商业银行信贷法律风险精析（第4版） pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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宾爱琪 著

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• 商业银行
• 信贷
• 法律风险
• 金融法
• 风险管理
• 银行法
• 金融
• 法律
• 第4版
• 实务

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504958327

版次：1

商品编码：10691516

包装：平装

丛书名： 商业银行业务精析系列

开本：16开

出版时间：2011-04-01

用纸：胶版纸

页数：423

字数：630000

内容简介

　　《商业银行信贷法律风险精析（第4版）》作者积二十余年银行法务实践经验、管理经验和培训经验，在全面分析商业银行信贷经营面临的各种法律风险的基础上，结合我国的法律法规及银行业的规章制度，对防范、控制和处置信贷法律风险提出切实可行的解决方案．同时对信贷经营管理者如何规避操作风险给予了特别提示。
　　。从普通人的视角关注信贷热点、审视经营现象
　　。以通俗易懂的语言演绎法律条文
　　。以典型的案例剖析信贷法律问题
　　。商业银行提升法律风险防范与控制水平的实用培训教程
　　。透视金融法律，正确辨识和控制银行信贷经营风险的实战指南

作者简介

宾爱琪，研究员高级经济师，广西经济法学会副会长、广西第十一次社会科学优秀成果奖评审专家，中国金融教育发展基金会。2010年金融教育优秀研究成果奖一等奖、广西壮族自治区人民政府“第十次社会科学优秀成果奖”一等奖、律师制度恢复30周年广西律师行业专业成绩突出奖获得者入选《广西社会科学年鉴（2009）》学界人物。1985年进入中国建设银行广西壮族自治区分行从事投资研究，白1989年起专职银行法律工作，持有律师和法律顾问牌照。法律合规部总经理、律师办公室主任，中国建设银行培训中心（哈尔滨）客座教授，南宁仲裁委员会仲裁员，广西律师协会金融、证券、保险专业委员会副主任。长期从事银行法律与律师实务，对银行业务运作及其法律风险控制有深入研究和丰富经验。曾茅获“全国”“五五”普法中期先进个人2001一2005年全国法制宣传教育先进个人、1996～2000年广西学法用法先进个人、“1991～1995”年广西法制宣传教育先进个人、“广西金融系统法制工作先进个人称号，在中央及省级报刊杂志上发表法律和经济论文50余篇。其中，8篇获省级及以上社科研究成果奖。

目录

第一章 借款合同的法律风险控制
第一节 贷款法律关系与民事法律行为
第二节 借款合同的订立与履行
第三节 当事人的义务及其争议焦点
第四节 贷款新规的理解与应用
第五节 借款人
第六节 借款合同担保
第七节 保证担保
第八节 财产所有权与共有财产担保
第九节 公司对外担保
第十节 担保公司担保
第十一节 已婚人员贷款相关问题
第十二节 未成年人贷款相关问题
第十三节 借款的特殊主体问题
第二章 抵押担保的法律风险控制
第一节 抵押与抵押权
第二节 抵押权的设定
第三节 抵押物的选择
第四节 抵押权的效力范围
第五节 依法实行抵押权
第六节 共同抵押与最高额抵押
第七节 特殊财产抵押
第三章 按揭贷款的法律风险控制
第一节 按揭概述
第二节 按揭贷款的法律关系
第三节 按揭与抵押的区别
第四节 个人住房贷款
第五节 开发（经销）企业的保证担保
第六节 按揭贷款的保险机制
第七节 保险公司履约保证保险
第八节 汽车消费贷款
第九节 “假按揭”风险的防范与化解
第十节 “转按揭”
第十一节 按揭贷款回收若干问题
第四章 动产质押担保的法律风险控制
第一节 质押与动产质押概述
第二节 保证金质押
第三节 出口退税专用账户质押
第四节 银行账户质押
第五章 权利质押担保的法律风险控制
第一节 权利质押概述
第二节 凭证式国债质押
第三节 存单（折）质押
第四节 票据质押
第五节 仓单、提单质押
第六节 股份、股票质押
第七节 知识产权质押
第八节 公路收费权质押
第九节 农网电费收益权质押
第十节 学生公寓收费权质押
第十一节 收费权质押
第十二节 人寿傈险单质押
第十三节 应收账款质押
第六章 贷款债权管理的法律风险控制
第一节 企业改制中的贷款债权管理
第二节 诉讼时效与逾期贷款的催收
第三节 超诉讼时效债权的拯救
第四节 贷款展期与贷新还旧
第七章 风险债权的法律救济
第一节 行使抵销权与解除权
第二节 行使撤销权与代位权
第三节 申请支付令
第四节 提起诉讼
第八章 债权的强制执行
第一节 民事执行的一般规定
第二节 民事执行的申请
第三节 被执行人的变更与追加
第四节 被执行人财产的查封、扣押、冻结
第五节 执行竞合
第六节 到期债权的执行
第七节 房地产与房地产开发项目的执行
第八节 以物抵债
第九章 《物权法》实施后担保物权制度的变化
第一节 物权及其种类
第二节 《物权法》的主要内容与原则
第三节 《物权法》与银行信贷相关的制度
第四节 担保物权规定的变化
第五节 抵押权规定的变化
第六节 质权规定的变化
最高人民法院司法解释缩略语
参考文献
后记

