編輯推薦

　　本書詳述瞭授信業務知識，很通俗；本書通解瞭各項授信業務品種，很簡要；本書匯總瞭六個階段操作要點，很具體；本書詳解瞭客戶經理素質要求，很實際；本書拓展瞭授信業務相關知識，很有用。

內容簡介

　　《優秀客戶經理授信業務指引》，是重印超過10次的《優秀信貸客戶經理業務指引／基礎知識》的全新修訂版本,本書兼具理論性、係統性、實務性、通俗性等特點，是銀行從業人員學習授信業務的一本必備讀物。全書共分七章，第1章對商業銀行授信政策的意義、原則、分類、風險與防範予以詳細詮釋；第二、三、四章分彆從行業、企業、産品等多個維度，對商業銀行的授信業務進行深入剖析；第五章按商業銀行授信調查、授信審查、授信審批、授信放款、授後管理、授信迴收六個階段，就客戶經理在各個階段辦理業務時的操作流程、注意事項、防範風險等進行全麵講述；第六章從品德、誌嚮、纔能、營銷、風險等方麵，就如何爭當優秀客戶經理，提齣具體指導；第七章對客戶經理應具備的其他相關知識進行必要拓展。

作者簡介

　　孫建林，齣生於廈門鼓浪嶼。1979年就讀中國人民大學國際金融專業，後獲經濟學碩士。1983—1988年在國傢發改委工作，1988年7月到中信銀行，先後任過總行信貸部副經理、國際大廈營業部總經理、信用審查部第1任總經理、福州分行副行長、北京分行副行長、總行信貸管理部第1任總經理，管理信貸資産1.3萬億元。銀行風險管理經曆27年。現為中信銀行總行風險管理部專員、總行特約研究員、特約講師。中國社科院金融學博士班學員，中國人民大學財政金融學院EMBA導師，首都經濟貿易大學經濟學院碩士生導師，中國銀行業協會從業人員資格認證專傢委員會委員。著有《優秀客戶經理授信業務指引》《授信風險管理實務》《信貸風險管理智慧》《怎樣識破騙貸迷局》等7部專著，發錶40多篇論文。經常應邀到商業銀行、城商行、農信社等金融機構結閤本書內容培訓授課，因理論結閤實際、實務性強、內容豐富、案例生動，講課廣受好評。

