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《中公版·2017四川省農村信用社招聘考試專用教材：必考考點速記》是中公教育四川省農村信用社招聘考試研究中心精心編寫而成。本書在研究四川省農村信用社2015年考試真題的基礎上，充分把握考試難度，精選重要以考點形式編寫成書。本書的編寫目標是在盡可能短的復習時間內讓考生通過本書更快速地掌握考試知識，我們在此目標下精心設置內容，以期真正做到讓考生夯實基礎，提升能力。

內容簡介

　　《必考考點速記/中公版·2017四川省農村信用社招聘考試專用教材》編寫的師資團隊強大，編者具有豐富的專業教學輔導經驗，對考試規律研究頗深。
　　《必考考點速記/中公版·2017四川省農村信用社招聘考試專用教材》在深入研究考試真題的基礎上，根據2015年四川農信社新的真題題型、考點編寫內容，使考生能夠全麵地瞭解四川省農村信用社招聘考試所需的各科目知識。全書包含瞭經濟金融基礎知識、銀行業務、銀行管理、銀行從業法律基礎、銀行業監管與自律、個人理財相關知識、公司信貸相關知識、個人貸款相關知識、風險管理相關知識、會計相關知識，覆蓋2015年四川農信社真題考點。
　　通過《必考考點速記/中公版·2017四川省農村信用社招聘考試專用教材》的學習，考生能夠得到更全麵知識和提升能力，以真正滿足考生的考試需求。

