在中國，支付寶是一個傢喻戶曉的品牌。我們在用手機掃碼支付，或者用餘額寶理財的時候，一定會和支付寶發生關係。但是很多人不知道，支付寶的母公司叫作“螞蟻金服”。螞蟻金服不僅有支付寶，還有餘額寶、網商銀行、芝麻信用等一係列産品和服務。成立於2004年、脫始於支付寶的螞蟻金服集團，如今已經是全球估值zui高的科技金融企業。然而，在成立之初，它隻是淘寶網的結算部門，員工隻有區區幾人，記賬用的是簡單的電子錶格。短短十幾年中，它從支付領域起步，進入金融行業，並用數據和技術改變瞭中國金融業的麵貌。
　　《螞蟻金服》全景式地描述瞭螞蟻金服創業的關鍵曆程，記錄瞭馬雲在公司發展過程中四次關鍵性的錶態，記錄瞭彭蕾帶領公司迴歸用戶價值導嚮的“駱駝大會”，記錄瞭支付寶在技術上的重要突破，記錄瞭虛擬賬戶、快捷支付、餘額寶誕生的坎坷經曆，記錄瞭移動互聯網時代的ALL
　　IN無綫之役，記錄瞭公司全球化的zui新進展......正是這些關鍵性的産品和創新，奠定瞭螞蟻金服今天的江湖地位。除瞭描述重要的人物和事件，《螞蟻金服》還首次翔實地披露瞭螞蟻金服在組織管理和企業價值觀塑造上的具體做法，強大的價值觀和優秀的人力資源體係，構成瞭螞蟻金服不斷前行的獨特驅動力。
　　螞蟻金服的成長之路，是中國科技金融企業成長的縮影。《螞蟻金服》既是一部跌宕起伏的科技金融企業成長史，也包含大量可資藉鑒的創業思想、商業理念、企業文化、運作模式和用人之道等。

序 言
自 序
引 子
第yi章 構建信任體係： 擔保交易
初入淘寶
花名文化
解決信任難題
第yi筆交易
馬雲的遠見
迅速流行
第二章 支付寶的獨立
不堪重負
老陸來杭
籌備支付寶
與工商銀行閤作
係統發布
虛擬賬戶的意義
第三章 “齣淘”
馬上到客戶身邊去
價值觀之源
“裸奔” 文化
艱難定位
第四章 重拾初心
馬雲發火
彭蕾履新
駱駝大會
迴歸用戶價值
第五章 快捷支付
提高支付成功率
“支付寶卡通” 登場
談判高手
控製資損率
快捷支付的意義
第六章 私有化爭議
麵對詰問
斬斷VIE
利益調整
補償協議達成
第七章 技術攻艱
“雙十yi”
三代架構
支付寶三期
賬務三期
敬畏之心
第八章 從支付到金融： 餘額寶誕生
莫乾山會議
螞蟻金服成立
祖國明與周曉明的電話
二號項目
閉 關
技術升級
觸碰金融利益
餘額寶的意義
第九章 ALL IN無綫
動員大會
“烏閤之眾乾乾乾”
“偷襲珍珠港”
打通社交關係鏈
9.0版本： 定位生活平颱
第十章 有靈魂的組織
睏 惑
頓 悟
Hold住場
HR3.0
“心腦體水乳交融”
鍛造組織文化
第十一章 安全升級
1000天零資損
支付寶用戶保障體係
CTU： 智能風控大腦
支付寶賬戶安全保險
第十二章 擁抱監管： 網商銀行成立
離開體製
從H5學起
擁抱監管
“無微不至” 的業務
第十三章 讓信用等於財富
初 心
大數據徵信
芝麻分
第十四章 農村金融
服務生態
信貸撬動農業供應鏈
大中颱戰略
第十五章 全球化
“三闆斧”
投資
O2O
當印度遇到中國
Paytm的“彭蕾”
10年服務20億人
第十六章 未 來
開 放
張 力
傳 承
附 錄
後 記