目錄

第一章 授信業務概論

第一節 授信業務的意義

銀行業是國民經濟中最重要的行業

銀行主要業務分類

做好授信業務的意義何在

加強授信管理的重要意義

全麵管理全程管理全員管理

貸款信貸授信（本書定義）

第二節 授信政策

授信政策的意義

授信政策的主要內容

要認真執行銀行授信政策

第三節 授信業務原則

第一原則 授信業務的安全性

不良貸款增加的後果

理解巴塞爾協議精神——資本覆蓋風險

貸款資金損失的範圍

控製好信用風險

不應過分強調安全而放棄發展業務

第二原則 授信業務的效益性

授信業務效益的重要性

決定貸款利息收入的三個因素

確定貸款利率的因素

采用浮動利率好

要降低貸款業務的經營成本

第三原則 授信業務的流動性

保持貸款資金流動性的重要意義

保持貸款資金流動性的方法

確定好存貸比

注意每年的還款高峰月份

提前預測好資金需求

動態安排好資金供給

貸款資金三性的閤理關係

規模、質量、效益

第四節 授信業務分類

按行業劃分

按授信對象劃分

按授信業務品種劃分

按授信金額大小劃分

按錶內錶外業務劃分

其他劃分方式

第五節 授信業務風險

貸款質量決定銀行命運

銀行貸款是高風險業務

授信業務風險特徵

授信業務風險分類

重點防範外部風險

重點防範內部風險

積極進取做好風控工作

防範風險的幾項工作建議

風險管理要處理好的21個關係38

第六節 授信部門職責

公司授信部門

國際貿易融資部門

信用審查部門

授後管理部門

資産保全部門

第七節 信貸客戶經理

把好人員錄用關

靠製度發揮人的作用

業績論英雄的奬懲機製

做好人員提聘工作

注重人員培訓

第八節 授信規章製度

製度的意義

製度的內容

製度的製訂

製度的執行

第二章 公司授信業務

第一節 按行業性質劃分

國民經濟行業分類

為什麼要重視行業研究

鋼鐵行業

電力行業

煤炭行業

公路運輸行業

航空運輸行業

鐵路運輸行業

紡織服裝業

機械製造行業

汽車製造業

船舶製造業

房地産業

�� 建築業

商業

電信行業

教育行業

旅遊業

文化産業

城鎮化建設

節能環保産業

軟件行業

現代物流業

第二節 按企業性質劃分

政府融資平颱

集團客戶

上市公司

三資企業

兩頭在外企業

民營企業

鄉鎮企業

中型企業

小微企業

金融同業

第三節 按産品性質劃分

一、按不同用途分

流動資金貸款

固定資産貸款

並購貸款

法人購房按揭

股權融資業務

二、按不同方式分

銀團貸款

聯閤貸款

委托貸款

賬戶透支

異地貸款

信貸資産轉讓

夾層融資

租賃融資

三、不同擔保方式的授信

存貨質押貸款

標準倉單質押授信

商用房經營權質押貸款

備證擔保貸款

外保內貸

四、票據類業務

銀行承兌匯票

商業匯票貼現

買方付息貼現

商業匯票轉貼現

商業匯票再貼現

商業承兌匯票保貼

票據庫

五、供應鏈金融類

保兌倉

保理業務

訂單融資

鋼鐵銷售金融

汽車銷售金融

六、錶外業務類

工程保函

對外備證擔保

授信額度

信貸谘詢

短期融資券

第三章 國際貿易融資業務

第一節 齣口貿易融資業務

打包貸款

非信用證打包貸款

齣口押匯

齣口保險押匯

短期齣口信用保險融資

齣口買方信貸

齣口賣方信貸

齣口保理

福費廷

齣口退稅貸款

齣口船舶融資

第二節 進口貿易融資業務

進口開證

進口押匯

進口代付

匯款融資

貨權擔保信用證融資

進口保函

提貨擔保

信托收據

第四章 個人貸款業務

第一節 經營類

個人經營貸款

工程機械貸款

第二節 住房類

個人購房按揭貸款

個人二手房按揭貸款

個人商用房貸款

個人房産抵押貸款額度

其他個人房産貸款

第三節 汽車類

個人購車按揭貸款

車位按揭貸款

第四節 教育類

助學貸款

齣國留學貸款

第五節 消費類

個人傢居消費貸款

養老按揭貸款

銀行卡基礎知識

第六節 擔保類

個人質押貸款

個人壽險保單質押貸款

第五章 授信業務全程管理

第一節 授信調查階段: 好的開始是成功的一半

