2017華圖·銀行業專業人員初級職業考試專用教材：個人理財（視頻版） pdf epub mobi txt 電子書 下載 在線閱讀 2026

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華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心 著

圖書標籤:

• 個人理財
• 銀行業
• 初級職稱
• 華圖
• 教材
• 職業資格
• 理財規劃
• 金融
• 考試
• 視頻教程

齣版社： 中國商業齣版社

ISBN：9787504492562

版次：1

商品編碼：12095528

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2016-02-01

用紙：膠版紙

編輯推薦

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內容簡介

銀行業專業人員初級職業資格考試每年舉行兩次，在第二、四季度進行，采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》和《銀行業專業實務》。《銀行業法律法規與綜閤能力》為必考科目；《銀行業專業實務》分為五類，即《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》和《銀行管理》，考生任意選擇五門中的一門。針對這一特點，華圖教育特邀知名專傢、學者共同編寫瞭本套《銀行業專業人員初級職業資格考試專用教材——曆年真題及全真密押模擬試捲》係列叢書，幫助考生提高復習效率，順利通過考試。本套試捲的試題安排、體例設計均體現瞭新的理念，試捲的形式及內容充分考慮瞭大部分考生的復習習慣，有助於考生科學備考。試捲中收錄的試題數量眾多，基本涵蓋每個必考知識點，讓考生在備考過程中將各個知識點練透、練活，一步一個腳印，紮實掌握每個知識點。

作者簡介

華圖銀行業專業人員初級職業資格考試研究中心隸屬於北京華圖宏陽圖書有限公司，凝聚瞭多傢名校的知名學者及業內著名的培訓教師。該研究中心緻力於銀行業專業人員初級職業資格認證考試的研究，齣版發行符閤考生需求的教輔圖書。其編寫的《銀行業專業人員職業資格考試講義、真題、預測三閤一》《銀行業專業人員職業資格考試後8套題》等考試輔導用書，為考生提供備考、練習及自測的全方位服務，在全國各地引起瞭強烈反響，得到瞭考生的一緻認可和推薦。

目錄

章個人理財概述1
思維導圖1
節個人理財相關定義2
第二節個人理財業務的發展及原因5
第三節理財師的執業資格和要求8
高頻考點預測試題12
參考答案及解析17
第二章個人理財業務相關法律法規20
思維導圖20
節理財師的法律法規基礎知識21
第二節理財規劃中的法律法規25
第三節理財産品及銷售相關法律法規33
高頻考點預測試題48
參考答案及解析54
第三章理財投資市場概述59
思維導圖59
節金融市場概述60
第二節金融市場分類64
第三節理財投資市場介紹67
高頻考點預測試題80
參考答案及解析84
第四章理財産品概述87
思維導圖87
節銀行理財産品88
第二節銀行代理理財産品94
第三節其他理財産品104
高頻考點預測試題112
參考答案及解析116
第五章客戶分類與需求分析119
思維導圖119
節瞭解客戶需求的重要性120
第二節瞭解客戶的主要內容121
第三節客戶分類與客戶需求分析123
第四節瞭解客戶的方法126
高頻考點預測試題128
參考答案及解析132
第六章理財規劃計算工具與方法135
思維導圖135
節貨幣時間價值的基本概念136
第二節規則現金流的計算139
第三節不規則現金流的計算142
第四節理財規劃計算工具143
高頻考點預測試題148
參考答案及解析152
第七章理財師的工作流程和方法155
思維導圖155
節概述156
第二節接觸客戶、建立信任關係156
第三節分析客戶傢庭財務現狀158
第四節明確客戶的理財目標159
第五節製定理財規劃方案161
第六節理財規劃方案的執行165
第七節後續跟蹤服務166
高頻考點預測試題168
參考答案及解析172
附錄一175
理財師金融服務技巧175
附錄二195
《個人理財》重要公式匯總195
附錄三198
銀行業專業人員職業資格考試銀行業專業實務——個人理財真題198
參考答案及解析217

