中国商业银行竞争力报告2016 9787504983015 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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王松奇，刘煜辉 欧阳刚 著

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• 金融行业
• 银行业
• 经济
• 2016年

店铺： 广影图书专营店

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504983015

商品编码：29627640390

包装：平装-胶订

出版时间：2016-12-01

基本信息

书名:中国商业银行竞争力报告2016

定价：69.00元

售价：50.4元,便宜18.6元,折扣73

作者:王松奇,刘煜辉 欧阳刚

出版社：中国金融出版社

出版日期：2016-12-01

ISBN：9787504983015

字数：256000

页码：298

版次：1

装帧：平装-胶订

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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本报告以2015年中国商业银行业的经营状况为依据，利用竞争力分析框架，分析了中国商业银行竞争力的基本格局，对全国性商业银行和城市商业银行的竞争力作了评价，点评了不同银行的特点，提出了中国银行业竞争力提升中需要解决的问题。

目录

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作者介绍

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文摘

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序言

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中国商业银行竞争力报告2016 导言 2016年，中国银行业在复杂多变的国内外经济环境中，经历了前所未有的挑战与机遇。全球经济复苏乏力，地缘政治风险频发，国内经济结构性调整进入关键时期，金融去杠杆、防风险的号角已经吹响。在此背景下，中国商业银行的经营环境发生了深刻变化，其竞争力也面临着严峻的考验和重塑的需求。 本报告聚焦于2016年度中国商业银行的整体竞争力态势，深入剖析各银行在规模、盈利能力、资产质量、资本充足率、风险管理、创新能力、服务水平等关键维度的表现。通过对海量数据的梳理与分析，本报告旨在为业界同仁、监管机构、投资者以及相关研究人员提供一个全面、客观、深入的视角，以洞察中国银行业在转型发展中的核心驱动力与潜在风险点，并对未来发展趋势进行前瞻性研判。 一、宏观经济环境与银行业发展 2016年，中国经济进入“新常态”，增长速度换挡，结构优化升级，创新驱动成为重要引擎。供给侧结构性改革的深入推进，有助于化解过剩产能，但也带来了短期内的阵痛，对银行业资产质量和信贷需求产生一定影响。与此同时，人民币汇率波动、全球货币政策分化、大宗商品价格低位运行等外部因素，也为中国银行业带来了不确定性。 在利率市场化改革持续深化、存款保险制度全面实施的背景下，商业银行的传统存贷利差优势受到挑战，盈利模式面临转型。互联网金融的蓬勃发展，加速了金融科技的渗透，改变了金融服务的形态和客户的消费习惯，促使商业银行必须加大科技投入，拥抱数字化转型。 二、中国商业银行竞争力分析框架 本报告构建了一个多维度、系统化的竞争力分析框架，主要涵盖以下几个核心要素： 1. 规模与市场地位： 衡量银行资产规模、存款规模、贷款规模、市场份额等指标，评估银行的整体实力和市场影响力。 2. 