精彩书摘

　　第一章 借款合同的法律风险控制
　　第一节 贷款法律关系与民事法律行为
　　一、贷款法律关系
　　银行贷款法律关系，简称贷款法律关系或借贷法律关系，指商业银行与借款人之间通过订立书面借款合同所形成的权利义务关系。贷款法律关系受《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）、《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）、《中华人民共和国合同法》（以下简称《合同法》）、《中国人民银行贷款通则》（以下简称《贷款通则》）等法律法规的确认和调整。贷款法律关系是民事法律关系中的一种，具有民事法律关系的特征。我们研究银行信贷法律问题，实际上是研究各种贷款法律关系，研究发生贷款法律关系的各种原因，以及贷款法律关系的发生、变更与消灭。把握住这一基础和主线，对理解与适用法律规范，分析与研究现实问题，具有至关重要的作用。
　　（一）贷款法律关系的要素
　　贷款法律关系与民事法律关系一样，都是由主体、客体、内容三种要素构成。
　　1．贷款法律关系的主体
　　贷款法律关系的主体，又称民事主体，指参加贷款法律关系，享有民事权利和承担民事义务的人。参加贷款法律关系的人，通常称为当事人，主要指法人和自然人，有时还包括不具有独立法人资格的其他组织，习惯称之为非法人组织。贷款法律关系的主体主要有贷款人（银行）、借款人，有时还有担保人。民事主体是贷款法律关系的首要要素，没有主体就不能构成贷款法律关系。
　　在民事法律关系当事人中，享有权利的一方为权利主体，又称为权利人；负有义务的一方为义务主体，又称为义务人。贷款法律关系的当事人既享有权利，又负有义务；既是权利主体，又是义务主体。
　　……

