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图书介绍


金融学译丛:个人理财(第五版)

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杰夫·马杜拉(Jeff Madura) 著,郭宁,汪涛,韩瑾 译



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发表于2022-12-09

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出版社: 中国人民大学出版社
ISBN:9787300205830
版次:5
商品编码:11686801
包装:平装
丛书名: 金融学译丛
开本:16开
出版时间:2015-04-01
用纸:胶版纸
页数:548
正文语种:中文

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具体描述

内容简介

  《金融学译丛:个人理财(第五版)》对个人理财规划的各个方面进行了详细探讨。
  《金融学译丛:个人理财(第五版)》分为七个部分:第一部分是理财规划工具,主要介绍了个人预算及税务筹划;第二部分是管理个人流动性,主要讨论了金融机构的选择、贷款与现金的管理;第三部分是个人融资决策,主要讨论了个人贷款的申请、住房融资等内容;第四部分是保护个人财富,主要讨论了各种各样的财产保险和人身保险;第五部分是个人投资,主要介绍了股票、债券、基金等各种投资工具及投资策略;第六部分是退休计划与遗产规划,主要讨论了与退休和遗产有关的计划、策略与税负方面的考虑;最后一部分对各种理财规划进行了总结,形成一份完整的个人理财规划。
  《金融学译丛:个人理财(第五版)》强调理财决策过程中利弊的权衡与取舍,所有章节都使用了虚拟情境的方式来阐述各种理财决策之间的相互关系。书中提供的所有内容旨在让读者学会必要的技能,把这些方法切实应用于现实生活,以便帮助他们做出明智的决定。

作者简介

  杰夫·马杜拉(Jeff Madura),佛罗里达亚特兰大大学金融系教授。他所著的经典金融学教材《金融市场与金融机构》、《国际金融管理》等,被各个大学广泛使用,并翻译成多种文字出版。他在《金融和数量分析杂志》、《货币、信贷与银行业务杂志》、《银行与金融杂志》等许多杂志上发表了大量有关银行与金融市场研究方面的学术论文。他还为跨国银行、证券公司和其他跨国企业提供咨询服务。

目录

第1章 理财规划概述
理财规划能给个人带来哪些好处
理财规划的主要组成部分
理财规划决策对个人现金流的影响作用
制定理财规划

第一部分 理财规划工具
第2章 个人财务报表规划
个人现金流量表
现金流的影响因素
编制预算表
个人资产负债表
预算与个人理财计划的匹配程度
第3章 货币的时间价值
货币时间价值概念的重要性
单笔现金流的终值
单笔现金流的现值
年金的终值
年金的现值
使用时间价值概念来估算储蓄额
储蓄决策与个人理财计划的匹配程度
第4章 税务筹划
税务基础知识
申报身份
总收入
税收抵扣与免税
应税收入与所得税
税务筹划与个人理财计划的匹配程度

第二部分 管理个人流动性
第5章 银行业与利率水平
金融机构的类型
金融机构提供的银行服务
挑选一家金融机构
存款利率与贷款利率
为什么利率会变化
银行服务与个人理财计划的匹配程度
第6章 现金管理
现金管理的背景知识
货币市场投资工具
货币市场投资工具的风险
风险管理
现金管理与个人理财计划的匹配程度
第7章 评估与安全使用个人贷款
贷款的基础知识
征信机构
身份盗用:对个人信用记录的威胁
个人信用等级和个人信息安全性与个人理财计划的匹配程度
第8章 个人贷款管理
信用卡
信用卡的特征
财务成本
估算信用卡还款额
信用卡账单
信用卡的监管
信用卡的使用小贴士
贷款管理与个人理财计划的匹配程度

第三部分 个人融资决策
第9章 个人贷款
个人贷款的基本知识
个人贷款的利率水平
汽车贷款
买车与租车的决定
助学贷款
住房净值贷款
发薪日贷款
个人贷款决策与个人理财计划的匹配程度
第10章 买房融资决策
你能负担得起多高的价钱?
挑选房屋
房屋的估值
买房的交易成本
使用固定利率抵押贷款融资
使用可变利率抵押贷款融资
买房还是租房
抵押贷款的特殊类型
抵押贷款再融资
抵押贷款方案与个人理财计划的匹配程度

第四部分 保护个人财富
第11章 汽车保险与房主保险
保险的基础知识
管理风险
保险公司的作用
汽车保险
汽车保险的保费
如果投保人遭遇了汽车事故
房主保险合同条款
房主保险的保费
承租人保险
总括式个人责任保险
保险决策与个人理财计划的匹配程度
第12章 健康保险与残疾保险
健康保险的基础知识
私人健康保险产品
医疗保险合同的内容
政府医疗保险计划
立法对医疗保险行业的影响
长期护理险
残疾险
健康保险和残疾保险与个人理财计划的匹配程度
第13章 人寿保险
人寿保险的基本知识
人寿保险的类型
决定人寿保险的保额
人寿保险的合同条款
挑选人寿保险公司
人寿保险购买决策与个人理财计划的匹配程度