盈利能力： 分析净利息收益率、非利息收入占比、成本收入比、总资产回报率（ROA）、净资产收益率（ROE）等，评估银行的盈利水平和可持续性。 3. 资产质量： 关注不良贷款率、拨备覆盖率、关注类贷款占比、资产减值损失等，评估银行抵御风险的能力和资产的健康度。 4. 资本充足率： 分析核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率等，评估银行的资本实力和抗风险能力。 5. 风险管理能力： 考察银行在信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等方面的管理体系和实际表现。 6. 创新与数字化转型： 评估银行在金融科技应用、产品创新、服务模式升级、线上线下融合等方面的投入与成效。 7. 服务效率与客户体验： 关注网点覆盖、线上服务便利性、客户满意度、产品和服务的个性化程度等，衡量银行的市场竞争力。 8. 公司治理与合规经营： 审视银行的公司治理结构、内部控制体系、合规文化建设等，评估其稳健经营的基础。 三、2016年度中国商业银行竞争力亮点与挑战 3.1 规模与市场地位： 2016年，中国商业银行整体规模继续保持增长，尤其是在大型商业银行体系内，资产和存款规模稳居全球前列。然而，伴随经济增速的放缓，贷款增速亦有所回落。股份制银行和城市商业银行在市场竞争中，通过差异化定位和产品创新，努力拓展业务空间，但与大型商业银行相比，在规模和资源获取能力上仍存在差距。 3.2 盈利能力： 整体而言，2016年中国商业银行的盈利能力面临下行压力。利率市场化和息差收窄是主要原因，同时，不良贷款的暴露和拨备计提的增加也侵蚀了利润。非利息收入的多元化成为银行重要的盈利补充，手续费及佣金收入在部分银行的利润构成中占比有所提升，这反映了银行在中间业务和财富管理领域的努力。成本控制能力对银行盈利水平的重要性日益凸显。 3.3 资产质量： 2016年，部分行业周期性风险显现，加之经济结构调整，导致商业银行资产质量承压。不良贷款余额和不良贷款率在部分银行有所上升，尤其是一些面临产能过剩、去杠杆压力的行业，信贷风险暴露较为突出。然而，监管机构和银行本身也加大了对不良资产的处置力度，如通过债转股、资产证券化等方式，努力化解风险。拨备覆盖率作为抵御风险的“防火墙”，在多数银行依然保持在较高水平，为应对潜在风险提供了缓冲。 3.4 资本充足率： 中国商业银行的资本充足率整体保持稳健，符合监管要求。尽管部分银行面临资本补充的压力，尤其是在业务快速扩张和风险加权资产增加的情况下，但通过定向增发、发行优先股、永续债等多种方式，银行积极补充资本，维持了良好的资本实力。监管机构也在不断完善资本监管框架，引导银行提高资本质量，优化资本结构。 3.5 风险管理能力： 面对复杂多变的宏观环境和日益严峻的资产质量形势，中国商业银行的风险管理能力备受考验。信用风险依然是核心关注点，银行在信贷审批、贷后管理、风险预警等方面不断加强。同时，市场风险、流动性风险、操作风险以及新兴的网络安全风险和声誉风险也引起了高度重视。部分银行开始探索大数据、人工智能等技术在风险管理中的应用，力图提升风险识别、计量和控制的智能化水平。 3.6 创新与数字化转型： 2016年是金融科技加速渗透的一年，中国商业银行在数字化转型方面取得了显著进展。线上渠道的建设和运营能力得到提升，移动支付、网上银行、手机银行等成为连接客户的重要触点。部分银行积极拥抱开放银行理念，与科技公司合作，共同开发创新产品和服务。然而，与国际领先水平相比，中国商业银行在数据驱动的精准营销、个性化服务、场景金融等方面仍有提升空间。核心系统升级、数据治理能力建设、科技人才引进和培养，是银行实现深度数字化转型的关键。 3.7 服务效率与客户体验： 随着客户需求的多样化和个性化，银行在服务效率和客户体验方面的竞争日趋激烈。线上渠道的便捷性不断提升，满足了客户随时随地的金融服务需求。同时，传统网点的功能也在不断升级，从交易型向咨询型、体验型转变。