銀行卡糾紛案例集 盛勇強 2015年12月 法律齣版社 pdf epub mobi txt 電子書 下載 2025

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• 消費者權益保護
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• 民事法律
• 盛勇強

店鋪： 玉佳華圖書專營店

齣版社： 法律齣版社

ISBN：9787511887030

商品編碼：27420042145

叢書名： 銀行卡糾紛案例集

 

 

圖書信息

書名：銀行卡糾紛案例集

作者：盛勇強 

ISBN：9787511887030

齣版社：法律齣版社

齣版時間：2015年12月

版次：1

印次：1

字數：392韆字

頁數：368

開本：16

定價：52元

 

 

圖書目錄.

第一部分藉記卡糾紛第一章僞冒申請、開戶糾紛

【案例】僞造身份信息辦理換卡業務

【爭議焦點】

（一）僞冒換卡過程中，被告銀行是否存在過錯

（二）銀行卡章程是否構成格式閤同

第二章盜用糾紛

第一節密碼糾紛

【案例】憑密藉記卡被盜刷

【爭議焦點】

憑密藉記卡被盜刷，儲戶是否需要承擔未妥善保管密碼的責任

【案例】憑密藉記卡被僞造盜刷

【爭議焦點】

（一）本案是否確係以僞卡取款？T銀行未能識彆僞造的藉記卡是否應當承擔賠償責任

（二）藉記卡章程及領用閤約中的相關條款對楊某是否具有閤同效力，能否據此減輕或免除被告的責任

（三）楊某是否存在未妥善保管藉記卡及密碼的過錯？能否因此減輕或免除T銀行的責任

第二節齣藉本人藉記卡導緻損失糾紛

【案例】卡內資金被盜但持卡人有齣藉藉記卡情形

【爭議焦點】

齣藉卡片後資金被盜，銀行是否需要承擔賠償責任

第二部分信用卡糾紛第一章信用卡透支糾紛

第一節普通透支糾紛

【案例】持卡人以未收到對賬單及催收通知為由拒絕還款

【爭議焦點】

（一）劉某是否收到對賬單及催收通知

（二）涉案消費是否是由被告承擔還款責任

【案例】持卡人惡意透支且催收持續時間超過兩年

【爭議焦點】

原告起訴是否已經超過兩年訴訟時效

第二節擔保人糾紛

【案例】信用卡有效期屆滿不能作為擔保人不承擔責任的抗辯理由

【爭議焦點】

（一）擔保人是否可以信用卡有效期屆滿作為理由來主張免除保證責任

（二）擔保人認為追償期已過其無須承擔擔保責任的理由是否能夠得到法院支持

【案例】擔保人承擔連帶還款責任

【爭議焦點】

（一）T銀行在發放信用卡過程中是否存在過錯

（二）T銀行在欠款發生後是否及時通知擔保人

第三節停卡與還款糾紛

【案例】持卡人以信用卡被停卡為由拒絕按時還款

【爭議焦點】

（一）持卡人以C銀行未具體說明利息計算的理由進行抗辯是否成立

（二）持卡人以C銀行必須恢復其信用卡的使用並嚮其書麵道歉後方可償還透支本金與利息的主張能否得到支持

第四節更換新卡與還款糾紛

【案例一】持卡人能否以無法更換到期信用卡為由拒絕按時還款

【爭議焦點】

（一）信用卡到期未續卡是否可以成為持卡人逾期還款的免責事由

（二）原信用卡到期後，A銀行是否有權單方決定核發新卡

（三）擔保人缺席開庭是否影響該案的實質審判

【案例二】信用卡到期能否作為逾期還款的抗辯理由

【爭議焦點】

信用卡透支款還清是否是換卡的前提

第二章僞冒申請糾紛

第一節一般僞冒申請糾紛

【案例】被僞冒身份申請信用卡與銀行間關係認定

【爭議焦點】

A銀行與瀋某之間的信用卡閤同關係是否成立即瀋某是否被僞冒

申辦瞭信用卡

【案例】當事人被僞冒身份申請信用卡並透支

【爭議焦點】

陳某是否被僞冒申辦瞭C銀行信用卡

第二節持卡人委托辦卡緻僞冒申請糾紛

【案例】持卡人委托辦卡導緻僞冒申請並透支

【爭議焦點】

委托他人辦理的信用卡被冒領並透支後造成的損失由哪一方承擔

第三章失卡損失糾紛

第一節掛失前損失承擔糾紛

【案例】信用卡被盜刷的責任承擔

【爭議焦點】

信用卡被盜刷的責任和損失由哪方承擔

【案例】持卡人遺失銀行卡，卡片掛失前産生損失