　　由 曦，作傢，祖籍山東省煙颱市，生於遼寜省大連市。研究生畢業於澳大利亞悉尼大學法學院，本科畢業於大連理工大學。曾供職於霍金路偉律師事務所駐北京代錶處，以及《每日經濟新聞》、《第yi財經日報》、《財經》雜誌等多傢國內著名財經媒體。2013年創辦微信公眾號“央行觀察”，目前已有近30萬名用戶。2017年創辦“央觀智庫”。
　　由曦是金融科技領域頗具影響力的行業觀察者。在近十年的職業記者生涯中，由曦長時間跟蹤央行及貨幣政策動態，曾經采訪過中國人民銀行行長周小川、蘇格蘭皇傢銀行董事會前主席菲利普?漢普頓等眾多國內外知名金融人士。從2013年開始，由曦將目光轉嚮互聯網金融和金融科技領域，先後在《財經》雜誌等媒體撰寫瞭多篇具有影響力的封麵報道，zui早嚮國內讀者全麵介紹瞭這一領域的新動嚮。
　　在報道互聯網金融的過程中，由曦從2013年開始關注螞蟻金服。在經過兩年多的細緻準備、充分采訪和精心寫作後，由曦於2017年寫就本書，首次嚮讀者介紹這傢改變中國金融業麵貌的企業。

　　序 言
　　技術改變金融
　　在幾十年的金融職業生涯中，我一直關注技術變化對金融的影響。2012年4月，我在中國金融四十人論壇的一個內部研討會上，首次提齣瞭“互聯網金融”這個概念。當時我就感到，互聯網將對金融業的發展帶來革命性的變化，但我沒想到這種變化竟然如此迅猛。
　　在這一波變革的趨勢中，螞蟻金服是zui具有代錶性的企業。這傢從互聯網支付起傢的公司，相繼做齣瞭阿裏小貸、餘額寶等一係列創新産品。近幾年來，它的前沿實踐對傳統金融業務和理論都提齣瞭挑戰。比如，隨著餘額寶這種互聯網貨幣市場基金的迅速發展，它所擁有的既可以作為投資品獲得收益，又能作為便捷支付工具的優勢，給銀行存款，特彆是活期存款造成瞭很大的衝擊。
　　“理論是灰色的，隻有生命之樹常青。”技術正使現實交易媒介越來越多樣化，並促使我們對傳統貨幣理論提齣疑問。我在2013年提齣，在技術高度發達、沒有法律限製的條件下，基金、債券等金融資産可以和傳統貨幣一樣作為支付工具。目前，中國和一些國傢的中央銀行已經開始研究數據貨幣的可行方法。
　　事實上，類似餘額寶這樣跨界的創新在互聯網金融的創新實踐中還有很多。它們發揮瞭一種“鮎魚效應”，觸動和啓發瞭傳統的金融行業，客觀上推動瞭金融的市場化改革。但與此同時，這些創新也對監管提齣瞭挑戰。我們在欣喜於互聯網金融創新的同時，也看到瞭不斷發生的風險事件和種種披著創新外衣的“騙局”。因此，如何在創新和風險之間進行適度的拿捏，將考驗監管機構的智慧。
　　想理解互聯網金融，螞蟻金服是zui好的樣本。多年來，我對螞蟻金服的觀察一直是從金融的專業視角齣發。在本書中，作者給我提供瞭一個不同的敘事視角。他用通俗易懂的語言、生動鮮活的故事，描述瞭螞蟻金服十幾年的創業曆程：螞蟻金服今天的成功不僅得益於對時代機遇的把握，更在於其強大的組織能力和一整套經營企業的正確方法論。
　　技術總會帶來挑戰和機遇。若乾年前，當我還在中國投資有限責任公司任副總經理（2007年10月至2015年9月）時，就關注到阿裏巴巴的金融服務前景。當時我們很看好它的發展，中國投資有限責任公司在2012年入股阿裏巴巴。後來的事實證明，那時我們的眼光是準確的。如今，這筆投資已經獲得瞭很好的迴報。
　　展望未來，人工智能又將對金融行業産生更大的顛覆和革命，我們應該再一次做好擁抱未來、擁抱變化的準備，從中尋找新的機遇。
　　是為序。

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