部分银行开始着眼于构建全生命周期的客户服务体系，提供从金融到非金融的综合解决方案，以提升客户粘性。 3.8 公司治理与合规经营： 在防范化解金融风险的大背景下，公司治理和合规经营的重要性被提到了前所未有的高度。监管机构加大了对银行公司治理的检查力度，引导银行建立健全现代金融企业制度，完善内部控制机制，强化风险问责。合规文化建设成为银行稳健经营的基石，确保各项业务在法律法规的框架内运行。 四、重点银行竞争力分析（示例性，具体内容需根据2016年实际数据填充） （此处可根据实际报告内容，对不同类型的银行进行分类分析，例如：） 4.1 大型商业银行： 以中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行等为代表的大型商业银行，在2016年继续发挥其规模优势和综合服务能力。在宏观经济承压、资产质量下行的情况下，它们凭借雄厚的资本实力、广泛的客户基础和审慎的风险管理，保持了相对稳健的经营态势。在“一带一路”倡议、人民币国际化等国家战略中，扮演着重要角色。在数字化转型方面，大型商业银行也加大了投入，通过技术升级和模式创新，努力提升服务效率和客户体验。 4.2 股份制商业银行： 如招商银行、浦发银行、兴业银行、中信银行等，在2016年继续在差异化竞争中寻求突破。它们往往在细分市场、产品创新、科技应用等方面展现出较强的活力。例如，在零售业务、财富管理、中小企业金融等领域，股份制银行往往能提供更具竞争力的产品和更灵活的服务。然而，部分股份制银行也面临着资产质量的压力，如何在保持业务发展的同时，有效控制风险，是其面临的重要课题。 4.3 城市商业银行： 城市商业银行立足区域市场，在服务地方经济、支持中小微企业方面发挥着重要作用。2016年，多数城商行在资产规模、盈利能力和创新方面取得了显著进步。然而，区域性风险、同质化竞争以及资本补充压力，也是其面临的挑战。部分领先的城商行已开始积极拓展跨区域业务，并加大科技投入，力图提升自身竞争力。 五、未来展望与政策建议 展望未来，中国商业银行的竞争力将更加体现在其适应变化、拥抱创新、有效控制风险的能力上。数字化转型将是不可逆转的趋势，银行需要加速构建以客户为中心、数据驱动的金融服务体系。同时，在复杂多变的宏观环境下，风险管理能力将成为银行穿越周期的关键。 对商业银行的建议： 深化数字化转型： 加大科技投入，推进核心系统升级，构建敏捷高效的IT架构，利用大数据、人工智能等技术赋能业务发展和风险管理。 聚焦主业，差异化竞争： 明确自身战略定位，在零售、公司、投行、同业等领域寻找细分市场和比较优势，提供特色化、专业化的金融服务。 加强风险管理体系建设： 提升全面风险管理能力，尤其关注信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险，加大科技在风险管理中的应用。 优化盈利结构，拓展非息收入： 在保持传统存贷业务稳健发展的同时，积极拓展财富管理、资产管理、支付结算、科技服务等中间业务，降低对息差收入的依赖。 拥抱开放合作： 加强与金融科技公司、产业客户的合作，构建开放的金融生态系统，实现共赢发展。 强化公司治理和合规经营： 建立健全现代企业制度，提升董事会和管理层的履职能力，将合规经营融入企业文化。 对监管机构的建议： 优化监管框架： 推动监管科技（RegTech）的应用，提高监管效率和有效性。 鼓励创新与审慎监管并重： 在鼓励金融创新、支持实体经济发展的同时，加强对新业务、新模式的风险监测和评估。 完善资本监管： 引导银行补充高质量资本，提升资本充足率和风险抵御能力。 推动行业自律与信息共享： 促进银行间的交流合作，共同提升行业整体竞争力。 结论 2016年是中国商业银行转型升级的关键一年。在挑战与机遇并存的时代背景下，中国商业银行凭借其坚实的根基和不懈的努力，在规模、盈利、风控、创新等方面均取得了重要进展。本报告的深入分析，旨在为理解中国银行业的当下与未来提供有益参考，并为行业的持续健康发展贡献智慧。