【爭議焦點】

信用卡被盜刷的責任和損失由哪方承擔

【案例】持卡人認定某些消費為盜刷，並拒絕支付相關透支款項

【爭議焦點】

持卡人是否應承擔透支款項

【案例】信用卡丟失後透支欠款的歸還責任承擔

【爭議焦點】

持卡人是否應償還信用卡透支的欠款

第二節遺失卡損失糾紛

【案例】持卡人因遺失信用卡導緻信用卡被盜刷

【爭議焦點】

信用卡掛失前盜刷交易的損失應由銀行和持卡人中的哪一方承擔

第三節簽購單瑕疵糾紛

【案例】持卡人以簽購單瑕疵為由訴商戶賠償盜刷損失

【爭議焦點】

（一）被告主體是否適格

（二）涉案信用卡背麵是否預留原告簽名

（三）被告作為信用卡特約商戶，其在接受涉案信用卡時是否已盡到必要的審核義務

（四）如被告存在過錯，其應對原告的損失承擔多大範圍的賠償責任

【案例】信用卡被盜後憑簽名消費金額的歸還責任承擔

【爭議焦點】

（一）被告主體是否適格

（二）P百貨公司對牡丹卡簽名是否盡瞭認真核對的義務

第四節掛失新辦卡損失糾紛

【案例】持卡人被冒名掛失補卡，發生盜刷並産生損失

【爭議焦點】

銀行在辦理持卡人藉記卡賬戶的掛失凍結過程中是否存在過錯

第四章僞卡盜用糾紛

第一節簽購單瑕疵糾紛

【案例】持卡人以購買商品已退貨和簽購單瑕疵為由拒付信用卡透支款項

【爭議焦點】

（一）持卡人是否應對此筆聲稱已退貨的消費承擔責任

（二）持卡人是否應對此筆簽購單存在瑕疵的消費承擔責任

第二節銀行責任認定

【案例】持卡人藉記卡被盜刷産生損失的責任承擔

【爭議焦點】

持卡人與銀行的責任承擔比例如何

第三節特約商戶責任認定

【案例】銀行要求特約商戶承擔此前已由銀行先行賠償的持卡人盜刷損失

【爭議焦點】

銀行與特約商戶應如何承擔盜刷損失賠償責任

第五章真卡盜用糾紛

第一節真卡盜用糾紛

【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用拒絕履行還款義務

【爭議焦點】

持卡人提齣的承諾還款書與交易憑證異議是否能夠抗辯

【案例】持卡人聲稱信用卡非本人使用，並已就此卡實際使用者惡意透支一事報案，因此拒絕承擔債務責任

【爭議焦點】

持卡人認為公安機關已對惡意透支者立案，判決不應認定其係案人而應由持卡人承擔本案的債務責任

第二節網銀盜用糾紛

【案例】由於銀行信息泄露，持卡人藉記卡被通過電話銀行途徑盜刷産生損失

【爭議焦點】

銀行對持卡人名下賬戶內資金損失是否承擔違約責任

第六章創新業務糾紛

第一節預授權交易糾紛

【案例】持卡人訴某銀行與某旅行網未經其允許對其信用卡進行無密扣款操作

【爭議焦點】

（一）I銀行和X旅行網的行為是否構成侵權責任

（二）責任形式是否包含賠禮道歉

（三）I銀行和X旅行網在謝某未輸入密碼的情況下扣劃謝某信用卡資金（即進行"無密扣款"）是否存在過錯

（四）謝某是否因此遭受損失及損失金額

第二節促銷及復閤型糾紛

【案例】銀行、運營商與電器商聯閤促銷活動中，持卡人違約導緻損失由誰承擔

【爭議焦點】

持卡人認為銀行存在過錯，並因此主張免責的抗辯是否能夠得到法院支持

第三節信用卡套現糾紛

【案例】銀行判定持卡人購車時有套現行為並要求提前還款

【爭議焦點】

持卡人的行為是否違約？以及是否存在套現行為？

第四節"快易理財"糾紛案例

【案例】持卡人賬戶被冒名開通"快易理財"，導緻卡內金額被轉走造成損失的責任承擔

【爭議焦點】

（一）"快易理財"服務是否屬於一卡通《客戶須知》約定自動享有的服務功能

（二）被告在開通原告電話銀行的"快易理財"功能時是否存在違約

（三）導緻原告交易密碼泄露的違約主體是誰？被告在辦理原告藉記卡賬戶的掛失凍結過程中是否存在過錯

第三部分涉信用卡糾紛【案例】持卡人認定一筆在境的消費屬於盜刷，要求銀行取消該筆欠款記賬能否獲得支持

【爭議焦點】

丘某是否應當為係爭附屬卡消費的加元2��932��38元承擔還貸責任

第四部分非金融機構損失糾紛第一節第三方支付平颱的銀行卡盜用糾紛

【案例】持卡人通過某購物網站購買瞭某第三方支付公司的在綫充值繳費服務並付款，但終充值失敗的損失承擔