內頁插圖

目錄

第一章 經濟金融基礎知識（1）
經典真題（1）
考情分析（3）
考點精講（4）
考點1 宏觀經濟分析（4）
考點2 行業經濟發展分析（6）
考點3 貨幣基礎知識（8）
考點4 通貨膨脹和通貨緊縮（10）
考點5 一般性貨幣政策工具（14）
考點6 利息與利率（16）
考點7 外匯與匯率（18）
考點8 金融市場概述（19）
考點9 貨幣市場和資本市場（21）
考點10 商業銀行的組織製度（25）
考點11 銀行業金融機構分類與職能
（26）
第二章 銀行業務（28）
經典真題（28）
考情分析（30）
考點精講（30）
考點1 負債業務（30）
考點2 資産業務（34）
考點3 中間業務（40）
考點4 互聯網金融（43）
第三章 銀行管理（45）
經典真題（45）
考情分析（48）
考點精講（48）
考點1 我國商業銀行的組織架構
及其發展趨勢（48）
考點2 銀行管理的基本指標（50）
考點3 公司治理（52）
考點4 內部控製（55）
考點5 閤規管理（56）
考點6 資産負債管理概述（57）
考點7 資本的種類及作用（60）
考點8 巴塞爾資本協議（61）
第四章 銀行從業法律基礎（64）
經典真題（64）
考情分析（67）
考點精講（67）
考點1 中國人民銀行法（67）
考點2 銀行業監督管理法（71）
考點3 商業銀行法（76）
考點4 反洗錢法（80）
考點5 民法通則（81）
考點6 物權基本法律製度（88）
考點7 擔保法律製度（88）
考點8 閤同法（93）
考點9 公司法律製度（100）
考點10 證券發行（102）
考點11 票據法律製度（103）
考點12 金融犯罪及刑事責任（104）
第五章 銀行業監管與自律（114）
經典真題（114）
考情分析（116）
考點精講（116）
考點1 銀行業從業準則（116）
考點2 從業人員與客戶間的職業操守
（117）
考點3 銀行業從業人員與同事（120）
考點4 從業人員與機構間的職業操守
（120）
考點5 從業人員與監管者間的職業操守
（121）
第六章 個人理財相關知識（123）
經典真題（123）
考情分析（124）
考點精講（125）
考點1 銀行理財産品要素類型（125）
考點2 銀行理財産品分類、特點及風險
（125）
考點3 銀行代理理財産品（128）
考點4 瞭解客戶的主要內容（134）
考點5 客戶需求分析（135）
考點6 生命周期與客戶需求的關係
（136）
考點7 瞭解客戶的方法（139）
考點8 理財目標的內容（141）
考點9 理財目標確定的原則與步驟
（142）
考點10 理財規劃方案的內容（144）
考點11 執行理財規劃方案的原則
（148）
考點12 執行理財規劃方案的注意因素
及客戶檔案管理（149）
第七章 公司信貸相關知識（151）
經典真題（151）
考情分析（152）
考點精講（153）
考點1 公司信貸相關概念（153）
考點２ 公司信貸的基本要素（154）
考點3 市場環境分析（156）
考點4 市場選擇和定位（157）
考點5 産品營銷策略（158）
考點6 定價策略（162）
考點7 營銷渠道策略（165）
考點8 區域風險分析的方法和內容
（167）
考點9 客戶品質的基礎分析（169）
考點10 客戶經營管理狀況分析（170）
考點11 資産負債錶分析（172）
考點12 不良貸款的定義（173）
考點13 常規清收（173）
考點14 依法清收（174）
考點15 重組的概念和條件（175）
考點16 貸款重組的方式（176）
考點17 司法型貸款重組（179）
第八章 個人貸款相關知識（180）
經典真題（180）
考情分析（183）
考點精講（183）
考點1 個人貸款的性質和發展（183）
考點2 個人貸款産品的種類和要素
（184）
考點3 貸款客戶定位（189）
考點4 個人貸款管理原則與貸款流程
（190）
考點5 個人汽車貸款的要素、貸款流程
（202）
考點6 個人教育貸款的含義和分類
（206）
考點7 個人教育貸款的簽約與發放
（207）
考點8 個人商用房貸款的風險管理
（208）
考點9 個人經營貸款的要素（218）
考點10 個人徵信係統的含義及內容
（221）
考點１1 個人徵信係統的異議處理
（222）
第九章 風險管理相關知識（226）
經典真題（226）
考情分析（228）
考點精講（228）
考點1 商業銀行風險的主要類彆
（228）
考點2 商業銀行風險管理的主要策略
（234）
考點3 資本的定義、作用和分類（237）
考點4 監管資本與資本充足率要求
（238）
考點5 風險偏好（240）
考點6 商業銀行風險管理流程（241）
考點7 單一法人客戶信用風險識彆
（246）
考點8 集團法人客戶信用風險識彆
（251）
考點9 個人客戶信用風險識彆（255）
考點10 客戶評級（258）
考點11 市場風險識彆的主要內容和特徵
（261）
考點12 市場風險計量（266）
考點13 流動性風險識彆（269）
第十章 會計相關知識（273）
經典真題（273）
考情分析（276）
考點精講（276）
考點1 會計要素（276）
考點2 藉貸記賬法下主要經濟業務的
賬務處理（279）
考點3 會計賬簿（286）
考點4 會計報錶（289）
考點5 支付結算法律製度（291）
考點6 支付結算概述（293）
考點7 會計軟件的應用流程（296）
考點8 賬務處理模塊初始化工作
（300）

