普惠金融改变世界:应对贫困、失业和环境恶化的经济学穆罕默德·尤努斯世界经济学原理发展趋势研究书籍 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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[孟加拉] 穆罕默德·尤努斯 著，陈文 陈少毅 郭长冬 译

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店铺： 义博图书专营店

出版社： 机械工业出版社

ISBN：9787111596165

商品编码：28469436887

基本信息

原书名：A World of Three Zeros: The New Economics of Zero Poverty, Zero Unemployment, and Zero Net Carbon Emissions

 

作者： (孟加拉) 穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）   

 

译者： 陈文 陈少毅 郭长冬

 

丛书名： 华章经典·经济

 

出版社：机械工业出版社

 

ISBN：9787111596165

 

上架时间：2018-5-22

 

出版日期：2018 年5月

 

开本：16开

 

版次：1-1

 

目录

赞誉

译者序

一篇 挑战

第1章 资本主义的失败 / 3

第2章 创造新文明：社会企业的反经济化 / 14

第二篇 三零世界

第3章 零贫困：终止收入不平等 / 29

第4章 零失业：我们不是求职者，我们是工作的创造者 / 54

第5章 零净碳排放：创造可持续发展经济学 / 76

第6章 通往更好未来的路线图 / 93

第三篇 改变世界的超级力量

第7章 青年：给予全球年轻人激励与力量 / 115

第8章 科技：释放科学力量解放全人类 / 136

第9章 良政与人权：建立服务于所有国民的社会之关键 / 157

第四篇 通向未来之阶

第10章 我们所需要的法律和金融基础设施 / 179

第11章 重新设计明日世界 / 200

注释 / 206

作者简介 / 212

译者简介 / 213 

译者序

诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯先生是小额信贷领域的教父级人物，他及他创办的格莱珉银行家喻户晓。在其追随者看来，尤努斯先生是一个真正拥有强大社会感召力的伟人，他依靠其庞大的精神及思想力量，在改造及重塑世俗社会方面取得了巨大成就。尤努斯先生创办格莱珉银行的经历颠覆了无数放贷机构及其从业者的思维定式：社会弱势群体缺乏的不是信用，而是被信任的机会；企业家的才能不仅存在于社会成功人士，也存在于这些被信任的弱势群体。

尤努斯先生及格莱珉的追随者虽然众多，但“穷人银行家”的成功经验却难以普遍复制。近些年来，由于国际上成功复制经验的匮乏，就格莱珉经验是否真的存在引发了一系列争议，并给尤努斯先生个人带来了一些困扰。在这部新著中，尤努斯先生通过回顾自己创办格莱珉的初衷以及运营格莱珉的理念，在某种形式上回应了这些质疑，并一次系统性地总结了他是如何推进普惠金融的真知灼见。对于国内普惠金融实践者而言，其启示包括：

一，淡化商业利益方面的考量，扩大普惠金融的社会公益感召力。尤努斯先生并非是靠简单的理念和梦想获得成功的，其成就也并不仅仅是一家可以持牌开展存贷业务的银行。这个星球上有太多梦想家，也不缺乏银行机构，为什么是尤努斯和格莱珉胜出？我认为，其中一个很重要的原因在于，尤努斯创办格莱珉的出发点不是基于商业利益的考量，与绝大多数个人和机构并非在相同维度上存在竞争关系。正如尤努斯先生在本书中呼吁的，普惠金融领域的更多企业应当奉行的是以社会价值为导向而非以利润为导向的价值理念。什么是社会企业？尤努斯认为，社会企业的特征在于以讲究商业可持续化的方式运作，却以创造全人类、全社会的价值为自身的价值导向。基于这一富有感染力的价值理念，尤努斯先生在其普惠金融实践中成功调动了广泛的社会力量，获取了各个国家高执行力的仰慕者以及拥有财力的商业领袖的支持。

第二，弱化普惠金融的传统解决方案，积极创新普惠金融的服务方式。在相当长的时间内，众人看到的只是尤努斯先生创办的针对穷人放贷的格莱珉银行，把尤努斯和“穷人银行家”这个身份牢牢绑定在一起。然而在这部新书里，尤努斯先生花了较多笔墨向公众介绍作为“风险投资家”的他，以及他是如何为了实践自己服务社会的价值理念而打起普惠金融服务方式的组合拳的。我们知道，国际上硅谷银行等金融集团基于股债联动机制，在支持科技型企业创新的商业化实践方面取得了相当的成绩，而尤努斯所推动的股债联动则是通过有效地嫁接多种金融工具，更为全面地覆盖弱势群体的金融需求生命周期，体现出尤努斯先生时刻秉承着做公益企业的初衷。