【爭議焦點】

（一）第三方支付公司撤銷付款時未及時更新網站信息，且未通知交易可能涉及的各方，F公司告的行為是否存在過錯

（二）購物網站作為提供網上交易的平颱，是否已采取瞭適當的措施確保交易安全，其對持卡人的損失是否存在過錯

【案例】第三方支付公司在可疑交易調查後將電子商務有限公司代付賬戶中部分款項退還給被欺詐客戶

【爭議焦點】

第三方支付公司是否應當嚮電子商務有限公司退還款項

第二節預付卡糾紛

【案例】某投資管理公司因認定某第三方支付公司不具備相關資質，而想要解除之前簽訂閤同並拿迴預付款

【爭議焦點】

（一）涉案雙方簽訂的《數據處理包閤同》是否有效

（二）第三方支付公司是否已經履行瞭閤同義務

第五部分銀行卡管理費（年費）糾紛第一節用卡後收取管理費糾紛

【案例】持卡人在不知情的情況下被扣藉記卡年費

【爭議焦點】

銀行是否有權收取持卡人的賬戶管理費

第二節電話銀行服務年費糾紛

【案例】持卡人在不知情的情況下被收取電話銀行服務年費

【爭議焦點】

銀行是否有權對持卡人收取"電年"費用

第六部分2014年度上海法院金融商事審判案例第一節對存疑的信用卡交易暫不還款不能輕易認定為失信行為

【案例】陳某訴甲銀行信用卡糾紛案

第二節銀行因清算係統延時超額扣劃信用卡款項行為構成侵權

【案例】張某訴甲銀行信用卡中心信用卡糾紛案

第三節特約商戶在銀聯卡交易中負有提供原始交易憑證的義務

【案例】乙公司訴甲銀行銀行結算閤同糾紛案

第七部分上海市高院金融審判白皮書第一章2013年度上海法院金融刑事審判情況通報

第二章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報

第三章2013年度上海法院涉信用卡犯罪刑事審判情況通報

第四章2013年度上海法院金融商事審判情況通報

第八部分銀行卡民事糾紛及風險防範研究第一章新型信用卡糾紛實務研究

第二章信用卡的債權保護與風險防範

第三章銀行卡盜刷賠償糾紛研究

附錄一、刑事法律、司法解釋及規範性文件

中華人民共和國刑法（節錄）（1997年3月14日修訂）

中華人民共和國刑法修正案（五）（節錄）（2005年2月28日）

中華人民共和國刑法修正案（七）（節錄）（2009年2月28日）

行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定（2001年7月4日）

全國人民代錶大會常務委員會關於《中華人民共和國刑法》有關信用卡規定的解釋（2004年12月29日）

高人民法院、高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若乾問題的解釋（2009年12月3日）

高人民檢察院關於拾得他人信用卡並在自動櫃員機（ATM機）上使用的行為如何定性問題的批復（2009年4月27日）

高人民檢察院全國整頓和規範市場經濟秩序領導小組辦公室公安部監察部關於在行政執法中及時移送涉嫌犯罪案件的意見（2006年1月26日）

全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要（節錄）（2001年1月21日）

高人民法院關於信用卡透支利息是否計算復利問題的批復（1996年11月29日）

高人民法院研究室關於信用卡犯罪法律適用若乾問題的復函（法研〔2010〕105號）

公安部經濟犯罪偵查局關於對以虛假的工作單位證明及收入證明騙領信用卡是否可以認定為妨害信用卡管理罪請示的批復（2008年7月1日）

中國人民銀行辦公廳關於銀行儲蓄卡是否屬於銀行結算憑證問題的復函（銀辦函〔2001〕764號）

中國人民銀行關於發布《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》的通知（2002年1月15日）

二、中國內地銀行卡規章和政策

0銀行卡糾紛案例集目錄0國務院關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定（2015年4月3日）