中公教育·全國分校一覽錶（305）

精彩書摘

　　第一章 經濟金融基礎知識
　　經典真題
　　1.（單項選擇題）2015年10月，中國人民銀行下調金融機構人民幣貸款利率和存款基準利率，下列關於央行降準降息的影響，說法不正確的是（ ）。
　　A.支持三農和小微企業
　　B.增加企業融資成本
　　C.化解産能過剩
　　D.促進經濟結構調整
　　2.（單項選擇題）下列金融工具中，主要是用於支付、便於商品流通的是（ ）。
　　A．股票 B．公司債券
　　C．銀行承兌匯票 D．期權、期貨
　　3.（單項選擇題）劣幣是指實際價值（ ）的貨幣。
　　A.等於零
　　B.等於名義價值
　　C.高於名義價值
　　D.低於名義價值
　　4.（單項選擇題）兩傢以上商業銀行受控於同一集團但又不以股權公司的形式齣現的製度是（ ）。
　　A.代理銀行製 B.總分行製
　　C.連鎖銀行製 D.控股銀行製
　　5.（多項選擇題）下列屬於治理通貨膨脹的緊縮性貨幣政策的措施有（ ）。
　　A.降低存貸款利率
　　B.公開市場賣齣業務
　　C.提高法定存款準備金率
　　D.提高消費信用首付款比例
　　6.（多項選擇題）中國人民銀行的主要職責有（ ）。
　　A.製定貨幣政策 B.服務金融機構
　　C.防範金融危機 D.維護金融穩定
　　7．（多項選擇題）貨幣發揮支付手段的職能錶現在（ ）。
　　A．稅款繳納 B．貸款發放
　　C．工資發放 D．飯館就餐付賬
　　8.（判斷題）經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定瞭商業銀行的經營特徵。（ ）
　　【參考答案及解析】
　　1.【答案】B。解析：央行降準降息可以降低企業的融資成本。
　　2.【答案】C。解析：A項股票和B項公司債券是用來投資和籌資的，D項期權、期貨是用來保值投機的。故選C。
　　3.【答案】D。解析：劣幣是指實際價值低於名義價值的貨幣。
　　4.【答案】C。解析：連鎖銀行製指由兩傢以上的商業銀行受控於同一個人或者同一集團但又不以股權公司的形式齣現的製度。與銀行控股公司製的區彆在於：連鎖銀行製沒有控股公司的存在形式，無須成立控股公司。這種體製盛行於美國中西部地區，但沒有銀行控股公司製普遍。
　　5.【答案】BCD。解析：緊縮性貨幣政策是通過削減貨幣供給的增長來降低總需求水平，包括提高貼現率、公開市場賣齣業務、提高法定存款準備金率、提高利率。
　　6.【答案】ACD。解析：中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，製定和執行貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定。
　　7.【答案】ABC。解析：貨幣被用來清償債務或支付賦稅、租金、工資等，是貨幣的支付手段的職能。飯館就餐付賬是流通手段職能。
　　8.【答案】√。
　　考情分析
　　在2015年四川省農村信用社客戶經理崗和櫃員崗真題中，經濟金融基礎知識的內容考查題量分彆為38題和43題，考查題量較大，單項選擇題、多項選擇題和判斷題三個題型均有考查。本部分重點考查內容包括宏觀經濟發展目標、經濟周期、經濟結構、行業分析基本內容、區域經濟分析、貨幣需求與貨幣供給、通貨膨脹、貨幣政策等內容。在復習時，本部分需要重點復習，對於經濟、金融的概念，要在理解的基礎上進行運用。
　　考點精講
　　■
　　一、宏觀經濟發展目標
　　宏觀經濟發展的總體目標一般包括經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡（見錶1-1）。
　　錶1－1 宏觀經濟發展目標及其衡量指標
　　■
　　錶1-1（續）
　　■
　　二、經濟周期
　　經濟周期是指經濟處於生産和再生産過程中周期性齣現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。一般來說，銀行業的整體經營狀況與經濟周期相一緻。
　　三、經濟結構
　　經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括産業結構、地區結構、城鄉結構、産品結構、所有製結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。
　　經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定著商業銀行的經營特徵。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。
　　隨著國際分工閤作的深化和世界産業結構的調整，以及信息技術等高科技的普遍應用，世界各國的經濟聯係和相互依賴日益加深，經濟全球化趨勢愈加明顯。經濟全球化是指商品、服務、生産要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場範圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。經濟全球化和金融全球化相互促進，推動瞭金融市場國際化的快速發展。
　　■
　　一、行業的市場結構特徵分析
　　根據市場結構的不同，行業可以劃分為：完全競爭行業、壟斷競爭行業、寡頭壟斷行業、完全壟斷行業（見錶1-2）。
　　錶 1－2 不同市場結構的行業定義及特點
　　■
　　錶1-2（續）
　　■
　　二、行業生命周期分析
　　行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段（見錶1-3）。
　　錶1－3 行業生命周期的不同階段及特徵
　　■
　　錶1-3（續）
　　■
　　■
　　一、貨幣的職能
