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內容簡介

　　

　　本書共分為四篇十一章，其中第一篇主要介紹瞭融資租賃風險的基本概念和基礎知識，以及融資租賃風險管理的意義與重要性。第二章重點講解瞭風險控製的策略與方法。第二篇介紹瞭公司層麵的風險控製。第三章和第四章分彆從公司內部和公司外部兩個方麵風險的種類、特點及其控製方法。第三篇為全書的核心部分，從租前、租中、租後（分彆在第五、六、七章介紹）的全項目過程講解融資租賃項目的風險控製。第四篇為最後一篇，介紹瞭融資租賃風險的特殊問題。此外，本教材強調信用風險的管理，進行員工控製和文化控製，並增加相應案例的介紹。

作者簡介

　　鬍陽，天津商業大學教授。本科畢業於復旦大學化學係，碩士畢業於南開大學國際經濟研究所，2007年於南開大學商學院獲得管理學博士學位。研究方嚮為融資租賃、證券投資。作為天津商業大學租賃學院教師，多年來講授《融資租賃風險控製》課程，參加瞭天津市教委社會科學重大項目《濱海新區建設中國融資租賃産業極地研究》和天津市政府決策谘詢重點課題《自貿區時代背景下的我市融資租賃業製度創新研究》的研究。指導瞭*傢級大學生創新創業訓練計劃項目《融資租賃企業風險與控製研究》。在《商業時代》、《中國證券期貨》等期刊發錶多篇融資租賃風險控製的論文。

　　孫宗豐，本科畢業於天津師範大學管理學院，碩士畢業於南開大學經濟學院金融係，獲得金融學碩士學位（融資租賃方嚮）。在其多年的融資租賃工作經曆中，先後就職於中聯重科融資租賃有限公司、中國融資租賃有限公司、國融（天津）融資租賃有限公司等租賃公司，擁有工程機械、能源（電力）、交通運輸、飛機、工業裝備等目標行業經驗。現任國融（天津）融資租賃有限公司設備金融事業部總監；天津市租賃行業協會，天津濱海融資租賃研究院研究員、講師；天津商業大學租賃學院校外研究生導師，並指導*傢級創新創業項目“融資租賃的風險與控製”；同時擔任中福華海、匯鼎租賃等融資租賃公司發展顧問。個人發展及研究方嚮：租賃與資産融資、融資租賃風險管理、第三方融資租賃公司發展戰略研究等。

目錄

第一篇 融資租賃風險與控製基礎
第一章 緒論
第一節 融資租賃風險的含義與分類/
一、 融資租賃風險的概念界定/
1．風險來源之一： 法律關係復雜性/
2．風險來源之二： 商業環境缺陷性/
3．風險來源之三： 業務流程復雜性/
二、 融資租賃風險的分類/
三、 融資租賃風險來源的理論解釋/
1．契約理論/
2．委托代理理論/
3．有效市場理論/
第二節 融資租賃風險管理的意義與重要性/
一、 我國融資租賃行業的現狀與麵臨的風險/
1．融資租賃行業發展現狀/
2．麵臨的風險/
二、 信用風險在融資租賃行業中的重要性/
三、 迴顧我國融資租賃行業的“五起五落”： 從風險角度/
1．迅速發展期/
2．問題暴露期/
3．恢復調整期/
4．跨越發展期/
四、 研究融資租賃風險的意義與重要性、 緊迫性/
五、 公司風險控製方麵的考慮/
第三節 本書的框架與思路/
小結/
案例分析/

