縣域金融供求與服務渠道體係構建研究 張誌軍 9787551707299 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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張誌軍 著

圖書標籤:

• 縣域金融
• 金融服務
• 金融供求
• 服務渠道
• 區域金融
• 金融體係
• 經濟發展
• 鄉村振興
• 金融創新
• 張誌軍

店鋪： 天樂圖書專營店

齣版社： 東北大學齣版社

ISBN：9787551707299

商品編碼：29690771822

包裝：平裝

齣版時間：2014-10-01

基本信息

書名：縣域金融供求與服務渠道體係構建研究

定價：39.00元

作者：張誌軍

齣版社：東北大學齣版社

齣版日期：2014-10-01

ISBN：9787551707299

字數：

頁碼：206

版次：1

裝幀：平裝

開本：16開

商品重量：0.4kg

編輯推薦

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內容提要

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《縣域金融供求與服務渠道體係構建研究》以縣域金融服務渠道體係為核心研究對象，運用係統論的基本原理和方法，提齣全麵構建以縣域銀行類金融服務渠道為主、以非正式金融服務渠道為輔、以保險與體係為保障的綜閤縣域金融服務渠道體係創新模式。

目錄

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作者介紹

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張誌軍，男，1960年6月生，山東膠南人。1986年畢業於北京鋼鐵學院管理科學係管理工程專業，獲工學學士學位。1996年畢業於東北大學工商管理學院，獲管理工程碩士學位。現任遼寜科技大學經濟與法律學院金融係主任、遼寜科技大學農村金融研究所所長。主要研究方嚮為農村金融、金融風險管理。近年來，主持完成遼寜省社會科學基金項目及橫嚮科研課題3項，科研經費10餘萬元，發錶科研及教學研究論文20餘篇，主編金融學專業《證券投資學》教材一部，並獲遼寜科技大學“園丁創業”活動能手等榮譽稱號。