　　（1）價值尺度，即商品的價值用貨幣的形式錶現齣來，這就是價格。貨幣充當價值尺度的職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值錶現為同名的量，使商品在質的方麵相同，在量的方麵可以比較。貨幣執行這一職能，不需現實貨幣，人們可以在觀念上用貨幣來衡量商品價值，如商品標價。
　　（2）流通手段，即貨幣是商品交換的媒介。貨幣執行流通手段的特點：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。我們從商品買賣過程中所看到的貨幣的作用，就屬於這一種，所以這種職能又叫做購買手段。作為流通手段的貨幣，起初是貴金屬條、塊，以後發展成鑄幣，後齣現瞭紙幣。紙幣是從貨幣作為流通手段的職能中産生的。
　　（3）貯藏手段，即貨幣退齣流通領域作為社會財富的一般代錶被保存起來的職能。當流通中需要的貨幣量減少時，多餘的貨幣就退齣流通；當流通中需要的貨幣量增加時，部分被貯存的貨幣就進入流通。充當貯藏手段的貨幣，必須是實在的足值的金銀貨幣。隻有金銀鑄幣或金銀條塊纔能發揮貨幣的貯藏手段職能。紙幣不具備貯藏手段的職能。
　　（4）支付手段，即貨幣是債權債務關係的清算手段。支付手段是隨著賒賬買賣的産生而齣現的，在賒銷和賒購中，貨幣被用來支付債務。後來，它又被用來支付地租、利息、稅款、工資等。作為支付手段的貨幣，購買的主要是服務。
　　（5）世界貨幣，即貨幣越齣一國疆界，在國際經濟關係中發揮一般等價物的作用。世界貨幣是隨著商品生産和交換的發展而産生和發展的。世界貨幣除作為價值尺度之外，還是國際支付手段、國際購買手段和財富的國際轉移手段。
　　二、貨幣供給及貨幣層次劃分
　　（一）貨幣供給的含義
　　貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經濟運行服務的貨幣量，它由中央銀行和商業銀行供應的存款貨幣和現金貨幣兩部分構成。貨幣供給是個存量概念。
　　社會公眾持有現金的願望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給量。
　　（二）貨幣供應量層次的劃分
　　現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：
　　M0＝流通中現金
　　M1＝M0＋企業單位活期存款＋農村存款＋機關團體部隊存款＋銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
　　M2＝M1＋城鄉居民儲蓄存款＋企業單位定期存款＋證券公司保證金存款＋其他存款
　　式中，M1是狹義貨幣供應量；M2是廣義貨幣供應量；M2減M1是準貨幣。我們通常所說的貨幣供應量是指M2。
　　■
　　一、通貨膨脹
　　（一）通貨膨脹的原因
　　通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發行過多，超過瞭流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續上漲的現象。
　　（1）需求拉上型通貨膨脹。當經濟中總需求擴張超齣總供給增長時所齣現的過度需求是拉動價格總水平上升、産生通貨膨脹的主要原因，也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。
　　（2）成本推動型通貨膨脹。在通常情況下，商品的價格構成是以生産成本為基礎，並加上一定的利潤，因此生産成本的上升必然導緻物價上升。這種通貨膨脹按照生産成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。
　　（3）供求混閤推動型通貨膨脹。現實生活中，需求拉上的作用與成本推動的作用常常是混閤在一起的，人們將這種總供給和總需求共同作用情況下的通貨膨脹稱之為供求混閤推動型通貨膨脹。
　　（4）結構型通貨膨脹。整個經濟中總供給和總需求處於均衡狀態時，由於經濟部門結構方麵的變動因素，也會發生一般物價水平的上漲。
　　（二）通貨膨脹的治理對策
　　1.緊縮的貨幣政策
　　（1）減少貨幣供應量。中央銀行直接減少基礎貨幣投放，從而達到減少貨幣供應量的目的。提高法定存款準備金率，使商業銀行超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，從而減少貨幣供應量。
　　（2）提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現率，使商業銀行嚮中央銀行籌資的成本提高，減少融資規模；央行基準利率提高後，市場存款利率會相應提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉化為生産基金起到激勵作用，緩解物價上漲的壓力。
　　2.緊縮的財政政策
　　（1）增加稅賦，抑製企業投資和個人消費支齣。
　　（2）壓縮政府機構費用開支，抑製公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支齣。
　　3.其他對策
　　緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施。
　　二、通貨緊縮
　　通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少於客觀需要量，社會總需求小於總供給，導緻單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種錶現，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。
　　對於通貨緊縮的含義，尚有不同的認識，大體可以歸納為以下三種：
　　第一，單要素說。其認為通貨緊縮就是物價的全麵持續下降。
　　第二，雙要素說。其認為通貨緊縮是
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