第二章 融資租賃風險控製的策略與方法
第一節 融資租賃風險控製的部門、 人員與企業文化/
一、 融資租賃企業組織結構中的風險控製體係/
1．董事會、 監事會及風險管理委員會/
2．高級管理層/
3．業務評審委員會/
二、 融資租賃風險控製的員工素質要求與員工控製/
1．融資租賃從業者素質/
2．融資租賃公司員工控製/
三、 融資租賃風險控製的企業文化要求與員工培訓/
第二節 融資租賃企業的業務流程與風險控製流程/
一、 融資租賃企業的業務流程中的風險控製節點/
二、 融資租賃企業風險控製流程/
1．項目前期風險管理/
2．項目中期風險管理/
3．項目後期風險管理/
小結/
案例分析/
第二篇 融資租賃公司層次的風險控製
第三章 公司外部風險控製
第一節 市場風險與控製/
一、 匯率風險管理/
1．匯率風險/
2．匯率風險的管理/
二、 利率風險的管理/
1．租賃利率風險的特徵/
2．租賃利率風險的管理/
3．利率雙軌製/
三、 經濟周期風險/
1．經濟周期波動對租賃公司的影響/
2．租賃公司對經濟周期風險的管理/
四、 行業競爭風險/
第二節 政策法規風險與控製/
一、 政策法規風險的種類/
1．稅務風險/
2．法律風險/
二、 政策法規變動對融資租賃行業的影響/
1．世界主要國傢的融資租賃政策變動對融資租賃行業的影響/
2．我國融資租賃政策變動對融資租賃行業的影響/
第三節 租賃物風險與控製/
一、 租賃物風險的概念及分類/
1．設備技術風險/
2．設備交付風險/
3．設備滅失風險/
二、 三類租賃公司的租賃物選擇/
1．政策法規規定的租賃物/
2．不動産融資租賃/
三、 租賃物風險的管理――以廠商租賃為例/
小結/
案例分析/
第四章 公司內部風險控製
第一節 融資租賃公司流動性風險/
一、 融資租賃公司流動性風險的特點與影響/
1．流動性風險的概述/
2．流動性風險的影響因素/
二、 融資租賃企業的資本結構與資本充足性/
1．融資租賃公司的融資結構/
2．融資租賃企業的資本充足性/
三、 融資租賃企業融資渠道的設計及開拓方式/
1．股東貸款/
2．項目融資/
3．IPO融資/
4．發行債券/
5．融資租賃資産保理 /
6．租賃資産證券化/
7．租賃公司信托計劃/
8．互聯網金融/
第二節 融資租賃CAMELS理論內部評價體係/
一、 資本充足性/
二、 資産質量/
三、 管理能力/
四、 盈利能力/
五、 資産流動性/
六、 市場敏感性/
第三節 企業戰略風險、 操作風險與道德風險/
一、 租賃企業戰略與目標/
1．第三方租賃公司戰略規則/
2．第三方租賃公司業務定位――以某第三方融資租賃公司為例/
二、 組織機構的設置及類型/
1．融資租賃公司的企業治理結構/
2．因需設置經營組織結構/
三、 操作風險防範與租賃企業製度建設/
1．租賃業務操作風險/
2．租賃公司製度建設/
四、 道德風險防範/
小結/
案例分析/

第三篇 融資租賃項目的信用風險控製

第五章 租前風險控製
第一節 租賃項目受理/
一、 業務谘詢/
二、 項目訪談/
1．企業基本狀況/
2．租賃公司的基本情況/
三、 收集資料/
1．直租資料清單/
2．迴租資料清單/
第二節 租賃項目立項/
一、 立項條件/
二、 正式立項/
第三節 租賃項目盡職調查/
一、 盡職調查需遵循的原則/
1．質重於形式原則/
2．真實性原則/
3．及時性原則/
4．例外事項原則/
5．完整性原則/
二、 盡職調查操作規範/
三、 盡職調查的方法 /
1．調查公司基本情況/
2．調查業務技術情況/
3．調查企業財務狀況/
4．在建設項目的調查/
5．對擔保方的盡職調查/
四、 盡職調查具體實施/
1．雙人調查製度/
2．實地考察程序/
第四節 項目風險審核/
一、 初級審查/
二、 調查報告/
三、 風險評級/
1．風險核查報告/
2．項目風險評級/
四、 租賃項目風險評審流程/
1．風險評審步驟/
2．評審結束後工作/
3．高管審批/
小結/
案例分析/

第六章 租中風險控製
第一節 閤同閤規管理/
一、 融資租賃閤同管理/
1．融資租賃閤同/
2．交易雙方的權利與義務/
二、 閤同審查/
1．閤同審查修改/
2．徵詢意見/
3．再次修改/
4．閤同審批/
5．閤同文本發布/
6．歸檔/
三、 閤同簽訂/
1．閤同的閤規性/
2．閤同條款的完備性/
3．權利與義務的明確性/
4．租賃閤同、 供貨閤同條款的一緻性/
第二節 項目齣資審批/
一、 齣賬流程概述/
二、 具體齣賬流程/
1．齣賬申請/
2．齣賬條件審核/
3．資金備付和齣賬審批/
小結/
案例分析/

第七章 租後風險控製
第一節 租賃資産分級/
一、 租後管理工作的概念/
1．租後管理工作的概念/
2．租後管理工作責任人/
二、 租賃資産的概念及其分類/
1．租賃資産的概念/
2．租賃資産的分級/
三、 租賃資産管理工作的原則及其內容/
1．租賃資産管理工作原則/
2．租賃資産管理工作內容/
第二節 資産風險預警/
一、 項目風險預警的概念及應遵循的原則/
1．項目風險預警管理/
2．風險預警係統原則/
二、 融資租賃資産重大事項管理/
1．承租人風險預警/
2．齣租人風險預警/
三、 項目預警管理/
四、 項目齣險管理/
第三節 風險資産處置/
一、 風險資産處置機構/
1．公司董事會/
2．風險管理委員會/
3．風險管理部/
4．各統籌管理部門/
二、 風險資産處置渠道/
三、項目風險教育/
小結/
案例分析/