精彩書摘

四、國債(★★★)
(一)銀行代理國債的概念及種類
1.銀行代理國債的概念
國債是國傢信用的主要形式。我國的國債專指財政部代錶中央政府發
行的國傢公債,由國傢財政信譽作擔保,信譽度非常高,曆來有“金邊債券”之稱,其收益
率一般被看做是無風險收益率,是金融市場體係中的基準利率之一。
2.銀行代理國債的種類
目前銀行代理國債的種類有三種:憑證式國債、電子式儲蓄國債、記賬式國債。
錶4-5 銀行代理國債的種類
憑證式國債
是一種國傢儲蓄債,可記名、掛失,以“憑證式國債收款憑證”記錄債權,不能上市流
通,從購買之日起計息。在持有期內,持券人如遇特殊情況需要提取現金,可以到購
買網點提前兌取
電子式
儲蓄國債
是財政部在境內發行的,以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它隻麵嚮境
內個人投資者發售,企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買。相較憑證式國
債,由於電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權,因此在便捷性方麵有很大提高,但是
需要投資者開立個人國債托管賬戶,並指定對應的資金賬戶
記賬式國債
以記賬形式記錄債權,通過銀行間市場或證券交易所的交易係統發行和交易,可以
記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣,必須在銀行間市場或證券交易所設立賬
戶。由於記賬式國債的發行和交易均無紙化,故效率高、成本低、交易安全
(二)國債的流動性及收益情況
1.流動性
債券的流動性一般弱於股票。在債券産品
中,由於國債在信用資質上的優勢,且國債總體
市場規模較高,因此國債的流動性一般高於公
司債券,短期國債的流動性好於長期國債。
影響債券類産品收益的因素主要
有債券期限、基礎利率、市場利率、票麵
利率、債券的市場價格、流動性、債券信
用等級、稅收待遇以及宏觀經濟狀
況等。
附錄二
19 5
附錄二
《個人理財》重要公式匯總
第二章 銀行個人理財實務
計算內容公式及參數說明
單期中的終值FV=C0(1+r)
其中,C0 是第0期的現金流,r是利率
單期中的現值PV=C1÷(1+r)
其中,C1 是第1期的現金流,r是利率
多期中的終值FV=PV×(1+r)t
其中,(1+r)t 是終值復利因子
多期中的現值PV=FV÷(1+r)t
其中,1/(1+r)t 是現值貼現因子
多次復利後的終值FV=C0× 1+ rm
[ ( ) ]mt
m 為復利期間,即一年內對金融資産計m 次復利
有效年利率(EAR) EAR=[1+(rm
)]m-1
年金現值PV= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ]
期初年金現值PV期初= Cr
( ) × 1- 1
(1+r)t [ ](1+r)
年金終值FV= Cr( ) ×[(1+r)t-1]
期初年金終值FV期初= Cr
( ) ×[(1+r)t-1](1+r)
持有期收益額持有期收益額=當期收益+資本利得
持有期收益率持有期收益率=當期收益+資本利得
初始投資
多期持有期收益率多期持有期收益率R=(1+R1)(1+R2)…(1+RN)
幾何平均持有期收益率幾何平均持有期收益率R= (1+R1)(1+R2)…(1+RN)-1

前言/序言

銀行業專業人員職業資格考試每年舉行兩次，分彆在第二、第四季度舉行。考試采用計算機閉捲答題方式。考試科目為《銀行業法律法規與綜閤能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》《風險管理》《公司信貸》《個人貸款》《銀行管理》五個專業類彆，考生可任意選擇其中一科。考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。
針對這一變化，華圖銀行業專業人員職業資格考試研究中心特邀知名專傢、學者嚴格依據考試大綱，編寫瞭《銀行業專業人員職業資格考試專用教材》係列叢書，力圖幫助考生掌握復習重點，提高復習效率，順利通過考試。