第三，纠正传统对于弱势群体的偏见，充分挖掘人的创造力和自我价值实现的潜力。对于弱势群体，国际上一直奉行的欧美施舍型救助并不能根本解决他们的贫困。尤努斯先生的实践证明了一点：弱势群体可以靠自己的努力走出贫困，实现自我价值，他们的企业家精神与生俱来，缺的仅仅是启动资金以及必要的创业指导。尤努斯先生对于弱势群体自身创造力的肯定，使得他的普惠金融服务更多旨在发挥弱势群体的主观能动性，而非同情心的泛滥。也正基于这一认识，尤努斯先生制定了其针对弱势群体金融服务的一整套具备财务可持续性的运作模式，弱势群体自身的造血能力成为其先决条件。而普惠金融项目的财务可持续性也构成弱势群体的财务硬约束，推动投向弱势群体的资金流向更有效创造价值的项目，从而集合社会力量使得用于贫困群体的资金得到有效率的利用。

客观来看，由于国家和地区间经济、政治以及文化差异的广泛存在，尤努斯先生的实践更多地揭示了一种可行性，而不是提供了一种可以简单复制的模式。如果要求尤努斯先生这些年的探索可以简单应用于各国并产生类似效果，则未免过于苛求了。尽管尤努斯为了证明自己的模式具备可复制性，在诸如美国等发达国家的欠发达地区开展了些实践，但对于异议者仍难以形成足够的说服力。

尤努斯先生在开启他极具个人魅力的普惠金融征途时，年仅34岁。而今天他在78岁高龄之际，依然选择和年轻人站在一起，如斗士般冲在普惠金融事业的前线。四十多年来，尤努斯先生一直采取他包容和谦卑的处事态度，根据国际社会迫在眉睫的重大待解决问题，不断完善自己对于普惠金融的认知框架，并把这种认知框架分享给全人类，全球普惠金融事业的前进与发展。在这部新书里，尤努斯先生给出了自己对普惠金融所要实现的理想经济体的新认知：零失业、零贫困、低碳生活，并就这三点认知做了足够丰富和精彩的阐述，这里不再赘述。我想说的是，在构造自身的理想经济体时，尤努斯先生以他一贯的深邃，鲜明指出人类文明并不应该建立在自私之上，拥有公益性的我们要创造一种新的文明，这实质上是对资本市场价值观的修正。

作为国内数字普惠金融的长期观察者，我颇有点失望地发现：在中国这样一个社会主义市场经济体中，普惠金融理论上应当与社会企业的价值理念更为契合，但在实践中却出现了一定的背离。以这些年引起广泛关注的网络借贷为例，其在国内初以推进民间金融阳光化为契机，乘着数字普惠金融的巨风扬帆起航，短短几年内便形成了比传统线下小额贷款更为庞大的市场规模，更为广泛地调动了社会各界资源以及闲散资金。然而发展至今，网络借贷行业整体在经历较大成长挫折、遭遇较大发展困惑后，也是时候好好反思自身的定位和商业模式了：网络借贷到底针对的是哪类客户群体？针对这类客户群体，过度追逐商业化利益是不是误入歧途？网络借贷是否有望承担起造血职能，激发出借款人的企业家精神？此外，我们还应该反思包括监管机构在内的社会多元化主体力推包括商业银行在内的商业化主体承担起中国普惠金融的大任是否足取，全新的社会企业是更容易脱胎于传统金融巨头、民间高利贷者还是新兴的更有理念的创新创业者等问题。在互联网金融专项整治即将收尾，可以全面反思中国普惠金融实践的时刻，我很荣幸能够承担起尤努斯先生这本《普惠金融改变世界》的翻译工作，将尤努斯先生深邃的思想分享给国内更多的朋友。

当然，基于国情不同和价值观差异，尤努斯先生在书中表达的部分观点可能并不适用于国内。近些年来中国在消除贫困、降低失业以及减少碳排放方面的进展举世瞩目，树立起了负责任的世界大国的良好形象。中国继续保持自身经济体的高速增长，同时确保增长成果为大众所享，本身就是对世界普惠金融事业的大贡献。21世纪是属于中国的世纪，期待中国在普惠金融领域出现具有世界性号召力的精神领袖级人物。

