內容簡介
《信用擔保實務案例》可以說是中國信用擔保業第一代擔保人的心血結晶。他們將自己多年來從事信用擔保工作的實踐經驗、心得體會、研究成果以及感悟隨想都毫無保留地全部奉獻齣來,旨在帶動全國信用擔保業整體水平的提高,推動中國信用擔保事業的不斷發展、壯大。
精彩書摘
貸款擔保項目的現場考察
一、項目基本情況
Cbf公司主要從事高壓變頻器等電力設備代理銷售,整體規模較小,有4人自然人股東,其中3人參與企業經營管理。該公司的主營業務情況正常,近兩年每年的銷售額在1000萬元左右。其業務模式為:從電力設備生産廠采購産品,嚮電廠等終端用戶進行銷售。單筆銷售閤同金額較大,一般在100萬元以上,業務運營模式比較簡單。2004年初,擔保公司為其提供瞭100萬元1年期的貸款擔保,到期後該公司正常還款。
本次申請貸款的用途主要為履行一份與某火電廠簽訂的總額為1500多萬元的工程閤同。企業同時履行的閤同較多,緻使現金流緊張,為確保閤同的順利履行,嚮擔保公司提齣600萬元貸款擔保申請。
該項目情況比較簡單,企業主營業務穩定,有一定的成長性和較好的銀行信用記錄,貸款用途明確,符閤擔保公司的基本受理條件。但企業規模較小,可提供的反抵押物較少,而且負債率已到達57%,在常規條件下隻能給予其100萬~200萬元的流動資金貸款擔保。但該項目有一定的特殊性,如果貸款額限定在100萬~200萬元並不能確保企業順利履行已簽訂的工程閤同,不能從本質上解決問題,如企業尋求其他融資渠道則可能導緻風險更不可控。如果給企業提供500萬~600萬元的貸款擔保,從常規角度來看,企業並不能提供相對足值的反抵押物,且企業獲取貸款後的資産負債率已接近70%,該筆貸款可能超齣瞭企業的償還能力。
對項目基本情況分析後,項目經理認為,雖然從錶麵上看500萬~600萬元的貸款規模超過瞭企業的償債能力,但實際上如果該工程進展順利不會占用企業過多的經濟資源。比如,一旦企業獲取貸款資金,嚮海外供應商付款後,在3個月內設備生産商將所需設備運送業主的施工現場,同時由生産商負責安裝調試以及後續服務,企業到時僅需派1~2人在現場溝通協調即可,達到閤同約定的運營時間後,業主即嚮Cbf公司付款,該筆迴款即可用於償還銀行藉款。因此,從另外的角度看,該項目工程可以看成是Cbf公司的體外循環項目,可不受一般企業貸款規模的限製,該擔保項目的關鍵在於Cbf公司貸款所用於工程閤同的履行情況。
鑒於上述情況,項目經理將該擔保項目的重點鎖定在:(1)該公司所簽訂的工程閤同的真實性、閤規性、閤法性;(2)該公司的履約能力;(3)貸款僅用於履行該閤同、閤同的迴款必須用於償還貸款。在貸款方案設計上,將該項目設定為專款專用的項目。為瞭對項目重點進行監控,項目經理展開瞭詳盡細緻的現場調查。
二、現場考察
在資料整理分析和信息收集完畢後,該項目即進入瞭現場考察階段。考慮到該項目的特殊性,除瞭對該項目進行一般的財務審查、閤同抽查和法人代錶、企業高管約見外,項目經理重點針對該公司與火電廠的工程閤同進行瞭審核。
……
前言/序言
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該項目情況比較簡單,企業主營業務穩定,有一定的成長性和較好的銀行信用記錄,貸款用途明確,符閤擔保公司的基本受理條件。但企業規模較小,可提供的反抵押物較少,而且負債率已到達57%,在常規條件下隻能給予其100萬~200萬元的流動資金貸款擔保。但該項目有一定的特殊性,如果貸款額限定在100萬~200萬元並不能確保企業順利履行已簽訂的工程閤同,不能從本質上解決問題,如企業尋求其他融資渠道則可能導緻風險更不可控。如果給企業提供500萬~600萬元的貸款擔保,從常規角度來看,企業並不能提供相對足值的反抵押物,且企業獲取貸款後的資産負債率已接近70%,該筆貸款可能超齣瞭企業的償還能力。
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對融資性擔保講述非常全麵,對嚮我這樣的新入門人員來說很受啓發。
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很好
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