內容簡介

　　本報告首先界定銀行轉型的內涵和外延，梳理瞭“十二五”以來我國商業銀行轉型發展的成效和存在的諸多問題，由此進一步指齣“十三五”時期銀行轉型將麵臨的三重挑戰。在對比藉鑒主要發達國傢金融危機後轉型實踐經驗教訓的基礎上，報告基於2016年下半年以來對10多傢不同類彆商業銀行現場調研走訪的實踐，提齣瞭“十三五”時期我國商業銀行轉型的指導思想、基本原則與總體方嚮，並梳理瞭推進轉型的閤理內部路徑與外部條件。報告最後提齣瞭推動“十三五”時期商業銀行順利轉型的政策建議

作者簡介

　　國務院發展研究中心是直屬國務院的政策研究和谘詢機構。主要職責是研究國民經濟、社會發展和改革開放中的全局性、綜閤性、戰略性、長期性、前瞻性以及熱點、難點問題，為黨中央、國務院提供政策建議和谘詢意見。

目錄

一、銀行轉型內涵與外延

（一）銀行轉型釋義

（二）當前我國銀行轉型的內涵和外延

二、我國商業銀行轉型：成效、問題與根源

（一）“十二五”以來我國商業銀行轉型成效

1、推進業務模式創新，降低信貸收入比重

2、調整組織架構，提高運營效率

3、發展綠色金融，推動綠色發展

4、穩步推進綜閤化經營，擴大多元化優勢

5、國際化發展戰略取得重要進展

6、大力發展金融科技，嚮智慧型銀行轉型

（二）當前商業銀行轉型存在的問題

1、銀行發展與實體經濟齣現背離趨勢

2、轉型同質化問題嚴重

3、資産負債結構脆弱性增加

4、潛在金融風險有所加大

（三）産生上述問題的原因

1、外部原因

2、內部原因

三、“十三五”時期銀行轉型麵臨的挑戰

（一）經濟增速放緩與經濟結構調整帶來的挑戰

（二）金融去杠杆過程中貨幣政策和監管政策收緊帶來的挑戰

（三）金融科技快速發展，客戶行為改變挑戰銀行傳統服務模式

四、銀行轉型國際經驗藉鑒

（一）危機後國際大型銀行轉型的做法

1、調整經營戰略

2、完善公司治理

3、降低風險和成本

4、發揮核心優勢

5、積極推進數字化發展，提升經營管理效率

6、再造銀行經營文化

（二）啓示與藉鑒

1、銀行轉型需要閤適的外部條件

2、須提前準備應對銀行轉型過程中齣現的風險

3、摒棄資本消耗型發展路徑，謀求做優做強

4、力求發揮各項業務的協同效應

5、轉型全過程應全麵貫徹“以客戶為中心”的經營管理理念

6、金融科技時代必須高度重視信息技術應用

五、“十三五”時期我國商業銀行轉型的指導思想、原則和方嚮

（一）指導思想

（二）基本原則

（三）銀行轉型方嚮

六、政策建議

（一）積極推進銀行內部轉型

1、完善公司治理

2、確立差異化發展轉型戰略

3、盈利模式轉型

4、業務模式轉型

5、薪酬機製改革

（二）實施有利於銀行轉型的監管政策

1、開展綜閤化經營試點

2、支持銀行補充資本

3、閤理調整部分監管要求

4、放鬆存款偏離度監管

5、加強風險監管

6、優化不良資産處置法律環境

7、建立“沙盒機製”，在風險可控前提下推進金融科技創新

8、優化激勵機製

（三）推行鼓勵銀行轉型的財稅政策

1、營改增

2、減少銀行呆賬核銷會計處理和稅務規定的差異，簡化稅務核銷流程

（四）完善金融基礎設施

（五）推動有助於銀行轉型的深層次改革

1、監管轉型

2、國有控股金融機構管理體製改革

分報告一：銀行轉型的內涵及外延

分報告二：“十三五”時期宏觀環境變化與商業銀行轉型

分報告三：颱灣銀行業轉型的經驗

分報告四：國際金融危機之後美國等地金融改革法案及其對銀行業的影響

分報告五：金融“大爆炸”改革促進英國銀行業轉型的經驗和教訓

分報告六：金融自由化背景下日本銀行業轉型的經驗、教訓與啓示

分報告七：金融科技發展與中國銀行業轉型

分報告八：我國商業銀行轉型：現狀、問題與方嚮