陈文

百舸金融论坛创始发起人

北京大学新金融和创业投资研究中心研究员 

媒体评论

持久的和平，只有在大量人口找到脱贫的方法后才成为可能。尤努斯创设的格莱珉银行模式正是这样的一种方法：高度透明化、连接化，其独特的小组和中心会议、社群网络等机制，能有效促进底层女性扩展社会网络，培育社会资本，运用金融工具创业和脱贫，过上更美好的生活。格莱珉中国正在跟随他长期以来一心为民、反抗贫穷的脚步。

——高战格莱珉中国联合创始人

穆罕默德·尤努斯是一位充满实践精神的梦想家，他的贡献改善了他的祖国孟加拉国还有世界上其他国家数以百万计人们的生活。

——《洛杉矶时报》

尤努斯的理念激发了无数年轻人投身于全球的社会事业中。

——《财富》杂志 

好的，这是一份针对您提供的图书名称之外的、关于普惠金融主题的图书简介，力求详尽且自然流畅。 --- 书籍简介：金融的边界与未来：构建包容性增长的新范式 探索金融服务如何重塑社会结构、驱动可持续发展，以及在全球化与技术变革的交汇点上，如何实现真正的经济公平。 在当代全球经济图景中，金融体系的力量与局限性日益凸显。一方面，资本的流动性推动了前所未有的财富积累；另一方面，巨大的“金融排斥”群体——包括小微企业主、边缘社区居民以及缺乏稳定收入的个体——仍被传统金融服务的门槛所阻挡。本书并非对既有理论的简单复述，而是深入剖析普惠金融（Financial Inclusion）作为一种社会经济运动和政策工具，如何突破传统金融的壁垒，重构资源分配机制，并最终影响到全球消除贫困、促进可持续发展目标的宏大叙事。 第一部分：金融排斥的深层根源与社会成本 本书首先构建了一个关于“金融排斥”的清晰诊断框架。我们不再将此视为个体或市场的失灵，而是系统性结构问题的体现。 1. 传统金融模式的内在偏见： 详细考察商业银行基于风险厌恶和高昂服务成本的运营逻辑，如何自然地将低收入、非正规经济部门排除在外。分析信用评分体系、抵押物要求以及地理位置限制如何固化了现有的不平等结构。 2. 贫困的循环与金融的断裂： 探讨贫困群体如何因为缺乏基础金融工具（如储蓄账户、小额信贷）而更容易受到冲击（如疾病、自然灾害），从而陷入“贫困陷阱”。这部分着重分析，在缺乏安全、可负担的金融服务时，人力资本和社区韧性是如何被削弱的。 3. 宏观经济影响： 评估金融排斥对整体经济活力的抑制作用。当大量的个体和小型经济单元无法获得有效资本时，创新被扼杀，潜在的生产力无法释放，最终拖累国家整体的经济增长潜力。 第二部分：普惠金融的实践创新与技术驱动的转型 本卷聚焦于突破性的解决方案，审视过去二十年间，一系列创新实践如何将金融服务的触角延伸至“最后一公里”。 1. 数字金融革命（Digital Finance）： 深入分析移动支付、数字身份验证（Digital ID）以及区块链技术在降低交易成本、提升服务覆盖率方面的颠覆性作用。特别关注新兴市场中移动货币如何实现跨越式发展，绕过基础设施落后的障碍。 2. 替代性信用评估模型： 研究超越传统收入证明的信用评估方法，例如利用社交网络数据、交易历史和行为数据来构建更公平的信用画像。这为那些缺乏正式记录的个体提供了进入信贷市场的可能性。 3. 多元化的供给主体： 探讨不只依赖商业银行的供给网络。内容涵盖小额信贷机构（MFI）的角色演变、合作金融社群的韧性，以及金融科技（FinTech）初创企业如何通过创新的商业模式挑战既有格局。 4. 保险与储蓄的再设计： 普惠金融不仅仅是信贷。本章探讨针对低收入群体的定制化、低保费的指数型保险产品（如天气指数保险）如何提供风险对冲，以及如何设计激励机制鼓励小额、高频的储蓄行为。 第三部分：政策、监管与可持续性的平衡 金融创新若无健全的框架引导，极易滑向新的风险区。本部分探讨监管环境如何适应这种快速变化，以确保普惠金融的长期健康发展。 1. 消费者保护的必要性： 随着金融服务日益普及，过度负债、欺诈和数据隐私泄露的风险也随之增加。详细分析如何构建适应数字金融环境的消费者保护法规，确保服务的可负担性和透明度。 2. 监管科技（RegTech）的应用： 探讨监管机构如何利用技术手段来有效监控新兴的金融风险，同时又不扼杀创新。关注“监管沙盒”等机制在促进负责任创新中的作用。 3. 普惠金融与宏观审慎管理： 探讨大规模、快速的数字金融渗透对金融稳定性的潜在影响，以及央行和监管机构在维持系统稳定与促进社会公平之间应采取的策略。 4. 可持续发展目标（SDGs）的整合： 将普惠金融置于全球发展议程的背景下，分析其对SDG 1（消除贫困）、SDG 5（性别平等）和SDG 8（体面工作和经济增长）的直接和间接贡献。重点讨论如何衡量普惠金融的“质量”而非仅仅是“覆盖面”。 结论：迈向一个更具韧性的全球经济 本书最终展望了金融的未来形态——一个更具韧性、更少排斥、更能适应全球挑战的体系。它强调，真正的普惠不是慈善，而是更高质量、更可持续的经济增长的驱动力。本书为政策制定者、金融机构的战略规划者、发展经济学家以及所有关注全球经济公平的读者，提供了一套深刻且实用的洞察，指导我们如何利用金融的力量，真正实现包容性的社会变革。 ---