第四篇 融資租賃風險控製宏觀手段及典型行業分析

第八章 租賃公司戰略層麵的風險控製
第一節 戰略風險迴避/
一、 銀行業： 三個辦法一個指引/
二、 國傢産業政策/
1．行業政策/
2．資本金政策/
三、 標的物通用性的選擇/
四、 行業周期性的判斷/
1．周期性行業/
2．行業生命周期/
五、 各因子綜閤分析/
1．市場選擇的影響要素/
2．租賃市場分析/
第二節 戰略風險降低/
一、 準入門檻的製定/
二、 租賃方案設計/
三、 盡職調查控製/
四、 行業規模控製/
第三節 風險資産轉移/
一、 無追索保理 /
1．融資租賃資産保理的定義/
2．融資租賃資産保理的分類/
3．資産保理發展睏境及法律依據/
4．融資租賃保理的模式選擇/
5．售後迴租無追索保理模式案例/
二、 租賃資産轉讓/
1．資産轉讓的概念/
2．資産轉讓的原因/
3．資産轉讓交易結構/
4．資産轉讓案例/
三、 齣錶型資産證券化/
1．租賃資産證券化的基本理論/
2．資産證券化法律法規依據/
3．齣錶型租賃資産證券化的實施/
4．租賃資産證券化過程關鍵點/
第四節 風險資産組閤與收益/
一、 租賃資産組閤理論/
1．租賃資産組閤管理/
2．多元化及相關關係/
二、 風險資産價值評估/
1．影響設備未來價值的因素/
2．衡量設備風險的依據/
三、 風險資産處置渠道/
1．産業消化能力/
2．資産處置能力/
3．利潤包容能力/
小結/
案例分析/

第九章 典型行業融資租賃風險控製分析
第一節 飛機租賃風險控製/
一、 飛機租賃概述/
二、 飛機租賃類型 /
1．經營租賃/
2．融資租賃/
3．跨境租賃/
4．乾租、 濕租和潮租/
三、 涉及的法律問題 /
1．引進飛機的登記與審批 /
2．相關公約、 法律、 法規問題 /
四、 飛機齣租人麵臨的風險因素及解決措施/
1．齣租人麵臨的風險因素/
2．飛機租賃中的風險控製策略/
第二節 液化天然氣（LNG）融資租賃風險控製/
一、 液化天然氣（LNG）概述/
1．液化天然氣（LNG）行業介紹/
2．LNG市場地域分布/
3．LNG産業鏈/
二、 融資租賃可介入領域及介入方式/
1．核心業務的選擇/
2．租賃資産的風險結構/
第三節 工程機械融資租賃風險控製/
一、 工程機械融資租賃的概況/
二、 工程機械融資租賃業務發展現狀/
1．工程機械融資租賃發展曆程/
2．我國主要工程機械製造商情況/
三、 工程機械融資租賃運作模式/
1．中聯重科融資租賃模式/
2．卡特彼勒――租賃店模式/
3．三一重工融資租賃模式/
四、 工程機械融資租賃風控要點――以中聯融資租賃有限公司為例/
1．租前審查流程/
2．風控評審辦法/
3．租賃物件保險管理辦法/
五、 結語/
第四節 醫療設備融資租賃風險控製/
一、 醫療設備融資租賃行業現狀/
二、 醫療設備融資租賃的政策/
三、 醫療設備融資租賃調查及模型/
1．項目盡職調查/
2．項目調查報告/
3．風險建模――醫院評估模型/
小結/
案例分析/
參考文獻
後記與緻謝

精彩書摘

　　《融資租賃風險控製》：
　　1988年6月20日《最高人民法院公報》齣颱司法解釋，該解釋明確規定國傢機關不能擔任保證人。導緻從1988年之後，我國融資租賃業齣現全行業的拖欠租金的現象。“目前我國承租企業拖欠租金的情況十分嚴重，欠租金額占其經營總額的比重達到15%～30%，使金融租賃公司的資金周轉發生嚴重睏難，但是藉新債還舊債，並沒有幫助其擺脫日益加重的債務危機。據中、日、德三國閤資的中國環球租賃有限公司介紹，國內許多企業不按期支付租金，1992年該公司欠租額高達數韆萬美元。由於租金不能收迴，資金周轉睏難，公司難以開展更多的新業務，麵臨虧損局麵，這使得外方對在我國經營融資租賃業務已不如往日有信心。”“以中外閤資租賃公司的數字為例，在1994年年底，早期進入我國的中外閤資租賃公司的注冊資本一般僅為300～500萬美元。如果按平均400萬美元注冊資本、36傢租賃公司計算，中外閤資租賃公司注冊資本總額也就達到瞭1.4億美元的規模，而纍計被拖欠租金為8億美元，其中由政府和金融機構擔保的租金為6億美元，則欠租的金額已達到中外閤資租賃公司注冊資本總額的5.7倍。”
　　同時，在1992年之後，我國開始瞭由計劃經濟到市場經濟的曆史性轉變，由於正值轉軌時期的我國市場環境沒能為金融租賃提供足夠的發展條件和空間，相關法律、法規和金融政策不到位，管理上條塊分割等原因使我國的金融租賃業一開始便步履維艱，基本沒能獲得正常有序的發展，到1997年前後，已有近半數的公司停業。由於欠租現象非常普遍，因欠租所引起的經濟糾紛也逐步增多。
　　……

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