一、授信調查概述

二、授信調查規範

三、授信調查注意事項

第二節 授信審查階段：尋找蛛絲馬跡 發現真實情況

一、授信審查概述

二、授信審查工作規範

三、授信審查注意事項

四、如何審查企業財務報錶的真實性

五、授信審查風險

六、如何在審查中發現虛假材料

第三節 授信審批階段：分析判斷 慎重決策

一、授信審批規範

二、審批注意事項

第四節 授信放款階段：不見兔子不撒鷹

一、授信放款概述

二、授信放款規範

三、放款工作注意事項

四、核保環節防詐騙

五、抵押環節防詐騙

六、資金流嚮防詐騙

第五節 授後管理階段：紮實齣效益 細節齣黃金

一、授後管理概述

二、授後檢查規範

三、授後管理注意事項

四、應急處置化解風險

第六節 授信迴收階段：行百裏者半九十 春華鞦實糧滿倉

一、正常貸款迴收

二、風險貸款催收

三、不良貸款清收

第六章 爭當優秀客戶經理

第一節 品德篇

第二節 誌嚮篇

第三節 纔能篇

第四節 營銷篇

第五節 風險篇

第七章 授信業務相關知識

第一節 信貸管理類

一、信貸經營計劃

二、信貸管理考評

三、藉款閤同管理

四、藉款閤同條款

五、利率基本知識

六、信貸會計管理

七、信貸統計分析

八、人民幣結算賬戶

九、資金結算知識

十、銀行承兌匯票查詢方式

十一、信貸授權製度

十二、信貸檔案管理

十三、電子銀行

十四、電子對賬

十五、信貸業務創新

第二節 不良資産管理類

一、不良貸款重組

二、不良資産管理

三、抵債資産管理

四、貸款損失準備

五、資産損失核銷

第三節 業務知識類

一、信貸公證知識

二、信貸業務函電

附錄一 銀行業從業人員職業操守

附錄二 可查詢客戶信息的網站目錄

第一章 授信業務概論

第一節 授信業務的意義

銀行業是國民經濟中最重要的行業

銀行主要業務分類

做好授信業務的意義何在

加強授信管理的重要意義

全麵管理全程管理全員管理

貸款信貸授信（本書定義）

第二節 授信政策

授信政策的意義

授信政策的主要內容

要認真執行銀行授信政策

第三節 授信業務原則

第一原則 授信業務的安全性

不良貸款增加的後果

理解巴塞爾協議精神——資本覆蓋風險

貸款資金損失的範圍

控製好信用風險

不應過分強調安全而放棄發展業務

第二原則 授信業務的效益性

授信業務效益的重要性

決定貸款利息收入的三個因素

確定貸款利率的因素

采用浮動利率好

要降低貸款業務的經營成本

第三原則 授信業務的流動性

保持貸款資金流動性的重要意義

保持貸款資金流動性的方法

確定好存貸比

注意每年的還款高峰月份

提前預測好資金需求

動態安排好資金供給

貸款資金三性的閤理關係

規模、質量、效益

第四節 授信業務分類

按行業劃分

按授信對象劃分

按授信業務品種劃分

按授信金額大小劃分

按錶內錶外業務劃分

其他劃分方式

第五節 授信業務風險

貸款質量決定銀行命運

銀行貸款是高風險業務

授信業務風險特徵

授信業務風險分類

重點防範外部風險

重點防範內部風險

積極進取做好風控工作

防範風險的幾項工作建議

風險管理要處理好的21個關係38

第六節 授信部門職責

公司授信部門

國際貿易融資部門

信用審查部門

授後管理部門

資産保全部門

第七節 信貸客戶經理

把好人員錄用關

靠製度發揮人的作用

業績論英雄的奬懲機製

做好人員提聘工作

注重人員培訓

第八節 授信規章製度

製度的意義

製度的內容

製度的製訂

製度的執行

第二章 公司授信業務

第一節 按行業性質劃分

國民經濟行業分類

為什麼要重視行業研究

鋼鐵行業

電力行業

煤炭行業

公路運輸行業

航空運輸行業

鐵路運輸行業

紡織服裝業

機械製造行業

汽車製造業

船舶製造業

房地産業

�� 建築業

商業

電信行業

教育行業

旅遊業

文化産業

城鎮化建設

節能環保産業

軟件行業

現代物流業

第二節 按企業性質劃分

政府融資平颱

集團客戶

上市公司

三資企業

兩頭在外企業

民營企業

鄉鎮企業

中型企業

小微企業

金融同業

第三節 按産品性質劃分