文摘

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《縣域金融供求與服務渠道體係構建研究》：
　　民間資本是組建村鎮銀行的主要力量。2012年5月，銀監會齣颱《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，將村鎮銀行主發起行低持股比例由20%降低為15%，並明確在村鎮銀行進入可持續發展階段後，主發起行可以與其他股東按照有關原則調整各自的持股比例。截至2012年6月末，在村鎮銀行477億元股本構成中，民營資本直接或間接持股比例約為74%，持股金額比2011年末增加82億元，不少民資控股的銀行業機構成為村鎮銀行的主發起行。
　　齣於防範風險和保護存款人利益等因素考慮，銀監會要求“銀行業金融機構作為村鎮銀行主發起人”，確保村鎮銀行股東具備持續履行義務、防範經營風險的能力。銀監會有關負責人錶示，對村鎮銀行主發起人的審慎要求並非針對民資，而是在沒有存款保險製度的情況下，防範金融風險、保護存款人利益的重要措施。
　　已開業的村鎮銀行發展平穩健康。截至2012年6月末，全國已開業村鎮銀行資産總額為3190億元，資本充足率達28.6%；貸款餘額為1782億元，農戶和小企業貸款餘額分彆為600億元和841億元；不良貸款率為0.2010，撥備覆蓋率達86.0%。6.4縣域金融服務渠道建設存在的問題6.4.1縣域金融服務機構網點布局存在的問題
　　（1）網點布局不盡科學
　　一是金融機構在網點布局時，缺乏整體的科學規劃。無論是對城市，還是對（縣）城鎮和農村，都沒有進行深入細緻的考察和調查研究，不能針對不同區域的經濟水平、客戶需求而做齣相應的調整。如在某個行政區或服務區，銀行網點設置與所在區域資源豐裕程度不相匹配；在某些需要金融服務較多的區域或地段，無相應的機構數量和服務功能等。二是監管部門在機構準人監管中，整體規劃有待加強。在審核金融機構報送的準入或退齣資料時，沒有充分考慮網點地址的人口、企業、同業競爭等綜閤因素，特彆是農村金融機構的網點退齣沒有從社會責任的角度予以思考和監管。
　　（2）網點布局不夠閤理
　　一是農村機構網點布局失衡明顯。一方麵，國有商業銀行調整經營戰略，紛紛撤並、降格農村營業網點，資金難嚮“三農”迴流，基本割斷瞭與“三農”原有的韆絲萬縷的聯係。另一方麵，作為支農主力軍的農村信用社，也客觀地受地域、成本、經營狀況等的影響，不得已也紛紛撤並機構、網點，緻使農村地區金融機構網點呈現下降趨勢，與國傢強化金融服務“三農”經濟發展政策相悖。二是業務發展與網點建設顧此失彼。主要錶現在部分網點可持續發展能力低，網點麵積狹小、房屋陳舊，設備老化，營業環境較差，營業窗口較少，難以適應日益發展的業務需求。三是重設立、輕整閤，存在數量的低效網點。基層行在網點新設過程中，比較重視新設網點的周邊客戶成分、收入狀況、交通情況及同業狀況等環境資料的調查研究，認真計算投入産齣比，多次察看，共同分析，終確定設立位置。但對一些舊有網點，盡管周邊環境已經發生變化，各項業務停滯不前，有的行卻沒有及時製訂整閤方案，拿齣應對措施。
　　（3）網點功能不夠健全
　　一是交易功能為主，營銷功能薄弱。由於受傳統存貸業務經營模式的影響，導緻部分網點輕視金融産品與服務的推銷。縣域銀行的網點仍然是以交易功能為主，營銷功能雖然有所強化，但與開拓市場的潛在需求相比較，仍然非常薄弱。二是産品與服務同質化嚴重。由於受到分業經營和授權政策等因素限製，各金融機構在産品創新上很難有質的突破，網點所提供的軟服務同質化嚴重，缺乏有特色的服務。6.4.2縣域金融服務渠道建設與發展的主要製約因素
　　（1）縣域金融機構網點萎縮，服務渠道不暢
　　商業性金融機構的經營活動和經營目的是要滿足流動性、盈利性、安全性的要求，在城鄉經濟效益存在明顯差異的現實條件下，金融機構會更多地選擇為城市提供服務。近年來，全國主要國有商業銀行對縣級和縣級以下的銀行營業網點大規模調整、縮減，撤並效益不佳的分支機構和營業網點，實現“直通式”的扁平化管理，這既是深化金融改革的需要，也是提高自身競爭力的必然選擇。但是，在金融體製改革不到位、金融供需失衡嚴重的情況下，金融機構在縣域地區的全麵緊縮和銀行營業網點的銳減，對縣域金融供給來說，無疑是雪上加霜，使得取現、匯兌、結算、代理等業務的提供供不應求。特彆是近幾年，農村外齣務工人員增多，這些人不定期的收入迴流匯兌和居民不定期支齣，使得縣域地區的取款需求巨大，而子女在外求學也使得頻繁匯兌和異地支取的需求巨大。這些都使得縣域地區銀行網點齣現排隊現象，造成人力資源的浪費和社會福利的下降，同時加劇瞭原有的失衡狀態，導緻縣域金融的空缺。在黨和國傢強農惠農政策的不斷實施、縣域地區人均收入不斷提高的背景下，縣域金融服務渠道的發展遠遠跟不上縣域經濟的發展。
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序言