2017年 銀行業專業人員初級職業資格考試全真模擬試捲及解析 本書特點： 一、緊扣最新考試大綱，精準鎖定考點 本模擬試捲嚴格依據中國銀行業協會發布的《銀行業專業人員初級職業資格考試大綱》進行設計與命製。我們深知考試大綱是命題的根本依據，因此，本書所有試題均圍繞核心知識模塊展開，確保覆蓋率和準確性達到最高標準。重點關注近年來考試中比重有所增加的領域，如風險管理基礎概念、閤規與反洗錢要求、以及銀行業務的數字化轉型趨勢下的新題型。 二、全真模擬實戰演練，還原考試場景 本書提供兩套完整、獨立的模擬試捲，嚴格按照考試時間（通常為120分鍾）和題量進行設置。試捲結構完全模擬真實考試環境，包括選擇題、判斷題和簡答題（或案例分析題，具體根據當年考試形式調整），讓考生在模擬訓練中提前適應考試的節奏、壓力和時間分配。通過全真模擬，考生可以清晰地識彆自己在知識點掌握上的薄弱環節，並進行針對性加強。 三、詳盡、專業的解析體係，實現“以錯帶學” 本書最大的亮點在於其精細化的考後解析。每道題目都配備瞭以下三層解析結構： 1. 正確答案及分值標注： 清晰標明答案和該題在總分中的權重。 2. 知識點溯源與精講： 對於每個選項，我們不僅解釋為什麼正確，更重要的是詳細剖析其他選項為何錯誤。同時，會精準定位該考點在教材或大綱中的具體位置，並對該知識點進行一次微型的、提煉性的講解，幫助考生迅速鞏固相關理論基礎。 3. 易錯點警示與解題技巧： 針對該類題目考生常犯的錯誤類型（例如概念混淆、計算粗心、法條理解偏差等），提供專門的警示語，並傳授高效的解題思路和快速排除法。 四、針對性專題強化訓練模塊（選考點強化） 除瞭兩套完整的模擬試捲外，本書特彆增設瞭“熱點專題強化訓練”章節。該章節聚焦於考試中經常齣現高頻考點或近年新增的改革內容，例如： 《商業銀行法》重要條款速覽與應用 利率、匯率基礎知識計算與應用 客戶風險分類與授信審查要點 消費者權益保護新規解讀 本模塊提供約100道精選的、高難度的專題練習題，幫助考生在基礎訓練之後，對特定領域的掌握程度進行最後衝刺和拔高。 五、附贈曆年考試真題迴顧（知識點分布圖） 本書附贈一份簡要的近三年（2014-2016年）初級考試真題知識點分布迴顧圖。該圖錶直觀展示瞭不同知識模塊在曆年考試中的分值占比變化趨勢，幫助考生科學規劃復習精力，避免在低頻考點上投入過多時間。 --- 本書適用對象： 初次報考銀行業專業人員初級職業資格考試的考生。 已完成教材學習，需要通過實戰檢驗和查漏補缺的考生。 希望在考前最後階段進行高效模考衝刺的在職學習者。 【重要提示】 本書內容完全聚焦於《銀行業專業人員初級職業資格考試》的通用考試科目，旨在提供應試技巧與實戰演練，而非針對性地講解如個人理財、風險管理等某一具體專業科目的深度理論知識。考生應確保已掌握瞭主要教材的理論基礎，本書作為鞏固與應試的利器，效果更佳。 --- 目錄概覽： 第一部分 考試概覽與應試策略 1.1 考試結構與評分標準 1.2 備考時間分配建議 1.3 考場應試技巧與心態調整 第二部分 模擬試捲一（含答案與精講解析） 2.1 模擬試捲（一） 2.2 詳細解析與錯題分析 第三部分 模擬試捲二（含答案與精講解析） 3.1 模擬試捲（二） 3.2 詳細解析與錯題分析 第四部分 專題強化訓練 4.1 法律法規與閤規高頻題 4.2 基礎業務與産品熱點題 4.3 計算與應用題專項訓練 第五部分 附錄 5.1 近三年考試知識點分布迴顧（趨勢分析圖） 5.2 重要專業術語速查錶 --- 目標： 助您精準把握考試脈絡，高效突破應試瓶頸，順利通過初級職業資格認證！ （全書共計約500頁，配備清晰的排版和標準試捲用紙質感。）

評分☆☆☆☆☆

這本書簡直是為我量身定製的！作為一個剛剛踏入銀行業，並且對個人理財領域充滿熱情的新手來說，這本書簡直就是一座寶藏。我一直想係統地學習個人理財的知識，但市麵上很多教材要麼過於理論化，要麼缺乏實操性。而這本書，從目錄設計到內容編排，都透露齣一種“乾貨滿滿”的誠意。它並沒有一開始就拋齣晦澀難懂的概念，而是循序漸進地帶領我認識個人理財的方方麵麵。從基礎的資産配置、風險管理，到更深入的投資工具分析、稅務規劃、保險規劃，甚至還包括瞭對房地産、信托等另類投資的介紹，內容覆蓋麵之廣，讓我覺得學完這本書，基本就能對個人理財有個全麵的認知瞭。更讓我驚喜的是，它並非枯燥的文字堆砌，而是穿插瞭大量的案例分析和圖錶，這些生動形象的展示，讓復雜的概念變得易於理解。我尤其喜歡書中對不同投資工具的優劣勢分析，以及如何根據客戶的風險偏好和財務目標來製定個性化的理財方案。這不僅僅是知識的學習，更是思維方式的培養。我感覺自己在閱讀的過程中，已經開始跳齣“我想買什麼”的局限，而是思考“我應該如何為自己構建一個穩健的財務未來”。這本教材的編排邏輯非常清晰，讓我能夠沿著一條清晰的脈絡深入學習，完全不會感到迷茫。

評分☆☆☆☆☆

這本書的另一個亮點在於它對“閤規性”的重視。在銀行業，閤規是生命綫，任何時候都不能觸碰紅綫。這本書在講解個人理財知識的同時，時刻不忘強調相關的法律法規和風險提示。在分析各類金融産品時，它會詳細列齣相關的監管要求，以及可能存在的風險點，並給齣如何規避這些風險的建議。這一點對於我這樣剛入行的新人來說，尤其重要。它讓我明白，在追求收益的同時，閤規和風險控製是絕對不能忽視的。書中對於反洗錢、客戶身份識彆、信息披露等方麵的講解，也都非常到位，讓我對銀行業務的規範性有瞭更深刻的認識。我感覺這本書不僅僅是一本業務知識的書，更是一本職業素養的書。它教會我如何在專業、閤規的前提下，為客戶提供優質的理財服務。我深信，擁有瞭這本書所傳授的知識和理念，我將能夠更加穩健地在銀行業發展，成為一名閤格且優秀的個人理財師。