评分☆☆☆☆☆

我一直对银行的客户服务和市场营销策略非常感兴趣，而《中国商业银行竞争力报告2016》在这方面的内容，虽然不是报告的重心，却给我带来了不少启发。报告中关于客户细分、产品创新以及渠道整合的讨论，让我看到了银行在“以客户为中心”转型中的一些努力和尝试。尤其让我印象深刻的是，报告提到了不同银行在零售业务、对公业务以及中小企业金融服务方面的差异化定位和竞争策略。虽然篇幅不长，但其中关于服务体验提升、个性化产品设计以及数字化营销的案例分析，都展示了银行在努力适应市场变化和满足客户日益增长的需求。我看到了银行在尝试通过科技手段来优化客户体验，例如智能客服、在线贷款申请等。尽管报告的侧重点在“竞争力”，但其背后隐含的对市场和客户的深刻理解，以及如何在激烈的市场竞争中建立和维护客户关系，是其核心价值的体现，为我们理解银行的日常运营提供了有趣的角度。

评分☆☆☆☆☆

《中国商业银行竞争力报告2016》对我来说，更像是一份关于银行业风险管理和创新边界的探索报告。我之所以这样说，是因为报告在分析各家银行竞争力的同时，非常深入地触及了银行在风险控制、合规经营以及业务模式创新方面所面临的挑战。报告详细分析了当时不良贷款的形成原因、暴露的风险点以及银行在资产质量管理方面的应对措施。同时，我也看到了报告在探讨新的业务模式和创新领域，例如互联网金融、消费金融等，以及这些创新对传统银行盈利模式和风险敞口可能带来的影响。报告中的一些分析，例如关于影子银行的风险，以及银行如何在这种复杂的金融生态中找到自己的定位和发展空间，都让我对银行业所处的复杂环境有了更深的认识。它并没有回避行业存在的挑战和潜在风险，而是以一种客观、审慎的态度进行了探讨，这让我觉得这份报告的价值远不止于表面的“竞争力”分析。

评分☆☆☆☆☆

不得不说，《中国商业银行竞争力报告2016》在数据分析和案例研究方面做得相当扎实，即使时隔多年，其中的一些洞察仍然极具价值。我特别留意了报告中关于银行经营效率和盈利能力的量化分析。报告利用大量的财务数据，对不同银行的成本收入比、净息差、资产回报率等关键指标进行了详细的对比和解读，并试图从中找出影响这些指标的深层原因。报告中引用了许多具体银行的案例，例如某家银行如何在特定市场环境中通过精细化管理提升盈利能力，或者另一家银行如何在业务转型中面临的挑战和应对策略。这些鲜活的案例，让抽象的财务数据变得生动起来，也使得报告的结论更具说服力。虽然报告发布时正值2016年，市场环境和行业格局与现在有所不同，但报告中所展现出的严谨的分析方法和对数据背后逻辑的挖掘能力，对于我们理解任何一个时期银行业的经营之道，依然有着重要的启示作用。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期关注中国经济发展的人，我对《中国商业银行竞争力报告2016》中的宏观经济视角和行业政策解读部分尤为看重。报告不仅关注了银行业的内部竞争，更深入地分析了宏观经济环境、监管政策以及国家发展战略对银行业发展的影响。例如，报告对当时人民币国际化进程的推进、“一带一路”倡议下金融支持的机遇与挑战，以及央行货币政策调整对商业银行盈利能力和风险偏好的影响，都进行了详尽的阐述。我特别欣赏报告中对不同类型银行（国有大行、股份制银行、城商行、农商行）在不同经济周期和政策环境下应对策略的对比分析，这让我能够更全面地理解中国银行业多元化的发展态势。报告中对风险管理和合规性的强调，在当时的市场环境下显得尤为重要，也为我们理解后续一些金融事件的发生提供了重要的背景信息。它提供了一个俯瞰整个行业发展的宏观视角，对于理解中国经济的运行脉络和金融体系的稳定性至关重要。

评分☆☆☆☆☆

这本书的名字虽然叫《中国商业银行竞争力报告2016》，但当我翻开它时，立刻被其中关于中国金融科技发展趋势的深度剖析所吸引。报告并没有仅仅停留在对传统银行业务的审视，而是花了大篇幅探讨了大数据、人工智能、区块链等前沿技术如何重塑银行的竞争格局。我尤其对其中关于移动支付的案例分析印象深刻，它详细描绘了这些技术如何赋能用户，带来前所未有的便捷体验，同时也迫使传统银行在服务模式和客户关系管理上做出颠覆性的改变。报告对不同银行在科技应用上的差异化表现进行了细致的比较，让我对未来谁能在这场技术驱动的变革中脱颖而出有了更清晰的认识。虽然报告出版于2016年，但其对技术趋势的预见性至今仍具有极强的参考价值，许多报告中提及的挑战和机遇，在今天的银行业竞争中依然是核心议题。它不仅仅是一份年度报告，更像是一本洞察未来金融走向的路线图，对于任何关注银行业发展的人来说，都是不可多得的参考。