前言/序言

金融风控与合规前沿透视：企业信用管理与法律风险防控实践指南（第3版） 本书聚焦于当前复杂多变的经济金融环境下，企业在信用获取、风险评估、合同履行及争议解决过程中所面临的法律风险与合规挑战。本书以实务操作为核心导向，深度剖析了企业信用管理的各个环节，旨在为企业管理者、法务人员、财务人员以及相关金融服务机构提供一套全面、系统且具有极强可操作性的风险防控与合规指引。 --- 第一部分：企业信用基础与风险识别体系构建 本部分深入探讨了现代企业信用管理的基本理念、核心要素以及构建科学、前瞻性风险识别体系的必要性与具体路径。 第一章：新经济格局下的企业信用生态重塑 阐述了在数字化转型、全球供应链重构以及宏观经济波动背景下，企业信用基础的变化。重点分析了大数据、人工智能等技术对传统信用评价模式的冲击与融合。探讨了信用报告的深度解读、非财务信息（如ESG表现、知识产权状况）在信用评估中的权重提升。 第二章：信用获取与尽职调查的法律边界与实务操作 详细解析了企业在申请贷款、赊销、贸易融资等环节中，如何合法合规地获取和使用对方的财务及非财务信息。明确了《个人信息保护法》、《商业秘密保护法》等对企业尽职调查活动的约束。提供了详尽的尽职调查清单（Checklist），覆盖了股权结构、重大诉讼、税务合规、环保许可等关键领域，并针对不同交易类型（如股权投资、供应链融资）给出了差异化的尽职调查侧重点。 第三章：合同要件的法律审查与风险预埋点的识别 将合同视为信用风险的第一道防线。本章重点剖析了借款合同、担保合同、买卖合同、服务合同中常见的“法律陷阱”： 合同主体资格的穿透审查： 识别表见代理、授权不清、僵尸公司等问题。 关键条款的严谨性： 深入分析了违约责任的约定、不可抗力条款的适用边界、所有权保留条款的有效性与对抗性。 管辖权与争议解决机制的选择陷阱： 探讨了仲裁与诉讼的选择标准，以及涉外合同中法律适用冲突的解决思路。 --- 第二部分：担保与抵押的法律效力与风险隔离 本部分是全书的重中之重，系统梳理了各类担保形式（物保与人保）的设立、效力、公示与风险处置，尤其关注了近年来担保法律实践的前沿变化。 第四章：物权担保的设立、公示与优先受偿权实现 1. 动产担保的革新与挑战： 详细解析了《民法典》施行后，动产担保登记制度（如设备抵押、股权出质）的实操流程，强调了未依法办理公示可能导致的担保无效风险。特别关注了特定动产（如原材料、在产品）的担保边界认定。 2. 不动产担保的登记与效力认定： 重点解析了房地产抵押权设立中的规划许可、土地使用权类型与抵押权效力的关系。针对“集体土地”和“未经验收建筑”的抵押风险进行了深度剖析。 3. 担保物权的优先性与竞合处理： 系统梳理了破产程序中，担保物权人与其他债权人（特别是建设工程价款优先权、税款优先权）之间的受偿顺序冲突与裁判规则。 第五章：保证责任的法定限制与企业代位求偿风险 本章聚焦于企业为关联方、子公司提供担保时，如何规避“抽逃出资”或“违反公司法”的无效担保风险。 保证期间的起算与中断： 细致分析了不同类型保证合同（一般保证、连带责任保证）的法定时效，以及债权人中止诉讼时效的有效性。 公司对外担保的决策程序合法性： 结合最新的司法解释，明确了对外担保必须经过股东会或董事会的有效决议，否则可能导致担保行为被认定为效力待定或无效。 法定保证的识别： 探讨了法律、行政法规直接规定的保证责任（如票据保证、环境污染责任担保），企业必须对其保持高度警惕。 第六章：非典型担保工具的法律适用与风险穿透 分析了保理、售后回租、知识产权质押等新型融资工具中隐藏的法律风险。强调了“明股暗债”的识别，以及在司法实践中，如何区分融资租赁与借贷的法律定性，避免被认定为无效担保的连带责任。 --- 第三部分：信用违约后的法律追索与争议解决策略 本部分提供了一套从违约发生到最终解决的系统性法律工具箱，旨在最大化企业债权回收率，降低诉讼成本与时间成本。 第七章：加速到期权的行使与证据链的固化 探讨了在借款人出现实质性违约后，债权人如何合法、有效地发出加速到期通知。强调了在违约发生前夕，企业必须同步完成的证据保全工作（如银行流水、会议纪要、函件往来等），以应对后续诉讼中对违约事实的抗辩。 第八章：破产重整程序中的债权申报与风险防御 为应对企业经营风险的最终阶段，本章详细介绍了债权人在企业破产程序中的权利行使。 重整计划的法律博弈： 分析了债权人分组表决的规则，以及如何通过专业的法律策略影响重整计划的通过，保障债权回收率。 破产撤销权的应对： 介绍了企业在破产前针对不当支付或不公允交易的“可撤销行为”，债权人应采取的法律措施。 第九章：国际信用风险的跨境追索与司法协助 针对涉及跨国贸易或境外融资的企业，本章分析了《海牙民商事管辖权和外国判决的承认与执行公约》等国际条约对中国企业的影响。探讨了境外资产的调查、保全及判决的域外承认与执行的复杂流程与成功关键。 --- 第四部分：金融监管合规与内部控制强化 本书最后部分将视角转向了企业内部的风险文化与外部的监管要求，强调预防胜于治理。 第十章：反洗钱（AML）与制裁合规在信贷流程中的嵌入 解析了金融机构和大型企业在信贷往来中对客户身份识别（KYC）的更高要求。重点讲解了《反洗钱法》对资金来源和用途的穿透审查义务，以及企业在国际贸易中如何避免违反经济制裁名单的风险。 第十一章：公司治理与风险控制的法律责任矩阵 明确了董事、监事在公司对外担保、重大资产处置等事项上未尽勤勉义务时，可能承担的公司法责任和民事赔偿责任。提供了构建“三道防线”——业务部门初审、法务合规复核、高层决策审批——的内部控制流程图，以实现法律风险的有效阻断。 本书特点： 案例驱动： 引入大量近年来最高人民法院及地方高院发布的典型判例，对抽象的法律条文进行具象化解读。 工具书属性： 附录包含关键法律条款对照表、尽职调查SOP模板及风险提示清单。 前瞻视野： 紧密结合《民法典》物权编、合同编的最新变化及金融监管的重点关注方向。 目标读者： 企业中高层管理者、企业法务总监/经理、财务与风控部门负责人、银行信贷审批与风险管理部门专业人员、律师事务所从事公司法与金融法业务的专业人士。