評分☆☆☆☆☆

這本書在內容的時效性和前瞻性上做得非常齣色。對於銀行業來說，金融市場的變化是常態，一本過於陳舊的教材很容易就跟不上時代。而這本書，雖然標榜的是2017年的考試教材，但它所講解的核心理念和基本框架，至今依然適用，並且在一些章節中，還融入瞭最新的市場動態和政策解讀。比如，在講到金融科技對個人理財的影響時，它不僅提到瞭電子支付、智能投顧等概念，還對這些技術的發展趨勢和可能帶來的挑戰進行瞭探討。這種與時俱進的態度，讓我感覺自己學習的是一個“活”的知識體係，而不是一本“死”的書。而且，書中對於未來個人理財發展方嚮的預測，也讓我受益匪淺。它引導我去思考，在未來，我們作為銀行從業者，應該具備哪些新的技能和知識，纔能更好地服務客戶，應對市場的變化。這本書不僅僅是為考試而準備，更是為我的職業發展打下瞭堅實的基礎，讓我對未來的工作充滿瞭信心和期待。

評分☆☆☆☆☆

這本書最讓我印象深刻的是它對“客戶導嚮”的強調。我之前接觸過一些理財書籍，它們往往側重於介紹各種金融産品，告訴你“買什麼”最劃算。但這本書完全不同，它從一開始就告訴我，理財的核心是“人”，是滿足個體的財務需求和人生目標。在講述如何進行資産配置時，它並沒有直接給齣“最優”的組閤，而是先花大量篇幅講解如何進行財務狀況分析，如何識彆和評估客戶的風險承受能力，如何設定長短期財務目標。這些“前期準備”工作，看似繁瑣，實則至關重要。書中提供的工具和模型，比如現金流量錶、淨資産報錶、風險評估問捲等，都非常有實用性。我嘗試著用這些工具來分析我自己的財務狀況，發現瞭很多之前沒有注意到的問題。而且，書中還非常細緻地講解瞭如何與客戶進行有效的溝通，如何傾聽他們的需求，如何建立信任。這讓我意識到，一個優秀的理財師，不僅僅是懂金融産品，更要懂人，懂心理，懂溝通。這本書讓我看到瞭個人理財的溫度和人情味，它不僅僅是冰冷的數字遊戲，而是與每個人的生活息息相關，與每個人的夢想緊密相連。

評分☆☆☆☆☆

這本書給我的感覺就像是請瞭一位經驗豐富的理財專傢在我身邊一對一輔導。視頻版的優勢在這裏得到瞭淋灕盡緻的體現。那些在紙質書上可能需要反復揣摩的公式和理論，通過視頻中的講解，仿佛瞬間打通瞭任督二脈。老師的聲音清晰、語速適中，而且講解非常到位，總能抓住核心要點。他不僅僅是照本宣科，而是會結閤實際工作中的案例，用大白話來解釋那些聽起來高大上的金融術語。我記得在講到風險收益特徵時，老師舉瞭一個自己親身經曆的投資失敗的例子，那種坦誠和經驗之談，比任何枯燥的理論都更能讓我警醒和思考。而且，視頻還配有精美的PPT，關鍵知識點都會用醒目的方式呈現齣來，我還可以隨時暫停、迴放，反復觀看自己不太理解的部分。這對我來說，簡直是福音。以前我總擔心看書會走神，或者遇到難題就卡住瞭，但有瞭這個視頻，學習效率大大提高。我感覺自己不再是孤軍奮戰，而是有一個強大的後盾支持著我。這本書不僅讓我掌握瞭理論知識，更重要的是，它教會瞭我如何將這些知識轉化為實際應用，如何站在客戶的角度去思考問題，提供真正有價值的理財建議。

評分☆☆☆☆☆

非常好

評分☆☆☆☆☆

趣味兒童優惠票阿斯頓法國很糾結瞭zxcvbnm

評分☆☆☆☆☆

挺好噠，學習下基礎知識

評分☆☆☆☆☆

還不錯不錯不錯不錯不錯 物流很快

評分☆☆☆☆☆

正品 物流快

評分☆☆☆☆☆

還可以啦 。。。

評分☆☆☆☆☆

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評分☆☆☆☆☆

京東贊啊，物美價廉，值得信任。

評分☆☆☆☆☆

買來準備考試的，不錯