评分☆☆☆☆☆

坦白说，初读这本书名，我脑海中闪过的画面是那种厚重的、充斥着经济模型和统计数据的学术专著，但穆罕默德·尤努斯这几个字，又让我隐约感觉到一丝不同寻常。我一直对那些能够跳出固有思维模式、以更人文的视角去观察和解决问题的思想家充满敬意。这本书无疑满足了我对这类探索的渴望。我尤其对书中提及的“应对贫困、失业和环境恶化”这三大全球性难题的经济学解读充满好奇。在当前社会，这三者往往被视为独立的、难以根治的顽疾，而尤努斯博士似乎将它们置于同一个经济学的框架下进行审视，并提出“普惠金融”这一核心解决方案。这不禁让我思考，我们是否低估了金融在解决这些社会问题上的潜力？是不是因为过去我们的金融体系过于精英化，而未能触及到最需要帮助的群体？我迫切想知道，书中是如何阐释普惠金融的运作机制，它如何能够为那些缺乏传统信贷渠道的人提供支持，如何帮助他们创业，从而摆脱贫困？同时，它又如何能创造就业机会，缓解失业的困境？甚至，它是否能与环境保护相结合，引导更可持续的经济活动？尤努斯博士的“世界经济学原理”究竟是如何构建的，它是否能够提供一套全新的经济发展理论，以应对当前世界经济发展的复杂局面？

评分☆☆☆☆☆

穆罕默德·尤努斯这个名字，在很多人心中，早已超越了经济学家或银行家的身份，他更像是一位社会变革的催化剂，一位用金融的语言讲述人道主义的先驱。当我看到这本书名《普惠金融改变世界:应对贫困、失业和环境恶化的经济学穆罕默德·尤努斯世界经济学原理发展趋势研究书籍》时，我立刻感受到了一种强大的吸引力。这不仅仅是一本书，更是一种思想的宣言，一种对现有经济模式的反思与超越。我非常期待书中能够深入阐述，尤努斯博士是如何将“普惠金融”从一个具体的信贷模式，发展成为一种能够解决更广泛社会经济问题的“世界经济学原理”。我迫切想了解，他所提出的这套经济学原理，在本质上与主流经济学有何根本性的区别？它是否更加强调人的价值和尊严，而非仅仅关注效率和利润？书中对于“贫困、失业和环境恶化”的经济学解读，定然是独树一帜的，我渴望知道，他如何将这看似难以解决的难题，与普惠金融的实践紧密结合起来，并提出切实可行的解决方案。例如，普惠金融在创造就业方面，除了小额贷款支持个体创业，是否还有更深层次的机制？在应对环境问题上，普惠金融又扮演着怎样的角色，它能否引导资金流向更可持续的领域，从而实现经济效益与环境效益的双赢？这本书，对我而言，是一次对经济学本质的重新审视，也是对如何构建一个更公平、更可持续的未来的深度探索。