评分☆☆☆☆☆

坦白说，我是一位在银行信贷部门工作多年的老兵，对银行信贷的法律风险早已是司空见惯，但这次偶然的机会接触到了《商业银行信贷法律风险精析（第4版）》。这本书的标题本身就透露出一种“干货”的气息，吸引了我。在快速翻阅目录之后，我发现书中对于传统信贷业务中常见的法律风险，比如抵押担保的完善性、合同条款的约定细节、以及贷款审查的合规性等方面，都有着非常详尽的论述。我个人最感兴趣的是关于“授信审批中的法律风险”这一章，很多时候，一些本该规避的风险，就隐藏在审批流程的细节里，一不留神就会造成难以挽回的损失。书中是否能够对这些“细枝末节”进行深度挖掘，并提出切实可行的规避建议，是我关注的重点。特别是对于一些基层信贷员来说，他们往往缺乏系统性的法律知识，而这本书如果能用通俗易懂的语言，结合大量的实务案例，对这些风险点进行讲解，将极大地提升他们的风险意识和业务能力。我希望书中能够详细梳理出在授信审批过程中，各个环节可能出现的法律风险点，并提供相应的法律依据和操作指引，帮助银行有效降低信贷风险。

评分☆☆☆☆☆

这本书我之前读过第三版，当时就被其中深入的案例分析和严谨的逻辑所吸引。这次终于等来了第四版，怀着无比期待的心情入手。翻开扉页，厚实的内容便扑面而来，纸张的质感也非常好，阅读体验上就先加了不少分。我尤其关注书中关于新兴金融科技环境下信贷风险的探讨，比如 P2P 借贷、供应链金融等领域，这些都是当下商业银行面临的全新挑战。第三版在这方面的内容相对较少，而第四版是否能够提供更具前瞻性和操作性的指引，是我最想了解的部分。作者在原有基础上，是否对近几年的重要司法解释、监管政策进行了更新和解读，这一点也非常关键。毕竟法律法规的变动直接影响到银行信贷操作的合规性，进而关乎风险控制的有效性。我期待书中能够详细阐述，在这些新兴领域，银行需要识别和防范哪些特殊的法律风险，例如合同效力、信息安全、催收合规等方面，并且给出具体的防范措施和法律依据。毕竟，理论知识的堆砌不如实际案例的剖析来得有说服力，希望这次的更新能在案例的丰富度和深度上更上一层楼。

评分☆☆☆☆☆

对于我这种刚入行的法律新人来说，商业银行的信贷业务充满了神秘感和挑战性。我一直想找一本能够系统性地介绍商业银行信贷业务中法律风险的书籍，以便快速建立起自己的知识体系。《商业银行信贷法律风险精析（第4版）》恰好满足了我的需求。从目录上看，本书的结构非常清晰，从宏观的法律风险分类，到微观的各个业务环节的风险点，都覆盖得比较全面。我尤其关注的是书中关于“债权实现与清收中的法律风险”这一部分。在实际的信贷操作中，一旦发生逾期，如何有效地进行债权实现，避免法律上的陷阱，是至关重要的一环。我希望书中能够详细介绍各种法律途径，例如诉讼、仲裁、强制执行等，在不同情况下的适用性，以及在清收过程中需要注意的法律风险，比如是否会触犯非法催收的界限，如何保证证据的有效性等。另外，我也希望书中能提供一些关于如何通过合同条款设计，预设和规避未来可能出现的债权实现风险的建议，从而从源头上降低损失。