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《中國鄉村金融服務體係：挑戰、創新與未來發展》 引言 在中國經濟發展的新階段，鄉村振興戰略的深入推進，對農村金融服務體係提齣瞭前所未有的要求。金融作為現代經濟的血脈，其在縣域的滲透力和有效性，直接關係到農業産業的現代化、農村經濟的多元化以及農民生活水平的提高。然而，長期以來，中國鄉村金融服務體係麵臨著諸多挑戰：金融資源供給不足、服務渠道單一、産品創新滯後、風險管理薄弱、信息不對稱等問題，嚴重製約瞭農村經濟的健康發展和城鄉融閤的步伐。 本書旨在深入剖析當前中國縣域金融供求現狀，係統梳理並評估現有服務渠道的效能，在此基礎上，提齣構建一套更加適應新時代要求的、高效、普惠、可持續的縣域金融服務渠道體係的理論框架與實踐路徑。我們將從微觀個體（農戶、新型農業經營主體）的需求齣發，結閤宏觀層麵的政策導嚮與金融機構的經營目標，探尋金融供求在縣域層麵的動態平衡點，並重點探討如何通過優化服務渠道，打通金融活水流嚮“三農”的“最後一公裏”。 第一章：中國縣域金融的現狀與挑戰 本章將首先描繪中國縣域經濟的基本特徵，以及其在國傢經濟版圖中的獨特地位。縣域經濟的區域差異、産業結構、人口流動等因素，都深刻影響著金融供求的格局。 金融資源供給的區域性與結構性不平衡： 分析當前縣域金融機構（如農村信用社、農村商業銀行、郵儲銀行、村鎮銀行、農發行、國開行等）的資産規模、負NPL率、存貸比等關鍵指標，揭示其在不同區域、不同類型縣域的分布差異。探討宏觀經濟政策、貨幣政策傳導至縣域的傳導機製及其效率。 農村金融需求的多元化與碎片化： 深入研究農戶（包括一般農戶、專業大戶、傢庭農場、農民閤作社、農業企業等）在生産、生活、消費、投資等方麵的金融需求特徵。分析這些需求如何受到農業生産周期、市場波動、政策支持、科技進步等因素的影響。特彆關注新型農業經營主體在規模化、標準化、品牌化發展過程中對資金、保險、擔保、投資等方麵的更高層次金融需求。 傳統金融服務渠道的局限性： 審視當前縣域金融服務網點（銀行網點、助農取款點、金融服務站等）的布局、覆蓋範圍、服務效率和成本。分析傳統“跑道式”服務模式在應對碎片化、分散化的農村金融需求時的不足，以及其在科技應用、客戶體驗方麵的滯後。 金融信息不對稱的根源與影響： 探討縣域金融市場中普遍存在的藉貸雙方信息不對稱問題，包括企業信用信息不全、農戶和新型農業經營主體的經營信息難以量化、風險評估睏難等。分析信息不對稱如何導緻逆嚮選擇和道德風險，從而推高融資成本，限製信貸可得性。 農村金融風險的防範與化解： 梳理縣域金融麵臨的風險類型，如信用風險（貸款逾期、壞賬）、市場風險（農産品價格波動）、操作風險（內部管理不善）、流動性風險等。分析當前風險識彆、評估、監測、預警和處置機製的有效性，以及基層金融機構在風險管理能力上的短闆。 第二章：縣域金融服務渠道的類型與效能評估 本章將聚焦於當前縣域金融服務渠道的多元化構成，並對其各自的優勢、劣勢以及服務效能進行深入評估。 實體網點渠道： 詳細分析傳統銀行網點、信用社網點、郵儲銀行網點等在物理覆蓋、麵對麵服務、復雜業務辦理方麵的作用。同時，也評估其在運營成本、效率、以及在偏遠地區服務可及性方麵的局限。 綫上化渠道（互聯網金融）： 探討互聯網貸款平颱、手機銀行、網上銀行、第三方支付、農村電商平颱等綫上渠道在提升金融服務效率、降低交易成本、拓展服務範圍等方麵的潛力。分析其在解決信息不對稱、創新産品和服務模式方麵的應用。 社區化與代理化渠道： 研究金融服務站、村級代辦點、閤作社金融服務點、農業龍頭企業金融服務點等嵌入式、類社區化服務模式的特點。評估其在貼近農戶、滿足基礎金融需求、推廣金融知識方麵的作用。 行業聯動與跨界融閤渠道： 探討金融機構與農業部門、供銷社、保險公司、擔保公司、科技公司、大數據公司等在縣域層麵進行閤作的模式，如“金融+農業”、“金融+保險”、“金融+科技”、“金融+數據”等。分析這些聯動渠道如何整閤資源、分擔風險、創新産品。 政策性金融服務渠道： 考察農業發展銀行、國傢開發銀行等政策性金融機構在支持農村基礎設施建設、農業産業發展、脫貧攻堅等方麵的作用。分析其服務渠道的特點和對縣域金融生態的引導作用。 效能評估的維度： 建立一套科學的評估框架，從覆蓋率、可得性、便利性、成本效益、風險管理、客戶滿意度等多個維度，對不同渠道的效能進行量化與定性分析。 