评分☆☆☆☆☆

自从了解到穆罕默德·尤努斯和他开创的格莱珉银行的故事，我就一直对“普惠金融”这个概念充满了浓厚的兴趣。这本书的出现，无疑是为我深入理解这一理念提供了一个绝佳的契机。书名中“改变世界”的宏大叙事，以及“应对贫困、失业和环境恶化”的具体指向，让我看到了一个更具实践意义的探索。我很好奇，尤努斯博士是如何将“普惠金融”这一概念，从一个看似边缘化的社会实验，升华为一种能够影响全球经济发展趋势的“世界经济学原理”。我期待书中能够详细阐述，普惠金融在实践中是如何打破传统的信贷壁垒，如何赋予穷人、妇女等弱势群体经济自主权，从而提升他们的生活水平，并激发区域经济的活力。同时，我也希望能从中了解，普惠金融在应对失业问题上的具体作用，它是否能够通过鼓励小微创业，创造更多元的就业机会，从而缓解结构性失业的压力？更让我感到振奋的是，书中提及了“环境恶化”这一重要的议题，并试图将其与普惠金融联系起来。我渴望知道，是否存在一种普惠金融的模式，能够引导资金流向绿色产业，鼓励可持续的生产和消费方式，从而在解决经济问题的同时，也为环境保护做出贡献？这本书，不仅仅是一本关于经济学的理论探讨，更是一本关于如何用创新性的经济思想，去构建一个更公平、更可持续、更美好的世界的行动指南。

评分☆☆☆☆☆

穆罕默德·尤努斯，这个名字本身就代表着一种颠覆性的思想，一种对传统经济学框架的深刻挑战。当我翻开这本《普惠金融改变世界:应对贫困、失业和环境恶化的经济学穆罕默德·尤努斯世界经济学原理发展趋势研究书籍》时，我期待的不仅仅是一本学术著作，更是一场心灵的启迪。我想知道，究竟是怎样的洞见，让一个诺贝尔和平奖得主，将目光聚焦于那些被主流经济学长期忽视的边缘群体，并试图用金融的工具去撬动整个社会经济的重塑。书名中的“普惠金融”四个字，像是一盏指路明灯，照亮了通往一个更加公平、包容的世界的道路。它不仅仅是关于贷款、储蓄这些冰冷的金融术语，更是关于尊严、机会以及个人潜能的释放。我渴望了解，尤努斯博士是如何将这些抽象的概念，转化为切实可行的行动，又是如何一步步构建起他的“社会企业”帝国，让无数原本被认为是“风险”的人，看到了希望，也成为了经济发展的积极参与者。书中对贫困、失业和环境恶化的经济学解读，定然会以一种全新的视角，审视这些我们习以为常却又亟待解决的全球性挑战。我迫切想知道，他所提出的“世界经济学原理”究竟是什么，它又将如何指导我们理解当今世界经济发展的复杂趋势，并为未来的发展指明方向。这本书，不仅仅是关于经济学，更是关于人性的光辉，关于一个更美好世界的可能性。

评分☆☆☆☆☆

这本《普惠金融改变世界:应对贫困、失业和环境恶化的经济学穆罕默德·尤努斯世界经济学原理发展趋势研究书籍》正如其名，承载着尤努斯博士一贯的理想主义和实践精神。我一直对那些能够挑战既定经济秩序，从微观个体出发，寻求系统性改变的理论和实践充满关注。这本书的标题清晰地表明了其核心议题：以普惠金融为杠杆，撬动社会经济的深层变革，直面贫困、失业和环境恶化这三大棘手的全球性挑战。我非常想知道，尤努斯博士是如何从“小额信贷”这一看似不起眼的发端，发展出了一套全新的“世界经济学原理”。我期待书中能够深入剖析，这种“原理”究竟与我们所熟知的传统经济学有何不同？它在理论上是否提供了全新的视角来理解经济增长的动力，以及社会财富的分配？在实践层面，书中又将如何展现普惠金融在具体案例中的强大生命力？尤其是在应对环境问题方面，我很好奇普惠金融是否能引导更具社会责任感的投资，是否能支持那些以环保为导向的创业项目，从而在创造经济价值的同时，也实现对地球的呵护。这本书，在我看来，不仅仅是理论的探讨，更是一种行动的召唤，它试图告诉我们，经济的发展不应以牺牲弱者和环境为代价，而是可以而且应该成为构建一个更加公平、包容和可持续世界的有力工具。