评分☆☆☆☆☆

这本书我是在一个偶然的机会下了解到，并且对其内容产生了浓厚的兴趣。作为一名对金融法律领域有深入研究的学者，我对银行信贷业务中的法律风险有着高度的关注。《商业银行信贷法律风险精析（第4版）》的出现，无疑为我提供了一个绝佳的学习和研究机会。我尤其想知道，在当前经济环境下，商业银行信贷业务面临的法律风险是否出现了新的变化和趋势。例如，在互联网金融飞速发展的背景下，如何应对由此带来的新的法律风险，比如合同的电子化、数据安全、以及跨境交易中的法律适用问题等，都是当前学术界和实务界普遍关注的焦点。我期待本书能够对此类问题进行深入的分析和探讨，并且能够结合最新的法律法规和司法判例，为读者提供具有前瞻性和指导性的研究成果。同时，我希望书中能够提供一些关于如何构建更加完善的风险防范体系的理论框架和实践建议，以便商业银行能够更好地应对日益复杂的法律环境。

评分☆☆☆☆☆

我是一位对金融市场和投资风险有着浓厚兴趣的普通投资者，虽然不直接从事银行信贷业务，但我深知信贷风险的累积最终会对整个金融体系造成影响，进而波及到我的投资。因此，我一直关注着与银行信贷风险相关的书籍。《商业银行信贷法律风险精析（第4版）》这本书的标题让我觉得非常实用和贴近现实。我特别想了解书中对于“贷款合同风险”的详细阐述。在我看来，一份严谨、周全的贷款合同是防范信贷风险的第一道也是最重要的一道防线。我希望书中能够详细解析一份合格的贷款合同应该具备哪些关键的法律条款，例如关于贷款用途、还款方式、担保条件、违约责任等方面的约定，以及在实际操作中，有哪些常见的合同陷阱是需要避免的。此外，我也想了解，当贷款合同出现瑕疵时，银行在法律上应该如何应对，以及投资者如何通过理解合同条款来保护自己的合法权益。这本书如果能用浅显易懂的语言，结合具体的案例，向读者普及贷款合同的法律知识，那将对我非常有帮助。