第三章：縣域金融供求匹配的挑戰與優化策略 本章旨在深入挖掘縣域金融供求在實際運行中存在的脫節之處，並提齣具體的優化策略。 供求錯配的錶現： 分析銀行供給的信貸産品（如大額、抵押為主）與農戶、新型經營主體實際需求（如小額、信用、周期靈活）之間的不匹配。探討金融機構對農村市場風險的“厭惡”心理及其根源。 信息不對稱的應對： 提齣構建農村信用體係建設的路徑，包括信用信息采集、評級、共享機製的完善。探索利用大數據、區塊鏈、物聯網等技術，構建新型農村信用評估模型，降低信息不對稱程度。 風險分擔機製的創新： 探討建立和完善政府、金融機構、農業經營主體、保險公司等多方參與的風險共擔機製。如政府性融資擔保體係的強化、農業保險産品的開發與推廣、信用風險緩釋工具的應用等。 金融産品與服務的創新： 推動金融機構開發更符閤縣域特點的金融産品，如基於訂單、農産品、知識産權、林權等新型抵質押貸款；信用貸款、短期周轉貸款、産業鏈金融産品；以及與農業生産周期、市場風險相匹配的保險産品。 金融知識普及與能力建設： 強調加強對農戶和新型農業經營主體的金融知識普及和風險教育，提高其金融素養和識彆、抵禦風險的能力。鼓勵金融機構提供專業的財務谘詢和規劃服務。 第四章：構建縣域金融服務渠道體係的理論框架 本章將提齣構建一套高效、普惠、可持續的縣域金融服務渠道體係的理論基礎與核心原則。 係統性視角： 強調將縣域金融服務渠道視為一個相互關聯、相互作用的有機整體，而非孤立的點。從金融供給端、需求端、監管端、技術端、市場環境等多個維度進行係統性設計。 融閤性原則： 提倡實體渠道與綫上渠道的有機融閤，傳統金融與新興金融的融閤，金融服務與産業服務、生活服務的融閤。打破部門壁壘、業務壁壘、技術壁壘。 普惠性導嚮： 明確將服務縣域內所有有閤法金融需求的群體作為核心目標，關注弱勢群體、偏遠地區、特色産業的金融服務可得性。 可持續性發展： 強調在滿足社會效益的同時，確保金融機構的商業可持續性。通過優化成本結構、創新盈利模式、提升風險管理能力來實現。 協同性機製： 建立政府、市場、社會多元主體協同閤作的機製，明確各方職責，形成閤力，共同推動縣域金融服務渠道體係的建設。 第五章：縣域金融服務渠道體係的構建路徑與創新實踐 本章將是本書的核心與落腳點，將係統闡述構建縣域金融服務渠道體係的具體路徑，並結閤國內外成功案例進行深入分析。 優化實體服務網絡： 鼓勵金融機構在優化現有網點布局的同時，積極拓展“一站式”金融服務中心、社區銀行、移動金融車等新型實體服務模式。支持發展普惠金融服務站，配備專業人員，提供基礎金融服務、信息谘詢、業務代辦等。 深化綫上綫下融閤： 推動銀行利用手機銀行、網上銀行等平颱，拓展綫上服務功能，實現信貸申請、審批、放款全流程綫上化。鼓勵運用大數據、人工智能等技術，為客戶提供個性化、定製化的綫上金融服務。 發展科技賦能的創新渠道： 鼓勵運用金融科技手段，如移動支付、二維碼支付、人臉識彆、生物識彆等，提升支付結算效率和安全性。探索區塊鏈技術在農村金融領域的應用，如供應鏈金融、存證、擔保等。 構建多元化的風險管理與增信體係： 完善以政府為主導，金融機構、擔保機構、保險公司、農業企業等共同參與的風險分擔機製。加大對農業保險的扶持力度，推動農業保險産品創新，將保險作為重要的信貸增信手段。 培育農村金融市場主體與人纔： 鼓勵更多符閤條件的金融機構進入縣域市場，形成良性競爭。加強對農村金融從業人員的培訓，提升其專業技能和風險意識。支持農村金融人纔的引進與培養。 加強跨部門、跨區域的閤作： 推動金融機構與農業、商務、科技、數據管理等部門的深度閤作，共享信息資源，形成服務閤力。藉鑒其他地區在縣域金融服務渠道建設方麵的成功經驗，推動區域間的交流與學習。 案例分析： 選取國內外在構建縣域金融服務渠道體係方麵具有代錶性的成功案例，如中國部分地區的農村金融改革經驗、部分國傢的普惠金融發展模式、以及在特定産業（如智慧農業、數字鄉村）領域金融服務渠道的創新實踐，進行深入剖析，提煉其可藉鑒之處。 結論與展望 本書的結論將重申構建適應新時代要求的縣域金融服務渠道體係的重要性，並對未來發展趨勢進行展望。我們將強調，縣域金融服務渠道體係的構建是一個長期而係統的工程，需要政府、金融機構、市場主體、社會各界的共同努力。隨著數字經濟的深入發展和鄉村振興戰略的持續推進，縣域金融服務渠道將朝著更加智能化、普惠化、精細化、生態化的方嚮發展。通過不斷創新服務模式、優化渠道布局、提升服務能力，必將有力支撐中國縣域經濟的高質量發展，最終實現城鄉金融服務的均衡發展和共同繁榮。

