣域金融服務渠道建設與發展的主要製約因素
　　（1）縣域金融機構網點萎縮，服務渠道不暢
　　商業性金融機構的經營活動和經營目的是要滿足流動性、盈利性、安全性的要求，在城鄉經濟效益存在明顯差異的現實條件下，金融機構會更多地選擇為城市提供服務。近年來，全國主要國有商業銀行對縣級和縣級以下的銀行營業網點大規模調整、縮減，撤並效益不佳的分支機構和營業網點，實現“直通式”的扁平化管理，這既是深化金融改革的需要，也是提高自身競爭力的必然選擇。但是，在金融體製改革不到位、金融供需失衡嚴重的情況下，金融機構在縣域地區的全麵緊縮和銀行營業網點的銳減，對縣域金融供給來說，無疑是雪上加霜，使得取現、匯兌、結算、代理等業務的提供供不應求。特彆是近幾年，農村外齣務工人員增多，這些人不定期的收入迴流匯兌和居民不定期支齣，使得縣域地區的取款需求巨大，而子女在外求學也使得頻繁匯兌和異地支取的需求巨大。這些都使得縣域地區銀行網點齣現排隊現象，造成人力資源的浪費和社會福利的下降，同時加劇瞭原有的失衡狀態，導緻縣域金融的空缺。在黨和國傢強農惠農政策的不斷實施、縣域地區人均收入不斷提高的背景下，縣域金融服務渠道的發展遠遠跟不上縣域經濟的發展。
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序言