關於做好2015年農村金融服務工作的通知（2015年2月16日）

加強農村商業銀行三農金融服務機製建設監管指引（2014年12月9日）

銀行業金融機構協助人民檢察院、公安機關、國傢安全機關查詢凍結工作規定（2014年12月29日）

中國銀監會中國人民銀行關於加強商業銀行與第三方支付機構閤作業務管理的通知（2014年4月9日）

涉及恐怖活動資産凍結管理辦法（2014年1月10日）

中國人民銀行關於加強銀行卡業務管理的通知（2014年1月8日）

徵信機構管理辦法（2013年11月15日）

銀行卡收單業務管理辦法（2013年7月5日）

支付機構預付卡業務管理辦法（2012年9月27日）

中國人民銀行關於進一步加強預付卡業務管理的通知（2012年9月26日）

單用途商業預付卡管理辦法（2012年9月21日）

支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（2012年3月5日）

國傢稅務總局、中國人民銀行關於橫嚮聯網係統銀行卡刷卡繳稅業務有關問題的通知（2011年6月30日）

中國人民銀行關於進一步規範和加強商業銀行銀行卡發卡技術管理工作的通知（2011年2月23日）

國傢匯管理局關於規範銀行卡管理的通知（2010年10月14日）

非金融機構支付服務管理辦法（2010年6月14日）

中國人民銀行辦公廳關於加強銀行卡業務反洗錢監管工作的通知（2009年8月3日）

中國人民銀行關於改善農村地區支付服務環境的指導意見（2009年7月16日）

中國人民銀行辦公廳關於貫徹落實《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、公安部、國傢工商總局關於加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見（2009年8月1日）

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、公安部、國傢工商總局關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知（2009年4月27日）

中國人民銀行關於印發《銀行卡組織和資金清算中心反洗錢和反恐怖融資指引》的通知（2009年4月1日）

中國銀監會關於進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知（2009年3月2日）

中國人民銀行關於加強銀行卡境受理業務管理有關問題的通知（2007年8月6日）

中國銀監會辦公廳關於加強銀行卡發卡業務風險管理的通知（2007年2月26日）

圖書簡介.

內容簡介

本書由中國銀聯聯閤上海高院，將近年來上海法院審理的銀行卡糾紛典型案例收集、整理而成，分析各種銀行卡糾紛發生原因及處理結果，並全麵收錄涉及銀行卡糾紛的法律法規、司法解釋及規章和政策。幫助銀行卡從業機構主動發現銀行卡業務發展中存在的法律問題，規範業務流程、加強風險防範工作；同時提示持卡人瞭解其在銀行卡使用中的權利和義務，提高風險意識。

前言/序言

序

銀行卡誕生於20世紀50年代，其一經齣現就受到廣泛的歡迎，得以迅速發展並被推廣到世界各地。現在經過幾十年的發展，銀行卡已經是人們的主要支付工具之一，在便利人們的生活、推動金融創新、加快經濟全球化的進程中扮演瞭重要角色。我國的銀行卡産業雖然起步較晚，但在國傢的大力支持下，經過産業各方的共同努力，實現瞭超常規、跨越式發展。截至2014年年末，我國國內銀行卡發卡總量達到49��36億張，銀行卡占社會消費品零售總額的比例達47��70%，銀行卡跨行交易金額達41��1萬億元,接近中等發達國傢水平，銀聯卡已實現全球150個國傢和地區的基本覆蓋，其中“一帶一路”沿綫65國中實現49國銀聯卡受理，覆蓋率超過75%。這些錶明中國的銀行卡産業在全球範圍內繼續保持強勁增長，正在努力實現銀聯品牌成為全球具影響力的支付品牌的中國夢。

近年來，隨著信息技術的快速發展，“大數據”、“雲計算”、“智能設備”、“移動互聯網”的廣泛應用，銀行卡風險事件日益復雜，這對風險事件發生後的法律處置提齣瞭更高的要求。銀行卡産業亟待一本體現銀行卡司法審判的書籍，為銀行卡法律糾紛處置提供實際司法案例參考，護航銀行卡産業沿著法製的軌道健康發展。

上海作為全國金融交易為活躍的地區，其銀行卡滲透率已達77%。此次，中國銀聯聯閤上海市高級人民法院開展銀行卡糾紛案例研究，對産業規範、安全、健康前行具有重要意義。本書收錄的案例全部來自上海地區各級法院開庭審判的真實案例，能夠幫助銀行卡從業機構主動發現銀行卡業務發展中存在的法律問題、規範業務流程、加強風險防範工作。同時，也對持卡人瞭解其在銀行卡使用中的權利和義務、提高其風險意識具有一定的幫助。

在本書即將付梓之際，在此我謹代錶中國銀聯嚮一直以來支持、關心銀行卡産業健康發展的法律工作者、從業人員、專傢、學者的辛苦付齣錶示衷心的感謝，希望本書的齣版能夠為銀行卡産業發展前行注入新的動力。

中國銀聯執行副總裁

中國工程院院士柴洪峰

二〇一五年十二月

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