第五部分 个人投资
第14章 投资的基础知识
投资工具的类型
投资收益
投资风险
风险与收益的权衡
从投资失败中吸取教训
投资决策与个人理财计划的匹配程度
第15章 股票投资
股票交易所
股票行情
买卖股票
分析股票
股票投资决策与个人理财计划的匹配程度
第16章 债券投资
债券的基础知识
债券的类型
债券的投资收益
债券估值
债券投资的风险
债券投资策略
债券投资决策与个人理财计划的匹配程度
第17章 共同基金投资
共同基金的基础知识
共同基金的类型
共同基金的收益与风险
挑选共同基金
共同基金的行情信息
共同基金的分散化投资
共同基金与个人理财计划的匹配程度
第18章 资产分配
如何通过分散化投资降低风险
分散化投资策略
资产分配策略
你的资产分配决策
资产分配决策与个人理财计划的匹配程度

第六部分 退休计划与遗产规划
第19章 退休计划
社会保障
雇主发起的退休计划
个人退休规划决策
雇主提供的退休计划
自由职业者的退休计划
个人退休账户
年金
估算未来的退休储蓄额
退休计划与个人理财计划的匹配程度
第20章 遗产规划
遗嘱的目的
遗产税
信托、赠与与捐赠
遗产规划的其他知识
遗产规划与个人理财计划的匹配程度

第七部分 理财规划总结
第21章 理财规划各部分的整合
理财规划各个组成部分的回顾
把理财规划的各个部分整合到一起
理财计划
课后理财知识测验
附录A 个人职业规划
确定个人职业路径
掌握职业所需的技能
有关个人教育学位与职业路径的决定
选择学校
选择专业
评价求职者的标准
转行
结论
附录B 实践项目
评估个人的信用状况
职业规划实践
租下一套公寓
股票市场实践
货比三家:在线购物与实体店购物
附录C 财务系数表

译后记

精彩书摘

  《金融学译丛:个人理财(第五版)》:
  更关注即时满足与同伴压力。一部分人希望自己的欲望能够马上得到满足,在制定个人理财规划决策时往往屈从于同伴压力。这种心态导致他们花钱大手大脚,增加了很多不必要的购物开支。他们倾向于花光自己的全部收入,从未认真想过把钱用在其他方面。他们倾向于冲动型购物,在当时当地容易头脑发热。他们购物根本不是因为需要这件商品,甚至他们购物的目的根本不是为了获得那些商品。购物给他们带来了强烈的愉悦感,也许这种快感甚至超过了最终使用所购商品所带来的满足感。这种行为类型被称为“购物疗法”(shopping therapy或retail therapy),因为购物(以及购买)行为可以让某些人心情愉悦。不过,这种疗法所带来的刺激作用可能会很快消失,因此需要继续进行“治疗”(购物)。这种消费行为模式很容易让人上瘾。
  有些人消费是因为他们容易屈从于同伴压力,比方说他们买了一辆自己根本负担不起的新车,即使他们已经有了一辆车,但是由于他们的朋友或邻居买了一辆新车,所以他们也要再买辆新车。也许买辆新车能马上给他们带来满足感,但是与此同时这也意味着在接下来的四年时间里,他们每个月要偿还500美元的汽车贷款。买车的决策让他们用掉了每个月的大部分收入,使得他们没钱完成个人理财方案的其他规划项目,例如管理流动性、保险、投资以及个人退休计划。请注意,上述这些理财规划项目的目的都是为了在将来给规划者带来好处。因此,基于即时满足与同伴压力而购物的消费者现在的过度消费,没有为未来预留余地。他们也许会说自己买的东西都是必需品,他们没有多余的钱用于理财规划项目。然而,在他们眼中,所谓“必需品”指的就是能给他们带来即时满足感的商品。
  具有这种心理特征的人们可能会对自己承诺为了完成理财规划,他们准备减少消费支出。但是在这种心态的驱使下,他们总是能找出各种各样的理由来证明自己花光了所有工资收入一甚至更多一的行为是合理的。
  另一种心理压力是无望的感觉,这感觉成为很多人购物的理由。一些人认为如果他们每个月将一点点钱,比方说50美元,投入储蓄或其他理财规划项目,那么将永远无法实现任何长期理财目标。于是,他们用这个理由来说服自己花光了全部收入。他们的逻辑是既然实现不了目标,那还不如现在全部花光,至少得到了享受。
  ……

前言/序言


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好书物有所值,财务学必读之作

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