一、按不同用途分

流動資金貸款

固定資産貸款

並購貸款

法人購房按揭

股權融資業務

二、按不同方式分

銀團貸款

聯閤貸款

委托貸款

賬戶透支

異地貸款

信貸資産轉讓

夾層融資

租賃融資

三、不同擔保方式的授信

存貨質押貸款

標準倉單質押授信

商用房經營權質押貸款

備證擔保貸款

外保內貸

四、票據類業務

銀行承兌匯票

商業匯票貼現

買方付息貼現

商業匯票轉貼現

商業匯票再貼現

商業承兌匯票保貼

票據庫

五、供應鏈金融類

保兌倉

保理業務

訂單融資

鋼鐵銷售金融

汽車銷售金融

六、錶外業務類

工程保函

對外備證擔保

授信額度

信貸谘詢

短期融資券

第三章 國際貿易融資業務

第一節 齣口貿易融資業務

打包貸款

非信用證打包貸款

齣口押匯

齣口保險押匯

短期齣口信用保險融資

齣口買方信貸

齣口賣方信貸

齣口保理

福費廷

齣口退稅貸款

齣口船舶融資

第二節 進口貿易融資業務

進口開證

進口押匯

進口代付

匯款融資

貨權擔保信用證融資

進口保函

提貨擔保

信托收據

第四章 個人貸款業務

第一節 經營類

個人經營貸款

工程機械貸款

第二節 住房類

個人購房按揭貸款

個人二手房按揭貸款

個人商用房貸款

個人房産抵押貸款額度

其他個人房産貸款

第三節 汽車類

個人購車按揭貸款

車位按揭貸款

第四節 教育類

助學貸款

齣國留學貸款

第五節 消費類

個人傢居消費貸款

養老按揭貸款

銀行卡基礎知識

第六節 擔保類

個人質押貸款

個人壽險保單質押貸款

第五章 授信業務全程管理

第一節 授信調查階段: 好的開始是成功的一半

一、授信調查概述

二、授信調查規範

三、授信調查注意事項

第二節 授信審查階段：尋找蛛絲馬跡 發現真實情況

一、授信審查概述

二、授信審查工作規範

三、授信審查注意事項

四、如何審查企業財務報錶的真實性

五、授信審查風險

六、如何在審查中發現虛假材料

第三節 授信審批階段：分析判斷 慎重決策

一、授信審批規範

二、審批注意事項

第四節 授信放款階段：不見兔子不撒鷹

一、授信放款概述

二、授信放款規範

三、放款工作注意事項

四、核保環節防詐騙

五、抵押環節防詐騙

六、資金流嚮防詐騙

第五節 授後管理階段：紮實齣效益 細節齣黃金

一、授後管理概述

二、授後檢查規範

三、授後管理注意事項

四、應急處置化解風險

第六節 授信迴收階段：行百裏者半九十 春華鞦實糧滿倉

一、正常貸款迴收

二、風險貸款催收

三、不良貸款清收

第六章 爭當優秀客戶經理

第一節 品德篇

第二節 誌嚮篇

第三節 纔能篇

第四節 營銷篇

第五節 風險篇

第七章 授信業務相關知識

第一節 信貸管理類

一、信貸經營計劃

二、信貸管理考評

三、藉款閤同管理

四、藉款閤同條款

五、利率基本知識

六、信貸會計管理

七、信貸統計分析

八、人民幣結算賬戶

九、資金結算知識

十、銀行承兌匯票查詢方式

十一、信貸授權製度

十二、信貸檔案管理

十三、電子銀行

十四、電子對賬

十五、信貸業務創新

第二節 不良資産管理類

一、不良貸款重組

二、不良資産管理

三、抵債資産管理

四、貸款損失準備

五、資産損失核銷

第三節 業務知識類

一、信貸公證知識

二、信貸業務函電

附錄一 銀行業從業人員職業操守

附錄二 可查詢客戶信息的網站

精彩書摘

　　第五章 授信業務全程管理

　　我將授信業務的全程管理稱為“六段論”,即對每筆授信的風險管理都要經過6個階段，即：授信調查階段、授信審查階段、授信審批階段、授信放款階段、授後管理階段、授信迴收階段。 授信風險存在於業務的全過程，每筆授信從調查開始直到授信收迴，每個階段都存在風險，如不小心就會齣問題。每傢銀行對於授信的經營管理都有許多規章製度，那些都是經驗教訓的總結，都是安全行車的交通 優秀客戶經理授信業務指引 下載 mobi epub pdf txt 電子書

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