评分☆☆☆☆☆

第四节 抵押权的效力范围

评分☆☆☆☆☆

物流迅速，质量好，价格亲民

评分☆☆☆☆☆

。从普通人的视角关注信贷热点、审视经营现象

评分☆☆☆☆☆

在蔡骏的精心构思之下，他笔下的诸多经典场景与人物悉数登场。随着主人公少年司望神秘的复仇行动展开，一宗宗悬而未决的案件逐一明朗，种种错综复杂的关系纠葛由此而生，人物的命运与人性的复杂交织成一首激荡的交响曲！《生死河》深入罪犯的精神世界，探索杀人犯罪的社会原因，揭示社会矛盾和黑暗现象。情节曲折，环环相扣，耐人寻味。在保留严密推理的基础上，重视挖掘案情发生的动机，追究犯罪的社会原因。《生死河》中激情澎湃的情节设置、严谨细密的解谜手法，充满忧患反思的作家良知以及对社会变迁的敏锐观察使得这部作品成为华语悬疑文学划时代性作品。“即使对世界感到绝望，所有人都抛弃了你，但还是要活着！因为最爱你的人说：你必须等待我长大！”这一悲伤的主题完美阐释了“大时代”里凄凉的“小命运”！人物的命运和人性的复杂，仿佛海上的冰山，慢慢浮现！这已经不是单纯的悬疑小说，而是一部展现广阔社会和复杂人性的文学作品！极具创意的故事构思，跨越前生今世的神秘凶案，再现波云诡谲的时代记忆 这次赶上京东满150返还50的促销活动，每一本书都包装的很完整，用塑料套子塑封好的，保证了书籍的整洁完整不破损，打开来看，印刷很清晰，一看就是正品书，没有错别字，而且字体印刷很大，排版也排的很合理，看着不伤眼睛，纸张质量也相当的好，总之，以低价来买一本质量好的正版书，绝对是上算的。多读书可以提高人的综合素养，多读书，可以让你多增加一些课外知识。古人云：书中自有黄金屋，书中自有颜如玉。古人读书的目的功利性比较强，现代人就不一定了，除了工作学习上的需要，给自己充充电占了一大部分，毕竟，人的一生很短，书中的东西很精彩，如果我们不能延展生命的长度，那么，就多少读一点书，来拓宽生命的宽度，好的书是人类的良师益友，多读书，可以使人变得更加聪明更加理性，遇到问题可以很好的独立解决，这样的话，又使得你在人生的道路上多漫出了一步，多读书，能使人的心情变得愉快起来，所以说，读书不但可以增长知识，而且还是一种娱乐的方式，读书可以调节身体的血管流动，使你身心健康。所以在书的海洋里遨游也是一种快乐的事情。用读书来为自己放松心情也是一种十分明智的。 读书能陶冶人的情操，给人知识和智慧。所以，作为一个人，应该在空闲时刻多读书，不管年龄大小，读书对人有好处，读书可以养性，可以陶冶自己的性情，使自己变得更加温文尔雅，俗话说腹有诗书气自华，慢慢变得具有书卷气；读书破万卷，下笔如有神，多读书可以提高写作能力，写文章就才思敏捷；读书不厌百回读，熟读深思子自知，读书可以提高理解能力，只要熟读深思，反复阅读，你就可以知道其中的道理了。

评分☆☆☆☆☆

追求的是效果，同时主张灵活。事实上，如果用两下字去说明是什么，那就是灵活。不能代替我们去生活，我们还需面对自己的人生，走每天的路，但是使我们在不顺利的时刻仍有信心，在最困难的时候尚有办法。终将超越技巧，上升为一种心态。信念、价值观、规条的相互关系信念就像一幢建筑在浅水处的房屋，由一根一根柱子支撑着。房屋是信念，而柱子就是价值。这就是说，价值是支持信念的东西。信念改变了，就如房屋的位置改变了，水里支撑的柱子一定有了改变。也可以说是改变价值，信念便能改变。以下举一些例子去阐释信念、价值观和规条之间的关系。例1人与人之间应该互相尊重，这样才显出我们被群体接受，在群体中感到安全。所以，我们每天早上见面时都互道早安。信念人与人之间应该互相尊重。信念中常有应该、必须等词语，以显出其绝对性、普遍性，但是所用的动词所体现出的动作色彩是不明显的。价值被接受、感到安全规条互道早安这个行为，目的是使人们取得被接受和感到安全的价值，并且实现了人与人之间互相尊重的信念，注意所用之动词互道十分清晰。例2我不会成功的，参加了只会令我辛苦而又得不到收入，我昨天已经推却了邀请。信念我不会成功。涉及个人的信念语中多有一定、不会、必然等词语或隐含意思，以显出其绝对性。动词也是不明确的。价值令我感到辛苦、得不到收入规条推却了邀请。这个行为，保证了不会得到那些负面价值，并且实现了我不会成功的信念。所用的动词推却也是清晰明确的。例3每个有上进心的人都应该不断地增加学问，因为学问多了，别人才会尊敬他，找工作更容易，升职也会快一点。所以你应该多看点书，多报读一些课程。信念有上进心的人都应该不断地汲取学问。注意应该二字的出现，所用的动词是虚泛的。价值别人的尊敬、容易找工作、快点升职规条多看书，多参加课程进修。这样做是为了取得上面的价值和实现那个信念。该注意的是信念和规条往往容易混淆，因为两者都常常会有应该二字出现。其实，它们不难分辨。因为规条总是为了实现信念。所以，规条是在信念之下，在支持信念。而且实现信念的方法也不会只有所说的规条，必然有其他的方法，如果仅仅是坚持那规条也许不能实现信念。上面例一的互道早

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好好学

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好好学

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是否一切都在改变着，那么，你呢？