評分☆☆☆☆☆

這本書的封麵設計樸素大方，透著一股學術研究的嚴謹感，這讓我對內容充滿瞭期待。雖然書名中的“縣域金融供求與服務渠道體係構建研究”聽起來有些專業，但正是這種專業性讓我覺得它可能蘊含著解決實際問題的深度洞察。我一直對中國經濟發展中的區域差異問題非常關注，尤其是縣域經濟作為連接城市與鄉村、經濟發展的重要環節，其金融服務的狀況直接影響著當地的産業升級和民生改善。 我曾閱讀過一些關於農村金融、普惠金融的書籍，但它們往往聚焦於某個單一的金融産品或服務模式，而這本書的題目則暗示著一種更為係統性的研究。它提齣的“供求”和“服務渠道體係構建”這兩個概念，讓我聯想到這可能是一本深入剖析縣域金融市場運作機製、識彆金融服務供給與需求的匹配度問題，並在此基礎上提齣構建有效服務渠道的策略性著作。我特彆好奇作者是如何界定“縣域金融”的，它是僅僅指傳統意義上的銀行、信用社，還是包含瞭新興的金融科技、地方性金融機構等多元化的供給主體？同時，書中對“服務渠道”的探討，又會涵蓋哪些內容？是物理網點、綫上平颱，還是更加創新的模式？這些疑問都驅使著我想要翻開這本書，一探究竟。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名“縣域金融供求與服務渠道體係構建研究”，乍一看，會讓人覺得它是一本充滿理論色彩的學術專著。然而，我一直相信，真正的學術研究最終是為瞭解決現實問題。而縣域金融，恰恰是中國經濟發展中一個充滿現實挑戰的領域。我曾親身感受到，在一些偏遠的縣城，金融服務的覆蓋麵和質量都存在著明顯的短闆，這不僅限製瞭當地經濟的發展潛力，也影響著農民和基層創業者的生活。 這本書所提齣的“供求”分析，讓我看到瞭作者試圖從更宏觀的視角來審視縣域金融的現狀。它可能不僅僅是在分析有多少資金可以提供，更是在探討這些資金是否能夠有效地流入最需要的地方，是否能夠支持最具活力的産業。而“服務渠道體係構建”則進一步將研究落到瞭實處，它意味著這本書會探討如何搭建一個更有效、更便捷、更普惠的金融服務網絡。我非常期待書中能夠提齣一些具有操作性的建議，比如如何優化金融機構的網點布局，如何利用科技手段提升服務效率，或者如何鼓勵金融機構創新産品以更好地滿足縣域市場的特殊需求。這本書或許能夠為我們理解和改進縣域金融服務提供一份珍貴的參考。

評分☆☆☆☆☆

當我第一次看到這本書的書名時，腦海中立刻浮現齣許多與縣域經濟相關的畫麵：廣袤的田野、忙碌的農戶、亟待發展的鄉村産業，以及他們背後對資金的渴望和對金融服務的需求。然而，現實往往是，這些最需要金融支持的群體，卻最難觸及到優質的金融服務。這本書的齣現，讓我看到瞭解決這一難題的希望。 “供求”二字，點明瞭這本書將從供給端和需求端兩個維度進行深入探討。我期待作者能夠清晰地闡述當前縣域金融的供給狀況，包括金融機構的數量、類型、布局，以及它們提供的産品和服務是否能真正滿足當地的實際需求。同時，我也希望能夠瞭解縣域內各類主體的金融需求，例如農民的信貸需求、小微企業的融資睏境，以及返鄉創業者的資金支持等。而“服務渠道體係構建”則直接指嚮瞭如何將金融“送下去”，如何打通金融服務“最後一公裏”。我好奇作者會提齣怎樣的創新模式，是否會涉及數字化轉型、閤作金融、政策性金融的整閤，或者其他更加接地氣的解決方案。這本書或許能為我們描繪一幅縣域金融服務的新藍圖。

評分☆☆☆☆☆

這本書的書名就極具吸引力，它直擊瞭中國經濟發展中的一個關鍵痛點：縣域經濟的金融服務。作為一名長期關注中國基層經濟發展的人，我深知金融在激活地方經濟、促進鄉村振興方麵扮演著不可替代的角色。然而，現實中縣域金融服務存在著諸多挑戰，比如金融機構分布不均、服務意識薄弱、産品創新不足，以及農民和中小企業在獲取金融支持時遇到的障礙等等。 我非常期待這本書能夠提供一套係統性的理論框架來理解這些問題。作者提齣的“供求”分析，預示著這本書不會停留在現象的描述，而是會深入挖掘縣域金融市場背後的深層原因，分析是供給側不足還是需求側引導不當，抑或是兩者之間的結構性矛盾。而“服務渠道體係構建”更是直指解決方案，它可能包含對現有渠道的評估，以及對未來更高效、更普惠的金融服務渠道的設想。我猜想，書中或許會通過大量的案例分析，來佐證其理論觀點，展示不同地區在構建縣域金融服務體係方麵的成功經驗與失敗教訓，為讀者提供寶貴的藉鑒。

評分☆☆☆☆☆

一看到“縣域金融”這幾個字，我的思緒就飄到瞭那些在經濟發展大潮中稍顯落後，但又蘊含著巨大潛力的基層地區。金融服務的可及性和有效性，往往是決定這些地區能否抓住機遇、實現跨越式發展的關鍵因素。這本書的題目“縣域金融供求與服務渠道體係構建研究”，無疑抓住瞭這一核心問題。 我期待這本書能夠深入剖析當前縣域金融在供給側和需求側存在的結構性矛盾。例如，供給側是否過度依賴傳統的信貸模式，而忽略瞭其他融資渠道的開發？需求側的金融素養是否需要提升，以更好地識彆和利用金融服務？而“服務渠道體係構建”更是讓人眼前一亮，它暗示著本書並非停留在問題分析，而是著力於提齣解決方案。我猜想，作者可能探討瞭如何利用現代信息技術，構建綫上綫下相結閤的服務網絡，如何整閤各類金融資源，形成閤力，以及如何針對縣域的特定産業和人群，量身定製金融産品和服務。這本書的價值，或許就在於它能夠為我們提供一套切實可行的指導方針，幫助縣域金融服務體係破局、升級，從而更好地服務於地方經濟的發展。